Le TAP actuel de votre carte de crédit ne devrait pas avoir d'importance

Lors de l'achat d'une carte de crédit, de nombreuses personnes recherchent une carte dont le taux de pourcentage annuel est relativement faible. La raison: un TAP faible signifie qu’ils paieront moins d’intérêts s’ils ont une dette de carte de crédit. La Réserve fédérale américaine estime que les cartes de crédit ont imputé un intérêt moyen de 11,98% sur les soldes au premier trimestre de 2015, ce qui signifie que le fait de garder un solde de mois en mois peut représenter une dépense supplémentaire substantielle.

Mais si vous payez votre facture en totalité, le TAP ne devrait pas avoir d’importance. Voici pourquoi ne pas porter un solde est votre meilleur pari, quel que soit votre TAP.

Vous devez payer des intérêts

L'avantage le plus concret de payer votre facture de carte de crédit intégralement chaque mois est d'éviter les intérêts. Le paiement d'intérêts est une nécessité largement acceptée lorsque vous financez des achats plus importants, comme des automobiles et des maisons, mais vous pouvez éviter de le faire pour des achats moins importants sur des cartes de crédit. Ce n’est pas aussi difficile que cela puisse paraître. Cela nécessite généralement de faire plus attention à vos habitudes de consommation.

Pour commencer, ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre. Parfois, vous devrez faire face à des situations d’urgence où une carte de crédit est le moyen le plus simple et peut-être le meilleur moyen de payer. Mais certains soldes créditeurs augmentent par simple manque d'attention.

Concevoir un budget autour de vos catégories de dépenses est un moyen simple de suivre vos dépenses. En vous fixant un certain montant sur certaines dépenses, vous pourrez tempérer vos habitudes de consommation. Pour rappel, vous pouvez configurer des alertes de solde de compte via votre carte de crédit.

" PLUS: Comment les intérêts de carte de crédit sont-ils calculés?

Vous perdez le bénéfice des récompenses

Porter un solde de mois en mois l'emporte généralement sur les points, les miles ou les remises en argent générés par les dépenses effectuées avec une carte de crédit Rewards.

Lors du choix d’une carte de crédit, il est courant de prendre en compte les récompenses et les offres de bonus. Trouver une carte de récompense qui correspond à votre style de vie peut vous faire économiser de l'argent sur vos achats de voyage, d'épicerie et d'essence.

Mais payer des intérêts sur une balance peut rapidement effacer toutes les récompenses que vous avez pu accumuler. Par exemple, si vous dépensez 3 000 USD en voyage avec une carte qui génère une remise en argent de 2% pour cette catégorie (gagnant 60 USD), conserver un solde de quelques mois à un TAP de 20% élimine ces gains. Si vous payez votre solde intégralement tous les mois, ces récompenses ne seront pas perdues.

Vous pouvez nuire à votre pointage de crédit

Ne pas payer votre solde peut mettre votre crédit en péril. Un solde de carte de crédit élevé peut influer sur votre taux d'utilisation du crédit, qui représente 30% de votre score FICO. Votre ratio d’utilisation des crédits se compose de deux éléments:

1. Ratio du crédit utilisé sur une ligne de crédit individuelle par rapport au crédit total disponible sur cette ligne de crédit individuelle
2. Le rapport entre le total des crédits utilisés sur toutes les lignes de crédit et le total des crédits disponibles

Dans les deux cas, les experts recommandent de maintenir votre taux d'utilisation du crédit au-dessous de 30%. Lorsque votre taux d'utilisation du crédit augmente au-dessus de ce niveau, votre pointage de crédit diminue généralement. Ce nombre est calculé et communiqué aux bureaux de crédit chaque mois, mais le jour peut varier d’un émetteur à l’autre. En appelant le service clientèle de votre émetteur, en déterminant le jour de déclaration et en réglant le solde de votre compte avant cette date, vous pouvez éviter qu'un taux d'utilisation élevé ne nuise votre score.

La ligne du bas: Vous ne devrez pas payer d’intérêts de carte de crédit si vous n’avez pas de solde. Le paiement intégral de votre solde chaque mois vous permet d'économiser de l'argent et contribue à votre santé financière globale.

Kevin Cash est un rédacteur chargé des cartes de crédit et du crédit à la consommation pour Investmentmatome . Suivez le sur Google+ .

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