Des secrets de carte de crédit que vous n'avez jamais connus, mais que vous devriez

Les échappatoires, les idées fausses et les frais - Oh mon Dieu! Vous pensez peut-être connaître les cartes de crédit que vous utilisez, mais il y a toujours plus à savoir. Les secrets de carte de crédit, contrairement aux codes Da Vinci ou aux menus secrets, peuvent avoir de lourdes conséquences sur votre vie. La connaissance de ces astuces peut vous faire économiser votre pointage de crédit, vous faire rembourser un taux d’intérêt plus élevé ou vous faire économiser de l’argent. Alors, apportons-les à la lumière du jour.

1. Que signifie vraiment le délai de grâce

Supposons que vous chargiez un ordinateur portable de 900 USD sur votre carte, payiez 100 USD avant la date d'échéance, puis payiez le reste deux jours après la date d'échéance. L’intérêt ne vous sera pas facturé pendant deux jours seulement. L’intérêt peut remonter à la date de l’achat. En termes simples, un délai de grâce annule les intérêts sur votre achat tant que vous payez votre facture intégralement dans les délais impartis. C’était un mois, mais ces jours-ci sont réduits à 25 jours ou moins. Alors rappelez-vous: vous payez à temps, vous avez ce délai de grâce. Vous payez tard, c’est comme si ce n’était jamais là.

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2. L'erreur fallacieuse

Vous avez adhéré à une carte à taux d’intérêt fixe et vous supposez qu’elle restera à un taux «fixe». Non, ce n'est peut-être pas le cas. Vous obtiendrez un taux fixe pour tous les frais de votre carte pour la période spécifiée dans les conditions, mais l’émetteur peut décider d’augmenter le taux après une telle période. En fait, vous pouvez avoir un taux de lancement pour six mois ou la première année. Dans tous les cas, l’annonce de l’augmentation se présentera généralement sous la forme d’une enveloppe blanche et fine dans le courrier.

3. La lacune de l'augmentation du taux

Conformément à la loi de 2009 sur la protection des cartes de crédit, la société émettrice de cartes de crédit doit vous informer du changement de votre taux d’intérêt 45 jours avant l’augmentation du taux. Mais lisez cela attentivement. Vous pouvez toujours être facturé à partir du 15^th jour après avoir été informé de l’augmentation des tarifs, car vous ne serez facturé que lorsque le délai de 45 jours sera écoulé. Cette échappatoire vous laisse moins de temps que vous le pensez pour vous préparer au changement.

4. L'illusion de cartes «no limit»

Charger 6 000 USD sur une carte de crédit sans limite peut sembler une bonne chose - jusqu'à ce que vous réalisiez qu'il existe une limite de solde mensuelle de 5 000 USD sur votre compte. Les cartes sans limite sont vraiment des cartes «sans limite prédéfinie», ce qui signifie que la limite est basée sur vos propres habitudes de consommation.

5. Une fois en retard, payez deux fois

Vous êtes en retard La date d'échéance est passée et, comme vous pouvez vous en attendre, vous devez payer des frais ponctuels de retard, 35 $ en général. Mais qu’arrivera-t-il si vous avez 60 jours de retard? Malheureusement, les choses empirent. Vous êtes maintenant dans le deuxième cycle de facturation car les frais et un taux de pénalité peuvent maintenant être mis sur votre carte. Cela signifie que vous paierez un taux d’intérêt plus élevé sur votre solde actuel. et sur de nouvelles charges. Le taux? Beaucoup de grandes banques l'ont à 29,99% APR. Aie.

Il existe cependant un moyen de sortir du fardeau de la dette. Si vous payez vos minimums à temps et en totalité pendant six mois consécutifs, le créancier doit vous permettre de revenir au taux d'intérêt d'origine.

6. Votre pouvoir de négociation

Sur les secrets les plus positifs, vous pouvez Argumentez pour que votre taux d’intérêt reste inchangé. Les cartes de crédit constituent un marché concurrentiel et votre émetteur ne veut pas vous perdre tout d’un coup. Cela dit, même si vous finissez par perdre et que le taux augmente, vous pouvez fermer votre carte. Ce que la compagnie émettrice de carte de crédit ne peut pas faire, c’est exiger le paiement intégral dans les plus brefs délais - la loi CARD Act vous protège et vous permet de maintenir un plan de paiement d’une durée maximale de 5 ans au taux initial.

7. Vous pouvez éviter l'impact des paiements en retard sur votre pointage de crédit

Les agences d'évaluation du crédit ne peuvent pas signaler un retard de paiement jusqu'à ce que 30 jours se soient écoulés au-delà de la date d'échéance des frais, conformément aux directives du bureau d'évaluation du crédit. Même si l'émetteur vous punit avec des frais de retard, vous pouvez enregistrer votre dossier de crédit si vous payez l'intégralité de la facture dans les 30 jours.

8. Vous pouvez contester les erreurs

En vertu de la Fair Credit Billing Act (FCBA), vous avez le droit de demander un remboursement ou de faire rectifier un relevé pour toute accusation de 50 USD facturée à moins de 100 miles de votre lieu de résidence et présentant une erreur de facturation. Ceux-ci peuvent inclure: ne jamais recevoir votre colis, avoir des détails inexacts sur les frais, ou recevoir des marchandises pour lesquelles vous n’avez pas demandé. Vous devez d'abord essayer de contacter le vendeur, mais en cas d'échec, la société émettrice de cartes de crédit peut intervenir. Vous pouvez également interjeter appel auprès du Consumer Financial Protection Bureau.

9. Vous pouvez accélérer le traitement du paiement

Si vous constatez une échéance proche de votre facture, adressez-vous directement à votre agence bancaire et payez la facture de carte de crédit. Cela garantira que le paiement est crédité le jour même. La même chose vaut pour les cartes de crédit de détail dans leurs magasins.

Dernier mot

Emportez ces secrets avec vous dans votre quête d'un meilleur crédit et au-delà. Se battre contre une accusation injustifiée ou un taux d’intérêt plus élevé n’est pas intimidant lorsque vous connaissez vos droits et les limites imposées par la société de cartes de crédit.

Cartes de crédit avec image de verrouillage via Shutterstock