6 leçons de collège que vous n'avez pas apprises au lycée

Le lycée vous a peut-être préparé au collège, mais vous êtes peut-être moins disposé à gérer votre argent, surtout si vous avez besoin de prêts étudiants.

Plus de deux tiers des étudiants de tous les niveaux, à tous les niveaux, ont déclaré dans une enquête qu'ils se sentaient stressés au sujet de leurs finances personnelles, selon l'étude sur le bien-être financier collégial, publiée en 2017 par l'Ohio State University.

Apprendre quelques bonnes pratiques financières et les transformer en habitudes maintenant peut aider à atténuer les soucis d'argent. Voici six leçons de finances personnelles à suivre sur le campus.

Max out aide financière gratuite

Obtenez l'aide la plus gratuite possible avant d'emprunter de l'argent. Chaque année, soumettez une application gratuite de Federal Student Aid, ou FAFSA, pour bénéficier des subventions, bourses et travaux-études fédéraux, étatiques et institutionnels.

Recherchez des bourses supplémentaires avec des outils tels que l'outil de recherche de bourses du département américain du Travail.

Suivez vos prêts

Si vous empruntez, maximisez les prêts étudiants fédéraux avant les options privées. Les prêts fédéraux offrent plus d'options de remboursement et, dans certains cas, une remise.

Chaque année, notez le montant que vous empruntez; faire cela peut donner l'impression que la dette est plus réelle, disent les experts en finances personnelles. Et avoir cette information accessible aidera à organiser la planification du remboursement et votre budget postdoctoral, explique Vince Shorb, PDG du Conseil national des éducateurs en matière financière.

Shorb suggère de créer un fichier contenant les informations sur le prêteur, les montants des prêts, les taux d’intérêt, les dates auxquelles les paiements commenceront et les montants des paiements. Pour estimer ce que vous paierez chaque mois, utilisez une calculatrice de prêt étudiant.

S'en tenir à un plan de dépenses

Pensez à un plan de dépenses collégiales comme une stratégie à court terme pour votre argent. C’est plus flexible que le budget traditionnel et l’argent disponible n’est pris en compte qu’après le financement des frais de scolarité, des frais de logement, du logement et des repas.

Votre plan de dépense pourrait ressembler à ceci: Supposons que vous avez 1 000 $ pour un semestre de 15 semaines et que vous savez que vous ferez un voyage à la maison pour Thanksgiving qui coûte 200 $. Cela laisse 800 $, ou 53 $ par semaine pour les extras.

Un plan de dépenses montre à quel point une dépense excessive une semaine vous laissera une pénurie de liquidités la semaine prochaine. Même un manque à gagner de 50 USD peut être stressant, déclare J. Michael Collins, directeur de la faculté du Center for Financial Security de l'Université du Wisconsin, à Madison.

«Vous faites ce plan pour créer des moyens de réduire le stress que vous avez sur vous-même, de sorte que vous n'êtes pas derrière et essayez de rattraper», déclare Collins.

Envisagez de payer les intérêts des prêts étudiants maintenant

Le paiement d'un prêt étudiant commence généralement à la fin de votre délai de grâce, six mois après la fin de vos études. Mais pour tous les prêts sauf les prêts fédéraux subventionnés, les intérêts augmentent quotidiennement et s’ajoutent au montant total que vous devez au début du paiement.

Si votre plan de dépenses le permet, vous pouvez réduire votre dette totale en versant des intérêts mensuels pendant que vous êtes aux études. Ou envoyez un paiement d’intérêt forfaitaire avant la fin du délai de grâce.

Construire du crédit pour l'avenir

La solvabilité est essentielle pour obtenir l’approbation lorsque vous louez un appartement ou demandez une carte de crédit, un prêt-auto ou un prêt immobilier. Plus tôt vous commencez à créer du crédit, plus votre histoire sera longue.

Selon Bryan Hoynacke, directeur adjoint du bien-être financier au centre de bien-être étudiant de l’Ohio State, les cartes de crédit représentent un risque si vous ne remboursez pas la dette, mais vous ne devriez pas avoir peur de l’obtenir.

"Si vous n'avez pas de carte de crédit, vous ne saurez pas comment l'utiliser avec des enjeux financiers moins importants", déclare Hoynacke. Tant que vous payez vos factures à temps, l’utilisation d’une carte aidera votre crédit.

Pour obtenir une carte de crédit, vous devez avoir 21 ans ou avoir un cosignataire ou un revenu. Une autre option consiste à devenir un utilisateur autorisé sur la carte de quelqu'un d'autre, comme un parent. Mais avant d’obtenir une carte, lisez les petits caractères, y compris les détails de son taux de pourcentage annuel.

«Si vous avez devant vous un signe APR de zéro pour cent, vous allez vouloir savoir combien de temps dure ce zéro pour cent», a déclaré Sean Stein Smith, CPA et professeur assistant au Lehman College de Lehman College, dans le Bronx, à New York. Trouvez le taux d’intérêt qui sera appliqué à tout solde impayé après la période de lancement sans intérêt.

Restez à l'écart des prédateurs financiers

Les prédateurs financiers se présentent sous toutes sortes de formes, alors les éviter revient souvent à faire confiance à votre instinct: si une transaction semble louche, ne le faites pas.

Certains drapeaux rouges sont faciles à repérer, tels que des offres trop belles pour être vraies ou des pressions pour envoyer de l'argent rapidement. D'autres fraudeurs sont plus difficiles à éviter, tels que les voleurs de cartes de crédit. Défendez votre argent en automatisant les alertes à la fraude de votre banque et de votre société de carte de crédit pour vous informer des achats inhabituels.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.