Comment consolider les prêts aux étudiants -

Il existe deux types de consolidation de prêt étudiant: fédéral et privé. La consolidation privée est souvent appelée refinancement. Ces processus sont souvent confus, mais ils sont très différents. Voici comment:

• La consolidation des prêts d'études fédéraux est une initiative logistique que vous accomplissez au sein du ministère de l'Éducation. Vous devrez peut-être procéder à une consolidation pour être admissible à certains programmes de remboursement de prêts fédéraux, mais la consolidation fédérale ne réduira pas votre taux d'intérêt. Il peut réduire vos paiements en les prolongeant.
• Le refinancement d'un prêt étudiant, également appelé consolidation de prêt étudiant privé, est une opération financière que vous effectuez par l'intermédiaire d'un prêteur privé. Si vous êtes admissible, vous pouvez économiser de l'argent en obtenant un taux d'intérêt inférieur.

Consolidation de prêt étudiant vs refinancement

	Consolidation de prêt étudiant	Refinancement de prêt étudiant
Qu'est ce que ça fait?	Combine plusieurs prêts fédéraux en un seul prêt fédéral	Combine les prêts privés et / ou fédéraux en un seul prêt privé
Quels prêts puis-je combiner?	Prêts fédéraux seulement	Prêts privés et / ou fédéraux
Puis-je baisser mes tarifs?	Non	Oui
Puis-je économiser de l'argent?	La consolidation peut réduire vos paiements en prolongeant la durée du prêt, mais le coût de vos intérêts augmentera	Oui
Puis-je utiliser les protections fédérales de prêt, les options de remboursement et les programmes de remise?	Oui	Non
Vais-je payer une seule facture mensuelle?	Oui	Oui

Les bases du refinancement des prêts étudiants

La consolidation ou le refinancement de prêts d’étudiants privés signifie le remplacement de plusieurs prêts d’étudiants - privé, fédéral ou d’une combinaison des deux - par un seul et nouveau prêt privé. Vous économiserez de l'argent si votre nouveau prêt a un taux d'intérêt inférieur.

Vos antécédents financiers - y compris votre pointage de crédit, votre revenu, vos antécédents professionnels et votre formation - dicteront votre nouveau taux d’intérêt lorsque vous refinancerez. Pour être admissible, vous devez avoir au minimum un pointage de crédit parmi les 600 premiers. Les taux varient entre 2% et plus de 9%.

Pensez à refinancer si vous avez:

• Effectuer au moins quelques paiements de prêt étudiant à temps après avoir quitté l'école
• Bon ou excellent crédit, généralement défini comme une cote de crédit de 690 ou plus
• Un travail stable
• Accès à un co-signataire avec ces caractéristiques, si cela ne vous ressemble pas

Refinancer des prêts fédéraux en prêts privés signifie perdre la protection du consommateur spécifique aux prêts fédéraux. Ceux-ci incluent la possibilité de lier les paiements au revenu et d'obtenir des prêts annulés si vous travaillez pour le gouvernement ou pour un organisme à but non lucratif.

Comment refinancer des prêts étudiants

À l'instar du gouvernement fédéral, les entreprises privées offrent la possibilité de regrouper plusieurs prêts étudiants. Mais contrairement au gouvernement fédéral, ils peuvent consolider des prêts fédéraux et privés.

L'objectif de ce processus n'est pas seulement d'obtenir la facilité d'un paiement unique, mais de recevoir un taux d'intérêt inférieur en fonction de vos antécédents financiers.

Pensez à refinancer si vous avez:

• Effectuer au moins quelques paiements de prêt étudiant à temps après avoir quitté l'école
• Bon ou excellent crédit, généralement défini comme une cote de crédit de 690 ou plus
• Un travail stable
• Accès à un co-signataire avec ces caractéristiques, si cela ne vous ressemble pas

Consolidation / refinancement / remboursement basé sur le revenu Utilisez la calculatrice de consolidation de prêts étudiants de Investmentmatome pour comparer les paiements mensuels selon trois scénarios différents: consolidation de prêts étudiants fédéraux, refinancement de prêts étudiants privés et plans de remboursement basés sur le revenu.

Taux actuels des prêteurs qui refinancent

Prêteur	AVR	Commencer
	Fixé: 3.09% - 6.69% Variable: 2.55% - 6.01%	Vérifiez les taux
	Fixé: 3.2% - 7.25% Variable: 2.72% - 7.25%	Vérifiez les taux
	Fixé: 3.75% - 7.03% Variable: 2.91% - 7.65%	Vérifiez les taux
	Fixé: 3.49% - 8.72% Variable: 2.47% - 7.99%	Vérifiez les taux
	Fixé: 3.5% - 7.02% Variable: 2.95% - 6.37%	Vérifiez les taux
	Fixé: 5.74% - 12.19% Variable: 4.26% - 12.23%	Vérifiez les taux
	Fixé: 3.89% - 6.97% Variable: 2.47% - 6.23%	Vérifiez les taux
	Fixé: 3.899% - 7.804% Variable: 2.48% - 6.99%	Vérifiez les taux
	Fixé: 5.24% - 8.24% Variable: 4.87% - 8.12%	Vérifiez les taux
Prêt à comparer toutes vos options de refinancement de prêt étudiant? marge gauche: auto; marge droite: auto; "> Comparez les taux des prêteurs maintenant

Tarifs mis à jour mensuellement.

Principes de base de la consolidation des prêts d'études fédéraux

La consolidation de prêts par le gouvernement fédéral n’a pas d’obligation de crédit et offre l’avantage d’une facture de prêt unique et des paiements potentiellement moins élevés. Mais c’est uniquement pour les prêts fédéraux et cela ne réduira pas votre taux d’intérêt. Considérez la consolidation fédérale si vous:

• Nécessité de consolider pour pouvoir prétendre à un remboursement fondé sur le revenu ou à une remise de dette pour des services publics. C'est le cas si vous avez un prêt Federal Family Education, Perkins ou parent PLUS.
• Vouloir un seul versement de prêt fédéral, mais n’a pas besoin d’être abaissé considérablement
• Sont en défaut de prêt étudiant et veulent revenir sur la bonne voie

Lorsque vous consolidez des prêts fédéraux, le gouvernement les rembourse et les remplace par un prêt de consolidation directe. Vous êtes généralement éligible une fois que vous avez obtenu votre diplôme, quitté l’école ou passé en dessous de la moitié des inscriptions. La consolidation de vos prêts fédéraux par le biais du ministère de l'Éducation est gratuite; évitez les entreprises qui facturent des frais pour les consolider à votre place.

Lorsque vous consolidez des emprunts fédéraux, votre nouveau taux d'intérêt fixe correspondra à la moyenne pondérée de vos taux précédents, arrondie au ⅛ supérieur de 1% suivant. Ainsi, par exemple: si la moyenne atteint 6,15%, votre nouveau taux d'intérêt sera de 6,25%.

En outre, vous obtiendrez une nouvelle durée de prêt allant de 10 à 30 ans. La période de remboursement commencera généralement dans les 60 jours suivant le premier décaissement de votre prêt de consolidation. Elle sera basée sur le solde total de votre prêt étudiant fédéral, entre autres facteurs.

Comment consolider les prêts d'études fédéraux

1. Connectez-vous à studentloans.gov et cliquez sur «Remplir la demande de prêt de consolidation et le billet à ordre». Vous devrez terminer la demande en une session. Réunissez donc les documents énumérés dans la section «De quoi ai-je besoin?» Avant de commencer et Réservez environ 30 minutes pour le remplir.
2. Entrez les prêts que vous voulez et que vous ne voulez pas consolider.
3. Choisissez un plan de remboursement. Vous pouvez soit obtenir un calendrier de remboursement en fonction du solde de votre prêt, soit en choisir un qui relie les paiements au revenu. Si vous choisissez un plan basé sur le revenu, vous compléterez un formulaire Demande de plan de remboursement basé sur le revenu.
4. Lisez les conditions avant de soumettre le formulaire en ligne. Continuez à effectuer les paiements de prêt étudiant comme d'habitude jusqu'à ce que votre agent serveur confirme que la consolidation est terminée.

Comment utiliser les plans de remboursement basés sur le revenu Si vous envisagez de consolider des prêts d’étudiants fédéraux ou privés afin de réduire considérablement le montant de votre facture de prêt, recherchez plutôt un remboursement basé sur le revenu.

Le gouvernement propose des régimes qui réduisent les paiements à 10% ou 15% du revenu «discrétionnaire» et offrent une remise sur le solde restant après 20 ou 25 ans. Vous pouvez vous inscrire gratuitement sur studentloans.gov.

Si vous avez un solde de prêt important et un faible revenu, un remboursement basé sur le revenu est probablement votre meilleure option pour la facture mensuelle la plus basse.