En tant que récompenses de carte de crédit, les cartes-cadeaux ne sont pas un prix

C’est une manoeuvre que de nombreux détenteurs de cartes de crédit connaissent bien: le programme Hail Mary of Rewards, qui consiste à échanger des points contre une carte-cadeau.

Il vous reste quelques milliers de points sur votre carte de crédit et vous souhaitez fermer votre compte. Vous ne voulez pas perdre ces récompenses. Mais ils ne suffisent pas pour un billet d’avion et vous ne remplissez pas l’obligation de rachat minimal. Ainsi, comme un enfant qui échange à contrecœur des billets d'arcade contre une gomme en caoutchouc rose, vous recevez une carte-cadeau.

Les cartes-cadeaux demeurent peut-être l'option de rachat la plus répandue parmi les émetteurs de cartes de crédit. Mais pour les titulaires de carte, ils peuvent être un manque, offrant une polyvalence limitée et des valeurs de rachat so-so. Même lorsque les récompenses par carte de crédit sont faibles, les meilleures options abondent.

Pourquoi les émetteurs offrent des cartes-cadeaux

Aux débuts des récompenses par carte de crédit, les cartes-cadeaux ajoutaient une variété bien nécessaire à des programmes de récompenses par ailleurs étroits. Aucun plan de voyage? Au lieu de laisser expirer les miles aériens, vous pourriez obtenir une carte-cadeau.

«[Les programmes de fidélisation] veulent donner le choix à leurs consommateurs», déclare Teri Llach, directrice du marketing de Blackhawk Network, un important distributeur de cartes-cadeaux dont les clients incluent Chase et United MileagePlus. «Ils veulent que les consommateurs utilisent leurs points de la manière la plus efficace et la plus efficiente, ce qui les rend plus fidèles à ce programme.» Offrir des cartes-cadeaux les aide à le faire, dit-elle.

Les cartes-cadeaux sont également rentables pour les émetteurs. Alors que certains émetteurs paient des distributeurs de cartes-cadeaux pour des services de distribution, les distributeurs et émetteurs se partagent également généralement un petit pourcentage de la valeur de la carte-cadeau, explique Llach.

Mais il s’agit avant tout de donner aux titulaires de carte une certaine flexibilité, déclare Brian Riley, directeur du service de conseil en crédit chez Mercator Advisory Group. "[Les émetteurs] y voient plus un" Gee, je ne suis pas obligé de le faire moi-même ", c'est un moyen de générer des revenus", déclare Riley.

Ils sont aussi populaires, dit-il. “Tout le monde les aime. Si vous allez à la fête d’anniversaire d’un enfant… 9 cadeaux sur 10 qui vont de nos jours sont des cartes-cadeaux. ”

Pourquoi cela peut être une affaire terne

Cependant, les cartes-cadeaux présentent également les inconvénients suivants:

• Valeur de rachat limitée. Selon les évaluations de Investmentmatome, l’échange de récompenses contre une carte-cadeau équivaut généralement à 1 cent ou moins par point ou par mille. Dans un cas extrême, une carte-cadeau rapportait moins de 0,2 cent le point, bien loin derrière les autres options d’échange.
• Facile à perdre ou à oublier. Même si vous pouvez récupérer des fonds perdus si vous enregistrez la carte ou enregistrez le numéro de carte, le processus peut s'avérer délicat. Une carte-cadeau à moitié utilisée ne vous procure pas un bon retour sur vos récompenses.
• Lag dans la livraison. Si votre émetteur propose des cartes-cadeaux en plastique mais pas la variante numérique, vous devrez attendre que votre carte vous parvienne par courrier postal. D'autres options d'échange peuvent être plus rapides.
• Moins d'avantages que les cartes de crédit. La Loi sur les cartes de crédit de 2009 fixe généralement des limites aux frais et aux dates d'expiration des cartes-cadeaux, les rendant ainsi plus conviviaux. Pourtant, ils n'offrent pas les mêmes protections aux consommateurs que les cartes de crédit. Vous ne pouvez pas créer de rejet de débit pour des biens endommagés lorsqu'un commerçant refuse de proposer un remboursement, par exemple. Et si vous payez tout un voyage avec une carte-cadeau d'une agence de voyage, telle qu'une compagnie aérienne, vous risquez de perdre des avantages liés aux voyages par carte de crédit, tels que la suppression des frais de bagage et l'assurance annulation de voyage.

" PLUS: Les cartes-cadeaux ne sont pas des cadeaux

Quand une carte cadeau a du sens

Il ya au moins une occasion où il est parfaitement logique d’obtenir une carte-cadeau avec vos récompenses de carte de crédit: lorsque vous voulez réellement une carte-cadeau et que vous pouvez obtenir au moins 1 cent le point. Mais la vraie valeur de rachat, après tout, est dans les yeux du spectateur.

«Une carte-cadeau ressemble à quelque chose de spécial qu'un client peut utiliser pour acheter quelque chose qui sort de l'ordinaire - un vrai régal», déclare Erin Wood, vice-présidente du conseil d'administration de la Retail Gift Card Association, par courriel.

Si les cartes-cadeaux figurent en tête de liste, par exemple, vous voulez vous offrir un cadeau ou profiter d'une bonne valeur de conversion offerte par votre émetteur, car vous voulez vous faire plaisir, offrez-vous.

Mais si une carte-cadeau est votre dernière enchère pour tirer le meilleur parti de vos récompenses, sachez que ce n’est pas nécessairement le cas.

Comment étendre vos récompenses

Même lorsque vos récompenses ou vos projets de voyage sont limités, vous ne pouvez pas respecter l’obligation de rachat minimal pour les remises en argent ou les crédits sur relevés de compte, ou vous voulez simplement obtenir un cadeau simple, vous avez des options. Avant de vous lancer dans la section des cartes-cadeaux, considérez ces options de rachat souvent négligées qui offrent une meilleure valeur et une plus grande polyvalence:

Si vous voulez une gâterie commode, essayez l’échange direct avec les marchands. Vérifiez si votre émetteur vous permet d'échanger des récompenses directement et instantanément avec des sites partenaires, tels qu'Amazon. De cette façon, vous pourrez vous faire plaisir sans attendre l'arrivée d'une carte-cadeau dans votre boîte de réception ou votre boîte aux lettres, généralement sans obligation de remboursement minimum. Vous n'aurez plus à craindre de perdre ou d'oublier une carte-cadeau à moitié utilisée par la suite.

Si vous n'avez pas assez de points pour un voyage, combinez des points et de l'argent. Plusieurs programmes de fidélité vous permettent de payer les vols et les séjours à l'hôtel en partie avec de l'argent et en partie avec des récompenses.Avec cette option, vous pourriez économiser sur un voyage tout en obtenant un bon retour sur des points et des miles. Parce que vous avez mis le voyage sur votre carte de crédit, vous profiterez toujours de tous les avantages liés au voyage qu’elle offre.

Si un autre programme de fidélité offre plus de valeur, examinez les transferts de points. Si votre carte est livrée avec des partenaires de transfert 1: 1, transférer des récompenses vers un programme de fidélité que vous utilisez déjà pourrait être le choix le plus précieux. En supposant que vous puissiez satisfaire aux exigences minimales en matière d’échange, le déménagement pourrait doubler ou tripler la valeur de vos points ou de vos miles.

Claire Tsosie est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ ideclaire7 .