Cartes d'essence et mauvais crédit: comment ils aident, comment ils peuvent se faire mal

Si votre crédit est faible ou inexistant, mais que vous souhaitez tout de même disposer d’une carte de crédit qui vous rapportera d’importantes récompenses pour vos dépenses en essence, vos options se limiteront probablement à une carte de crédit avec un mauvais crédit ou à une carte de station-service.

Bien que ces cartes offrent généralement moins de récompenses, des taux d’intérêt plus élevés et des frais annuels que les cartes traditionnelles, elles peuvent toujours être un choix judicieux, car elles peuvent vous aider à reconstituer votre crédit tout en gagnant de l’argent sur les achats de carburant.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit de récompense d'essence?

Une carte de crédit d'essence vous récompense pour chaque achat effectué à la pompe. Par exemple, une entreprise peut offrir un bonus de remboursement de 2% chaque fois que vous glissez votre carte dans de l’essence pour payer l’essence. Ainsi, en dépensant 200 USD par mois à la pompe, vos économies seraient de 4 USD. Si vous vous rendez au travail ou que vous voyagez beaucoup, une carte de récompense pour essence peut avoir beaucoup de sens.

Une carte de crédit d'essence d'une station d'essence réelle est un peu différente. BP, Exxon et Shell proposent tous leurs propres cartes d'essence, mais pour obtenir des récompenses, vous ne pouvez utiliser que les cartes à leurs stations. En outre, le taux d’intérêt appliqué à ces cartes a tendance à être plus élevé que celui des cartes de crédit ordinaires et vous pouvez souvent obtenir les mêmes récompenses ou mieux avec plus de souplesse en utilisant une carte de crédit à essence ordinaire.

Choisir une carte de crédit d'essence pour un mauvais crédit

Il faut faire attention en examinant le taux de pourcentage annuel (TAP) des cartes de crédit pour essence.

Par exemple, supposons qu'une carte vienne avec des récompenses d'essence avec un remboursement d'essence illimité de 1%, sans limite des récompenses que vous pouvez gagner, et que vous puissiez vous qualifier avec un crédit limité ou mauvais. Cependant, la carte s'accompagne de frais annuels de 99 $ et d'un TAP compris entre 17,9% et 23,9%, selon votre solvabilité.

Dans ce cas, l’obtention de la carte n’a de sens que si vous prévoyez dépenser suffisamment d’essence pour compenser les frais annuels. Pour ce faire, vous devez débourser 10 000 dollars par an en essence (100 dollars à 1%). De plus, vous ne pouvez vraiment pas avoir de solde sur la carte, car les frais d’intérêt dépasseraient les avantages que vous recevrez.

Une autre chose à garder à l’esprit: certaines stations-service chargent davantage si vous utilisez une carte de crédit au lieu d’argent à la pompe. Même si la différence n’est que de cinq cents par gallon, les coûts supplémentaires seront probablement supérieurs aux avantages que vous obtiendrez de votre carte de crédit pour essence. Essayez donc de faire le plein dans une station qui offre de l’essence au même prix, en espèces ou avec un crédit, à condition que le prix soit raisonnable par rapport aux autres stations.

Pourquoi une mauvaise carte de crédit peut avoir un sens

Si vous avez un crédit médiocre ou n’avez aucun antécédent de crédit, il peut être utile de vous inscrire pour une carte de crédit pour essence pour crédit médiocre, même si la carte comporte des intérêts et des frais élevés.

En souscrivant à une telle carte, en l'utilisant, en la payant à temps tous les mois et en maintenant un solde bas sur la carte, vous pourrez améliorer votre pointage de crédit FICO, car votre historique de paiement est envoyé aux principales agences d'évaluation du crédit.

Les cartes de crédit comportent également de nombreuses fonctionnalités de fraude et de sécurité que les cartes de débit n’offrent pas, ce qui les rend plus sûres à utiliser à la pompe. Par exemple, les cartes de crédit offrent une responsabilité zéro fraude pour les transactions non autorisées, ce qui signifie que vous ne serez pas tenu responsable des transactions non autorisées ou frauduleuses.

Enfin, gardez à l’esprit que les intérêts de votre carte ne sont imputés que si vous portez un solde. Ainsi, le TAP de 20% dont vous avez parlé sera en réalité de 0% si vous payez votre solde intégralement chaque mois.

Les cartes de crédit avec un mauvais crédit vous font mal si vous avez un solde élevé, mais vous pouvez éviter de payer des intérêts et améliorer votre pointage de crédit FICO en remboursant le solde intégralement chaque mois, tout en vous offrant des récompenses décentes pour vos dépenses en essence.

Image de la pompe à essence via Shutterstock.