Si vous insistez pour payer des impôts avec une carte de crédit, voici comment

Demandez à un expert financier si vous devez payer votre facture avec une carte de crédit et la réponse est presque la même: ne le faites pas. Les cartes de crédit facturent beaucoup plus d'intérêts sur les soldes impayés que l'IRS. Vous pouvez également payer vos impôts avec une carte de crédit, ce qui supprime généralement la valeur des points ou des miles que vous pourriez obtenir.

Mais si vous insistez pour payer votre facture avec une carte de crédit, les fiscalistes déclarent que l'une ou l'autre de ces tactiques pourrait fonctionner - si elle est manipulée avec précaution.

1. Obtenez une carte avec une offre de lancement de 0%

Comment ça marche: Vous utilisez une carte avec un taux d’introduction de 0% pour payer votre facture d’impôts dans les délais, puis vous payez le solde avant la fin de l’offre de 0%. De nombreuses cartes offrent un an ou plus sans intérêt.

Avantages: L’IRS reçoit son argent à temps et vous obtenez un prêt sans intérêt, ce qui évite le taux d’intérêt de l’IRS de 5% et une pénalité de retard de 0,5% pour chaque mois ou mois partiel si votre facture d’impôts aurait été en souffrance.

Les inconvénients: Vous payez votre facture avec une carte de crédit, généralement autour de 2%. De plus, les titulaires de carte doivent être sûrs de pouvoir rembourser leur carte avant la fin de la période promotionnelle de 0%, prévient Leslie Thompson, expert-comptable agréé et analyste financier agréé du Spectrum Management Group à Indianapolis.

"Si elles ne finissent pas par le rembourser à la fin de cette période … alors le taux d’intérêt est vraiment élevé", dit-elle. "Donc, quelqu'un va vouloir s'assurer qu'il a les moyens et la discipline pour pouvoir payer cela dans les délais impartis."

2. Obtenez une carte qui vous donne de l'argent en retour

Comment ça marche: Vous utilisez une carte avec des remises en argent pour payer votre facture d'impôt. Vous payez des frais pour payer vos impôts avec une carte de crédit, mais vous recevez ensuite un remboursement, ce qui annule ou compense les frais.

Avantages: Vous payez une partie ou la totalité du coût du paiement des taxes avec une carte de crédit et vous disposez probablement de quelques semaines de plus pour payer la facture avant de percevoir des intérêts. Les taux de remboursement varient selon les cartes, mais la plupart se situent autour de 1,5%, ce qui compenserait l'essentiel des frais de paiement. Certaines cartes paient une remise en argent de 2% ou plus, ce qui peut suffire à compenser entièrement les frais.

Les inconvénients: "Je pense que ce n’est vraiment qu’une option, ou une bonne option, pour quiconque paiera ce solde de carte de crédit lorsque la prochaine facture arrivera", prévient Neil Johnson, associé du cabinet d’expertise comptable Dolins Group à Northbrook, dans l’Illinois. Si vous portez un solde au-delà de la fin du cycle, vous risquez de subir les foudres des taux d’intérêt élevés. Lisez également les petits caractères avant de vous inscrire: la carte peut limiter le montant d'argent que vous pouvez récupérer et pour quels achats.

Mais vraiment, ne le fais pas

Si vous avez besoin de plus de temps pour payer votre facture d’impôt, une carte de crédit devrait rester au bas de votre liste d’options, prévient Mike Repak, vice-président et planificateur successoral de la société de services financiers Janney Montgomery Scott.

Emprunter auprès de la famille ou même réduire temporairement les cotisations 401 (k) (si votre employeur ne leur donne pas le même salaire) peut être préférable au recours à une carte de crédit, explique M. Repak. Et n’oubliez pas: l’IRS propose des plans de paiement et des accords de versement.

«Ils facturent des intérêts, mais je pense que cela cadre bien avec le taux d’intérêt généralement appliqué par une société émettrice de cartes de crédit», dit-il.

Peu importe la voie que vous empruntez, assurez-vous de payer à l'IRS ce que vous devez.

«Ils ne sont pas de bons créanciers avec qui se promener», dit Repak. "Ce ne sont pas les sociétés de crédit, mais l'IRS … elles ont des moyens d'attirer votre attention."