Comment choisir un bénéficiaire d'une assurance vie

Choisir qui recevra votre assurance-vie à votre décès devrait être facile, non? Mais même si vous avez quelqu'un en tête, il y a quelques points à considérer avant de prendre cette décision.

Examinez les raisons pour lesquelles vous souscrivez une assurance vie. Peut-être souhaitez-vous protéger financièrement vos personnes à charge et remplacer votre revenu. Peut-être souhaitez-vous couvrir les coûts associés à votre décès.

Votre compagnie d'assurance vie voudra que vous nommiez au moins un bénéficiaire principal. (Vous pouvez nommer plusieurs bénéficiaires principaux, tels que vos enfants.) Vous pouvez également nommer un bénéficiaire secondaire. Si votre bénéficiaire principal est déjà décédé lors de votre décès, la prestation va à votre bénéficiaire secondaire.

Pour choisir un bénéficiaire, demandez-vous: qui aura le plus besoin de cet argent à votre décès? Si vous êtes marié, votre conjoint est un choix évident. De cette façon, vos prestations peuvent remplacer vos revenus et couvrir vos dettes ou vos dépenses partagées. Si vous avez des enfants ensemble, vous devez également prévoir suffisamment d’argent pour couvrir les coûts associés, tels que les frais de garde et les frais de scolarité.

Mais que se passe-t-il si votre situation est plus complexe? Voici quelques autres options pour nommer les bénéficiaires.

Vous êtes marié, mais vous voulez un bénéficiaire différent

Si vous êtes marié mais que vous ne voulez pas que votre conjoint soit votre bénéficiaire, celui-ci pourrait tout de même avoir le droit de réclamer légalement une partie de la prestation d'assurance-vie si vous vivez dans un État de biens communautaires. Ces États sont l'Arizona, la Californie, l'Idaho, la Louisiane, le Nevada, le Nouveau-Mexique, le Texas, l'État de Washington et le Wisconsin.

Vous êtes célibataire sans enfants

Si vous n’avez pas de personne à charge immédiate, comme un conjoint ou des enfants, vous pouvez opter pour une police d’assurance vie qui couvre uniquement les frais d’inhumation. Dans ce cas, vous devez désigner un parent, un frère, un autre membre de la famille ou un ami proche comme bénéficiaire pour payer les frais de funérailles.

Vous êtes célibataire ou divorcé avec des enfants mineurs

Si vous êtes un parent célibataire, réfléchissez aux conséquences de la désignation d’enfants mineurs comme bénéficiaires de l’assurance vie. Ils ne pourront pas recevoir l’argent directement avant d’être des adultes légaux - âgés de 18 ou 21 ans, selon votre état. Si vos enfants sont mineurs, établissez une fiducie d'assurance-vie et nommez un tuteur pour gérer l'argent.

Et si les circonstances changent?

Vous pouvez changer vos bénéficiaires à tout moment et réévaluer vos choix si votre situation change. Par exemple, si vous divorcez et vous remariez, vous devrez peut-être changer de bénéficiaire. Il vous suffit de contacter votre compagnie d'assurance-vie pour obtenir un formulaire de changement de bénéficiaire. Quoi qu'il en soit, assurez-vous que le capital-décès est entre de bonnes mains.

Anna Helhoski est une rédactrice en chef couvrant les finances personnelles pour Investmentmatome. La suivre Gazouillement et sur Google+.

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