5 points communs de crédit - et comment les surmonter

Cela ne fait aucun doute: le système de notation utilisé aux États-Unis est compliqué. De plus, beaucoup de critiques prétendent que c’est carrément injuste.

Il est vrai que nos procédures d’établissement de rapports de crédit pourraient probablement faire l’objet de certaines réformes, mais il existe des moyens de surmonter les difficultés habituelles du crédit. Jetez un coup d’œil aux 5 énumérés ci-dessous, ainsi qu’à nos conseils pour utiliser le système que nous avons.

1. Vous devez vous endetter pour accumuler du crédit

Les personnes qui préfèrent payer en espèces se plaignent souvent du fait qu’il n’ya aucun moyen de créer du crédit sans s’endetter. Cela vient d'un noyau de vérité: vous devez utiliser un crédit pour créer un historique de crédit.

Mais cela ne signifie pas nécessairement que vous devez vous endetter. Par exemple, si vous utilisez régulièrement une carte de crédit et que vous payez le solde au complet tous les mois, vous accumulez du crédit sans toutefois vous endetter. Considérez cette option comme une alternative à l’emprunt que vous n’avez pas vraiment voulu ou dont vous n’avez pas besoin.

2. Chaque petite erreur est utilisée contre moi

Si vos prêteurs communiquent vos informations de paiement aux trois principales agences d'évaluation du crédit (ce que la plupart d'entre elles font), vous aurez peut-être l'impression qu'elles vous chicanent à chaque petite erreur que vous commettez. Il est vrai que les erreurs telles que les paiements manqués, le surendettement et le dépôt de trop nombreuses demandes de crédit vont revenir aux bureaux de crédit et affecter votre score.

Mais il est important de se rappeler que beaucoup de ces erreurs peuvent être évitées. Par exemple, configurer des alertes par e-mail et par texte pour que vous sachiez quand vos factures sont dues ou si le solde de votre carte de crédit devient trop élevé contribuera grandement à éviter une gaffe.

Et même si quelque chose ne va pas, une erreur d'argent ne restera pas dans votre dossier de crédit pour toujours. La plupart des notes négatives disparaissent après sept ans; si vous effectuez des mouvements de crédit intelligents pendant cette période, votre score sera rétabli. En bref, il existe de nombreuses possibilités d’éviter la plupart des erreurs et de rebondir de celles que vous ne pouvez pas.

3. Mes économies ne sont pas prises en compte dans mon score

Beaucoup de gens sont frustrés d’apprendre que certaines de leurs bonnes habitudes financières (comme l’épargne) ne sont pas intégrées à leur pointage de crédit. Si vous excellez dans ce domaine, se sentir un peu lésé est normal.

Rappelez-vous cependant que l'objectif du système de notation de crédit est d'évaluer le risque de l'emprunteur. Les prêteurs veulent savoir quelle est la probabilité que vous remboursiez l’argent qu’ils vous ont crédité, et non quelle est la probabilité que vous épargniez.

Travaillez sur votre pointage de crédit comme une occasion de mettre en lumière un autre aspect de votre responsabilité financière. Encore une fois, faites particulièrement attention à payer vos factures à temps et à rester en dehors de la dette de carte de crédit - ces deux habitudes seules aideront votre score à briller.

4. Les rapports de crédit sont pleins d'erreurs

Bien que les prêteurs et les trois principaux bureaux de crédit s’efforcent de créer un rapport précis sur vos comportements en matière de crédit, des erreurs peuvent se produire. En fait, une étude réalisée en 2013 par la Federal Trade Commission a révélé qu'un Américain sur cinq avait une erreur dans au moins un de ses trois rapports de solvabilité.

Le meilleur moyen de faire face à ce problème consiste à examiner attentivement vos rapports de crédit au moins une fois par an et à prendre les mesures nécessaires pour corriger les erreurs éventuelles. Et la bonne nouvelle est qu’il sera bientôt plus facile de corriger une erreur, en raison des nouvelles règles établies par le Consumer Financial Protection Bureau.

5. On ne sait pas comment mon score est déterminé

Historiquement, les agences d’évaluation du crédit n’étaient pas informées de la manière dont votre pointage de crédit avait été déterminé. Bien que certaines informations restent la propriété exclusive, nous avons une image beaucoup plus claire de ce qui détermine nos cotes de crédit:

• Historique de paiement - 35%
• Montants dus - 30%
• Longueur de l'historique de crédit - 15%
• Mélange de comptes - 10%
• Nouvelles demandes de crédit - 10%

Encore une fois, les deux choses les plus puissantes que vous puissiez faire pour votre pointage de crédit sont de payer vos factures à temps et de rester en dehors de la dette de carte de crédit. Mais si vous voulez en savoir plus sur votre dossier de crédit et votre pointage de crédit, les Nerds disposent de nombreuses ressources. Assurez-vous de les vérifier!

L'image du petit bonhomme via Shutterstock