Comment Discover et AmEx se différencient des cartes Visa et Mastercard

Discover et American Express se différencient des cartes Visa et Mastercard de manière très importante: alors que les quatre processus transactions par carte de crédit, Discover et American Express également problème leurs propres cartes de crédit. Pourquoi donc? Cela concerne la manière dont les transactions par carte de crédit sont traitées et comment les frais générés par ces transactions sont payés et reçus. En émettant des cartes de crédit et en les traitant, Discover et American Express peuvent obtenir une plus grande part de ces revenus.

" PLUS: Comment les sociétés de cartes de crédit gagnent-elles de l'argent?

Lorsque vous utilisez une carte de crédit, il y a plusieurs étapes entre le passage de votre carte dans le lecteur et le montant apparaissant sur votre relevé. Ces étapes, dont beaucoup sont instantanées, impliquent plusieurs parties, y compris vous. Les participants à une transaction typique sont les suivants:

• le titulaire de la carte: la personne qui prélève des frais sur la carte de crédit et paie la facture.
• le émetteur:l'institution financière qui a fourni la carte au titulaire de la carte. Le compte de carte est maintenu par l'émetteur.
• le marchande: un magasin, un fournisseur de services ou une autre personne ou entreprise qui est payée avec une carte de crédit.
• le banque acquéreur: la banque du commerçant. L'acquéreur fournit au commerçant un équipement lui permettant d'accepter les cartes. Le paiement des transactions par carte est déposé sur le compte du commerçant.
• le réseau de paiement: l'intermédiaire qui traite la transaction. Il vérifie auprès de l’émetteur que la carte est valide, puis s’assure que les frais sont imputés au titulaire de la carte et que le paiement est crédité sur le compte du commerçant auprès de la banque acquéreur.

L'ensemble du système est payé avec des frais facturés pour chaque transaction par carte de crédit. Les commerçants paient ces frais et les transmettent généralement aux clients de la même manière qu'ils répercutent les autres coûts liés aux activités commerciales - leurs prix. Ces frais sont répartis entre les institutions financières chargées de la transaction.

" PLUS: Cartes de crédit 101

Et voici où la différence devient évidente:

• Visa et Mastercard sont réseaux de paiement uniquement. Les cartes avec leurs logos sont émises par les banques - les grandes comme Chase, Citi et Wells Fargo, mais aussi les petites.
• Discover et American Express sont les réseaux de paiement et les émetteurs (Bien que certaines de leurs cartes puissent également être émises par des banques; Wells Fargo, par exemple, a proposé plusieurs cartes American Express).

En exploitant leurs propres réseaux de paiement et en émettant leurs propres cartes, Discover et American Express simplifient le processus de transaction, réduisent les frais qu’ils doivent payer et collectent plus de frais qu’ils ne le feraient autrement. Bien que la mise en place et la maintenance de leurs réseaux soient coûteuses, les revenus supplémentaires compensent ces coûts.

" PLUS: Visa vs Mastercard: cela fait-il une différence?