Quelles cartes de crédit vous permettent de définir une limite de dépenses pour les utilisateurs autorisés?

L’ajout d’un utilisateur autorisé à votre compte de carte de crédit n’est pas une décision à prendre à la légère. Le danger potentiel est clair: un utilisateur de carte peut accumuler de grosses factures que vous n’avez pas approuvées, mais que vous devez toujours payer.

Les cartes de crédit, qui permettent de limiter les dépenses des utilisateurs autorisés, constituent un moyen de réduire ce risque. Vos options sont toutefois limitées:

• American Express est le seul grand émetteur que nous ayons trouvé et qui permette aux titulaires de compte de toutes ses cartes personnelles d’établir des limites personnalisées pour les utilisateurs autorisés, les empêchant ainsi d’accéder à l’ensemble de votre ligne de crédit.
• Bien que la plupart des cartes consommateurs de Citi ne vous permettent pas de définir des limites pour les utilisateurs autorisés, ses cartes Visa Costco Anywhere^® La carte par Citi fait.
• De nombreuses cartes de crédit pour petites entreprises vous permettent également de définir des limites de dépenses pour les utilisateurs autorisés, qui sont généralement des employés. Se qualifier pour une carte de crédit professionnelle pourrait être plus facile que vous le pensez.

Pourquoi ne plus le faire?

«En tant que parent qui envisage un jour d'ajouter mes enfants comme utilisateurs autorisés sur mes cartes de crédit, j'aimerais que plus de cartes offrent cette option», déclare Sean McQuay, expert en cartes de crédit chez Investmentmatome. "Cela dit, je peux voir pourquoi c'est si rare."

Premièrement, la plupart des utilisateurs autorisés sont les conjoints, pour qui les limites de dépenses peuvent ne pas être appropriées. "Deuxièmement, les banques ont en réalité très peu à gagner d'une telle offre", déclare McQuay. "En réalité, ils veulent permettre plus de dépenses, pas moins."

Quelle que soit la carte utilisée, vous pourrez surveiller un utilisateur autorisé dont les dépenses peuvent vous inquiéter, qu’il s’agisse d’un étudiant ou d’un ami qui a un crédit de construction ou d’un employé.

Voici ce que vous devez savoir.

Qui est un utilisateur autorisé?

Un utilisateur autorisé a une carte distincte à son nom et peut accéder à la ligne de crédit du titulaire principal du compte. Parfois, l'utilisateur autorisé est un conjoint, qui peut ne pas avoir besoin de restrictions. Toutefois, certains titulaires de carte peuvent ajouter une personne qui éprouve des difficultés à obtenir sa propre carte de crédit en raison d'un crédit insuffisant ou du manque d'antécédents en matière de crédit. Pour les propriétaires d'entreprise, un employé peut être un utilisateur autorisé. Le titulaire principal du compte doit payer tous les frais de la carte et peut souhaiter des garanties.

Pour un contrôle ultime

À la mi-2016, American Express est le seul grand émetteur à autoriser les titulaires de compte de toutes ses cartes de crédit personnelles à limiter les dépenses des utilisateurs autorisés.

Vous pouvez définir des limites de dépenses personnalisées en ligne ou en contactant le service clientèle. Vous pouvez définir un montant en dollars pour les dépenses par période de facturation et recevoir des courriels ou des messages texte lorsque l'utilisateur atteint cette limite et lorsqu'il est empêché de faire d'autres achats. Les limites peuvent être modifiées ou levées à tout moment. Vous n'avez pas d'AmEx? Découvrez les meilleures cartes American Express de Investmentmatome.

Une carte personnelle non AmEx, la Visa Costco Anywhere^® Card by Citi, permet également des limites personnalisées. Cette fonctionnalité est une retenue de l'ancienne carte TrueEarnings® de Costco et d'American Express. Costco a transféré ses activités d'AmEx à Citi en juin 2016.

Passer aux choses sérieuses

Certains émetteurs de cartes de crédit pour petites entreprises, notamment American Express, Citi, Chase et Bank of America®, vous permettent de définir des limites de dépenses pour ce qu'ils appellent des cartes d'employé. Les comptes sont destinés à des achats professionnels et les utilisateurs sont généralement des employés dont la solvabilité n’est pas affectée par le fait qu’ils sont sur le compte. Les règles de qualification d'entreprise diffèrent d'un émetteur à l'autre. Vérifiez les cartes de crédit préférées des petites entreprises de Investmentmatome et vérifiez auprès de l’émetteur que cela vous permet de limiter les dépenses de vos employés.

Faites confiance mais vérifiez

Si vous avez des inquiétudes concernant un utilisateur autorisé, suivez ses dépenses en vous connectant à votre compte en ligne et en notant les achats récents. Certains émetteurs de cartes détaillent les frais par utilisateur, facilitant ainsi l'identification des achats effectués par les utilisateurs autorisés.

Définir des alertes par courrier électronique ou texte pour les dépenses. Les émetteurs de cartes diffèrent par les types de notifications qu'ils vous permettent d'activer. Le suivi de l’activité du compte n’empêchera pas les dépenses excessives, mais vous avertira rapidement afin que vous puissiez résoudre rapidement les problèmes rencontrés avec un utilisateur autorisé.

Vérifiez si votre carte dispose de fonctionnalités spécifiques susceptibles de vous aider à contrôler les dépenses des utilisateurs autorisés. Par exemple, Discover propose Freeze It℠, un commutateur qui vous permet d’interrompre les dépenses pour l’ensemble du compte, y compris celui des utilisateurs autorisés.

Cet article a été mis à jour. Il a été publié le 13 novembre 2014.

Gregory Karp est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.