Caisses offrant des alternatives de découvert

Il ne s’agit plus uniquement de frais de maintenance mensuels. De nombreuses grandes banques, notamment SunTrust Bank et US Bank, augmentent également leurs frais de découvert. Vous ne remarquerez jamais si vous avez toujours assez d’argent sur votre compte, mais tout le monde n’a pas cette chance. Les frais de découvert ont l’effet secondaire malheureux de punir les clients les plus pauvres d’une banque de ne pas avoir d’argent. Vous êtes bien sûr responsable de la gestion de votre propre compte, mais la vérité est que beaucoup de gens ne comprennent pas comment fonctionnent les frais de découvert. En outre, de nombreuses institutions financières proposent des programmes alternatifs de découvert beaucoup moins coûteux, mais rarement rendus publics. Chez Investmentmatome, nous cherchons à changer cela à partir de maintenant. Dans cet article, vous trouverez une explication générale sur les frais de découvert et une liste de caisses populaires offrant des programmes de remplacement impressionnants. et vérification gratuite. Continuer à lire!

Comment fonctionnent les programmes de découverts traditionnels

Si vous utilisez votre compte à découvert et que vous vous inscrivez pour la protection contre les découverts, la banque peut choisir d'effectuer des paiements pour vous et de vous facturer des frais pour bénéficier de ce privilège. Ces frais peuvent être appelés frais de découvert, mais comme il n’existe pas de terme standard dans l’industrie, il est parfois appelé frais de fonds insuffisants, frais de courtoisie ou quelque chose de similaire. Vous êtes en fin de compte responsable du coût de l’article et des frais, à chaque fois. Juridiquement, il n'y a pas de limite au nombre de frais de découvert qu'une banque peut vous facturer, et elle n'est pas obligée de vous avertir quand cela se produit. Vous êtes responsable du suivi du solde de votre propre compte et du paiement des frais nécessaires. Les meilleures institutions financières vous avertiront de ces frais dès le départ ou faciliteront la recherche de leur liste de frais (souvent appelée «barème des frais») sur leur site Web.

Si vous utilisez un programme de protection contre les découverts, vous empruntez essentiellement de l’argent que vous n’avez pas et vous devrez payer le privilège en plus de cela. La meilleure chose à faire est de ne pas découvert votre compte. du tout. Grâce à la législation adoptée en 2010, tous les programmes de découvert sont maintenant opt-in seulement. Aucune institution financière ne peut vous inscrire à un programme de protection contre les découverts sans votre consentement. Toutefois, si la protection contre les découverts vous intéresse toujours, il est bon de savoir quelles sont vos options. Vous pouvez vous protéger pour beaucoup moins d'argent en vous inscrivant à un programme alternatif de protection contre les découverts.

Programmes alternatifs de découvert

Plutôt que de payer des objets pour vous, certaines coopératives de crédit vous permettent de transférer automatiquement les découverts sur votre carte de crédit ou de retirer des fonds d'un compte lié, généralement un compte d'épargne ou un compte de marché monétaire. D'autres vous laisseront demander une marge de crédit pour couvrir les frais de découvert. Il peut s’agir d’une marge de crédit spéciale réservée aux découverts ou d’une autre marge de crédit que vous avez créée pour d’autres raisons, comme une marge de crédit sur valeur nette. Les coopératives de crédit énumérées ci-dessous ont toutes au moins une de ces options associées à un compte courant gratuit (pas de frais de maintenance mensuels ni de solde minimum requis). Presque tous ces services comportent des frais par transaction, mais vous verrez très vite qu'ils sont beaucoup moins chers que les frais de découvert traditionnels, qui sont généralement de 30 $ ou plus.

Centra Credit Union

Centra Credit Union est présente dans l’ensemble de l’Indiana, ainsi qu’une succursale à New York (Jamestown) et une succursale en Caroline du Nord (Whitakers). Ils offrent 4 options de découvert différentes. Vous pouvez transférer de l'argent sur une marge de crédit hypothécaire ou sur un prêt LoanLiner pour couvrir un découvert sans frais supplémentaires. Si vous choisissez de transférer de l'argent d'un compte d'épargne ou d'un compte de marché monétaire, chaque transfert ne représente que 50 cents. En plus d'un compte chèque gratuit, Centra Credit Union propose également un compte chèque de seconde chance appelé Contrôle des opportunités, sans exigence de solde minimum. Les résidents de la plupart des comtés de l'Indiana peuvent devenir membres de Centra. S'il vous plaît voir leur page d'adhésion pour plus de détails.

Unitus Community Credit Union

Unitus Community Credit Union a 8 succursales à Portland, Salem et les villes environnantes. Les découverts sont gratuits si vous transférez des fonds de votre compte d’épargne ou de votre compte de marché monétaire. Unitus propose également des virements à partir de votre carte Visa Unit, de votre ligne de crédit KWIK ou de votre ligne de crédit hypothécaire, au prix de 3 $ par transaction. Leur compte courant standard n’exige pas de solde minimum ni de frais mensuels. Les résidents de l'État de Washington et de 16 comtés voisins de l'Oregon peuvent devenir membres d'Unus. S'il vous plaît voir leur page d'adhésion pour plus de détails.

Silver State Schools Credit Union

Silver State Schools Credit Union est implantée dans la grande région de Las Vegas. Les transferts de découvert de votre compte d’épargne coûtent 3,50 $ chacun, jusqu’à six fois par mois. Le compte e-Checking gratuit de Silver State n’exige aucun solde minimum, aucun dépôt minimum à l’ouverture et aucun frais mensuel lorsque vous effectuez vos transactions au guichet automatique ou en ligne. L'adhésion à une caisse populaire est principalement ouverte aux personnes associées à la communauté éducative du Nevada. Cependant, cela inclut les étudiants, les bénévoles et le personnel administratif. Vous pouvez également vous inscrire en devenant sponsor de Vegas PBS. Veuillez consulter la demande d’adhésion de Silver State pour plus de détails.

Altura Credit Union

Altura Credit Union est implantée à Riverside, Indio, Hemet et dans les villes environnantes. Leur programme de protection contre les découverts vous permet d'associer votre compte courant à un compte d'épargne, à une carte de crédit d'une caisse populaire ou même aux deux. Dans ce cas, ils utiliseront d'abord votre compte d'épargne, puis votre carte de crédit si celle-ci est épuisée. Leur compte iChecking n'impose pas de solde minimum ni de frais mensuels. Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour un compte courant, Altura propose un compte courant de seconde chance appelé Renew Checking. Aucun solde minimum n’exige, et vous pouvez passer à un compte normal après seulement 6 mois de bonne conduite. L'adhésion est ouverte à toute personne qui vit, travaille, fréquente une école ou un culte dans le comté de Riverside, dans le comté de San Diego et dans certaines villes du comté d'Orange. Voir la page d'admissibilité des membres Altura pour plus de détails.

Alabama Credit Union

Basée à Tuscaloosa, l’Alabama Credit Union compte 19 succursales dans l’ensemble du pays. Ils offrent une ligne de crédit découvert à l’approbation. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour effectuer des transferts à découvert via cette méthode. Nous aimons particulièrement l'application mobile ACUiBranch de l'Alabama, qui vous permet de surveiller l'activité du compte à partir de votre téléphone intelligent et d'éviter les découverts. Leur compte Checking gratuit n’exige pas de solde minimum ni de frais mensuels. Les membres de certains groupes d'employés et les résidents de 16 comtés proches sont admissibles à l'adhésion à une caisse populaire. Veuillez consulter la page d'adhésion de l'Alabama pour plus de détails.

America First Credit Union

Bien qu’ils soient basés à Riverdale, l’America First Credit Union est implantée dans l’ensemble de l’Utah. Vous avez la possibilité d'ouvrir une marge de crédit pour couvrir les frais de découvert. Leur compte courant gratuit ne comporte pas de frais mensuels ni de solde minimum. L'adhésion est ouverte à toute personne qui vit, travaille, fréquente une école, se porte volontaire ou vénère dans les comtés de Salt Lake, d'Utah, de Juab ou de Clark. Les membres de certains groupes d'employés et d'autres personnes peuvent également y adhérer: veuillez consulter la page d'adhésion à America First pour obtenir des informations complètes.

Columbia Credit Union

La Columbia Credit Union compte 14 succursales à Vancouver, Battle Ground, Ridgefield et Washougal. Les virements à partir de comptes liés ne coûtent que 3 USD par virement, par incréments allant jusqu'à 100 USD. Vous pouvez également associer votre compte courant à un compte d'épargne, à un compte de marché monétaire, à une marge de crédit personnelle ou à une marge de crédit sur valeur nette afin d'éviter les frais de découvert. Columbia encourage également ses membres à consulter leur page FAQ sur les découverts pour les éviter à l'avenir. Leur compte gratuit pour tous n'a pas d'exigence de solde minimum ni de frais mensuels, et vient avec un outil de budgétisation en ligne gratuit. L’adhésion à une caisse populaire est ouverte à toute personne qui vit ou travaille dans l’État de Washington ou à Jantzen Beach / Hayden Island, Oregon.