Les agences d’évaluation du crédit jettent un regard neuf sur la façon dont vous payez vos factures

Les cartes de crédit peuvent être un outil financier délicat. Bien qu’elles soient essentielles à l’établissement de solides antécédents de crédit, elles peuvent également être une passerelle vers les dépenses excessives et les dettes que nous ne pouvons pas rembourser. Après tout, les utilisateurs de cartes de crédit appartiennent à deux catégories: ceux qui paient leur solde tous les mois et ceux qui ne le font pas.

Il semble que les agences d'évaluation du crédit aient pris connaissance de ces deux camps; En fait, Equifax, Experian et Transunion commencent à restructurer leur historique de crédit pour montrer les différences entre ces deux types de clients de cartes de crédit. C’est vrai: les bureaux de crédit étudient des habitudes financières qui vont au-delà du simple paiement des factures. Maintenant, ils se concentrent sur Comment nous les payons aussi.

Qu'est-ce que cela signifie pour vous et votre crédit?

Revolvers vs. Transactors: Quel type d'utilisateur de carte de crédit êtes-vous?

Si vous utilisez une carte de crédit depuis un certain temps, vous avez généralement développé un schéma: soit vous payez vos frais intégralement tous les mois, soit vous utilisez votre carte et vous la payez progressivement, tout en laissant un solde de mois en mois. mois.

Si vous ne payez pas votre plastique tous les mois, le moment est peut-être venu de le faire, car les principales agences d'évaluation du crédit gardent la trace. Ceux qui paient régulièrement leur solde seront désormais qualifiés de «transacteurs», tandis que ceux qui laisseront leur charge s’élever de mois en mois seront appelés «revolvers».

Bien que cette différence puisse paraître triviale, elle envoie des signaux importants aux prêteurs potentiels. Les premières données montrent que les revolvers ont tendance à présenter un risque plus élevé en ce qui concerne le remboursement de la dette, ce qui signifie qu’être étiqueté comme tel pourrait rapidement conduire à des conditions de prêt moins favorables.

En quoi cela diffère-t-il de la manière dont vos habitudes d’argent sont signalées maintenant?

Ce changement représente un changement important dans la manière dont les agences d'évaluation du crédit analysent nos antécédents financiers. Jusqu'à présent, les prêteurs se sont surtout intéressés à notre dette totale et à notre historique de paiement des factures à temps. Cela signifie que les personnes qui maintenaient un faible niveau d'endettement et payaient leurs factures dans les délais devaient avoir des scores de crédit élevés, qu'elles aient ou non un solde mensuel sur leur carte de crédit. En fait, un rapport de crédit ne permet pas de savoir si un compte de carte de crédit est flottant.

Ce nouveau style de reporting va probablement amener les créanciers à se méfier des clients qui ont des soldes mensuels, voire à les pénaliser par des taux d’intérêt plus élevés ou des conditions de remboursement plus difficiles.

Ces modifications affecteront-elles mon pointage de crédit?

Notre statut de transaction ou de revolver apparaîtra sur notre rapport de crédit, mais il ne sera pas encore pris en compte dans nos notes de crédit. Les principales agences d'évaluation du crédit doivent mener davantage d'études pour déterminer si les revolvers présentent réellement un risque plus élevé avant de décider d'agir ou non. Mais la différence apparaîtra probablement dans nos notes de crédit dans un proche avenir. Par conséquent, si vous n’êtes pas un transacteur, vous devriez envisager de le devenir.

L’essentiel: la façon dont vous payez vos factures de carte de crédit est devenue une note de bas de page importante dans nos antécédents de crédit. Par conséquent, si vous ne payez pas votre solde tous les mois, il est temps de le faire en priorité. Vous ne voulez pas qu’un statut de «revolver» vous sépare de votre prochain prêt!