Devez-vous utiliser une carte de crédit pour financer votre petite entreprise?

Si vous possédez une petite entreprise, vous allez faire face à un manque de liquidités tôt ou tard. En fait, de nombreux propriétaires d’entreprises expérimentés sont souvent confrontés à ce dilemme. Mais devriez-vous utiliser votre carte de crédit pour financer votre entreprise?

Bien entendu, personne n’aime payer d’intérêts aux sociétés émettrices de cartes de crédit car cela peut coûter extrêmement cher. Et contracter ce type de dette est particulièrement risqué pour votre entreprise. C’est parce que vous ne savez jamais vraiment si l’investissement que vous allez faire va porter ses fruits. Et si ce n’est pas le cas, comment allez-vous rembourser ce prêt? Est-ce que ça va planter votre bon pointage de crédit? Vous pouvez voir qu'il y a beaucoup en jeu. Voici comment je vous suggère d’aborder la question lorsque vous êtes forcé de vivre dans cette situation.

1. Devez-vous absolument dépenser de l'argent maintenant?

Si vous exploitez une entreprise prospère, vous devriez être en mesure de planifier. Plus vous aurez de temps avant de dépenser cet argent, plus vous aurez d’autres possibilités de financement. Pouvez-vous retarder les dépenses? Si vous êtes obligé de prendre une décision maintenant, cela peut signifier que vous n’avez pas fait la bonne planification. Cela pourrait être un problème beaucoup plus important à résoudre que cet investissement particulier. Découvrez ce qui vous empêche de planifier efficacement vos activités et corrigez-le sans attendre.

2. La carte de crédit est-elle votre seul choix?

Vous pourriez avoir plus de possibilités de financement que vous ne le pensez. Avez-vous envisagé une marge de crédit hypothécaire? Avez-vous examiné un prêteur peer-to-peer comme Lending Club? Ces sociétés associent les personnes qui ont besoin d’emprunter de l’argent comme vous aux personnes qui souhaitent contracter des emprunts. L'intérêt est de loin inférieur à la carte de crédit typique si vous avez un bon pointage de crédit. Avez-vous approché la famille et les amis pour investir dans votre entreprise? Avez-vous envisagé de vous procurer une nouvelle carte de crédit avec une limite supérieure? Cela peut être particulièrement intéressant s’ils vous offrent la possibilité de prendre une avance en espèces et de ne payer aucun intérêt pendant une période prolongée.

3. Comment allez-vous dépenser l'argent? Quand est la récupération? Quel est le risque?

Si vous empruntez de l'argent auprès d'une société émettrice de cartes de crédit, vous contractez des dettes. Posez les questions suivantes pour déterminer si cela en vaut la peine ou non. Utilisez-vous l'argent pour développer votre entreprise? Combien de temps faudra-t-il pour récupérer cet investissement? Et quels sont les risques que l’investissement ne rapporte pas? Prenons un exemple.

Supposons que vous possédiez une pizzeria et que vous ayez besoin de 5 000 $ pour un nouveau four. Vous estimez qu'il faudra un an pour payer ces 5 000 $ plus les intérêts. Si vous êtes une entreprise établie, il est plus facile pour vous d’estimer les risques que cela comporte. Vous savez combien d’affaires vous pouvez générer avec le nouveau four. Mais si vous démarrez tout juste votre entreprise, les risques peuvent être très élevés. Dans ce cas, vous ne savez peut-être pas combien de temps il faudra pour rembourser cet argent, le cas échéant. Au fur et à mesure que l'incertitude augmente, l'intelligence d'exploiter votre carte de crédit pour cet investissement diminue.

En bout de ligne - si vous ne pouvez pas dire avec beaucoup de certitude combien de temps il faudra pour rembourser l’argent et quels sont les risques, ne le faites pas.

4. Avez-vous besoin de saisir votre carte de crédit pour rester en affaires?

Vous pourriez être dans la situation malheureuse de choisir entre rester en affaires et utiliser la carte de crédit ou fermer vos portes. Si tel est votre cas, vous devez vraiment mettre des chaussures de grand garçon ou de grande fille et regarder de près où se situe votre entreprise. Si la nature de votre entreprise est cyclique, cela pourrait aller. Là encore, une entreprise bien établie avec des créances vérifiables peut utiliser le financement par carte de crédit pour traverser une période difficile. Mais si vous ne pouvez pas raisonnablement prévoir la situation, il serait peut-être temps de faire autre chose. J’ai vu des dizaines de situations dans lesquelles les personnes gardent les entreprises ouvertes beaucoup plus longtemps qu’elles ne le devraient. Je comprends cela bien sûr. Nous identifions souvent qui nous sommes avec le succès de notre entreprise. Mais c'est une erreur et une très chère.

Si vous envisagez sérieusement d’utiliser votre carte de crédit pour financer votre entreprise, il se peut que vous n’aimiez pas vraiment ce que je dis ici. Je comprends cela complètement. Mais vous serez bien mieux lotis si vous séparez vos émotions de votre logique lorsque vous abordez cette question. N'utilisez votre carte de crédit pour financer votre entreprise que si vous savez sans l'ombre d'un doute que l'argent sera là pour rembourser la dette dans un délai raisonnable. Si vous n’avez aucune raison de penser cela, vous n’avez aucune raison d’aller plus loin dans l’endettement.