Est-ce que payer avec la banque de votre émetteur de carte de crédit?

Avoir vos comptes de chèques et d'épargne sous un même toit peut simplifier votre vie financière. Dans certaines banques, vous pouvez également gagner des récompenses pour l’utilisation de la carte de crédit de cette institution. Cependant, se qualifier pour ces bonus n’est pas forcément facile. Voici trois grandes banques proposant des bonus relationnels aux clients:

Voici trois grandes banques qui offrent des bonus relationnels aux clients: Bank of America, PNC Bank et Wells Fargo.

Bank of America®

Le programme Bank of America® Preferred Rewards verse des bonus aux clients dont le montant minimum est constitué de dépôts combinés dans des comptes Bank of America®, Merrill Edge et Merrill Lynch. Le solde minimum combiné est de 20 000 dollars pour le niveau Or, de 50 000 dollars pour le platine et de 100 000 dollars pour les honneurs de platine. C’est beaucoup d’argent, mais les avantages de ces niveaux en valent peut-être la peine:

• Avec la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards, vous recevez un bonus en argent lorsque vous échangez des récompenses en argent sur un compte éligible - 25%, 50% ou 75% du montant échangé, en fonction de votre statut. Par exemple, si vous étiez membre Platinum et que vous avez échangé 100 $, vous recevrez un bonus de 50 $. (Les récompenses habituelles de la carte sont une remise en argent de 3% pour les achats d’essence et 2% dans les épiceries et les clubs-entrepôts - jusqu’à 2500 $ par trimestre en dépenses combinées d’essence, d’épicerie et d’entrepôt - et de 1% pour toutes les autres dépenses. La cotisation annuelle est de 0 $.)
• Avec la carte de crédit Bank of America® Travel Rewards, vous obtenez des bonus similaires: 25%, 50% ou 75% des points que vous gagnez. Donc, si vous étiez membre Gold et avez gagné 300 points pour un achat, vous recevrez un bonus de 75 points, soit 25% des 300 points. (Les récompenses habituelles de la carte sont de 1,5 point par dollar dépensé. Frais annuels: 0 $.)
• Sur un compte Marché monétaire de récompenses, vous pouvez obtenir un «boost de taux d’intérêt» de 5%, 10% ou 20%, selon le statut. Ainsi, par exemple, si le taux normal du compte était de 1%, votre taux serait de 1,05%, 1,1% ou 1,2%.
• Les taux d’intérêt sur les prêts automobiles bénéficient de remises allant de 0,25 à 0,50 point de pourcentage.
• Les titulaires de carte ont accès à des services à la clientèle prioritaires par l'intermédiaire du centre de fidélité Preferred Rewards Center.

Pour les clients de Bank of America® qui ont des comptes chèques et des comptes d’épargne mais ne participent pas au programme Preferred Rewards, la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards et la carte de crédit Bank of America® Travel Rewards offrent des bonus de 10%.

Banque PNC

PNC Bank offre également des bonus de points de 25%, 50% ou 75% en fonction de votre relation avec la banque, mais il existe des règles compliquées pour se qualifier pour les niveaux supérieurs. Pour gagner des bonus, vous devez d’abord posséder le portefeuille virtuel de la banque - un compte spécial PNC combinant des fonctions de vérification et d’épargne - ou un compte chèque éligible:

• Pour être admissible au bonus de 25%, tout ce dont vous avez besoin est un portefeuille virtuel ou un compte courant.
• Pour se qualifier pour le bonus de 50%, vous devez remplir l'un des critères suivants: Maintenir un solde mensuel moyen d'au moins 2 000 $ dans votre compte admissible; recevoir au moins 2 000 $ par mois en dépôts directs sur ce compte; ou avoir des soldes totaux de 15 000 $ dans tous les comptes liés de la PNC, y compris les comptes de prêt.
• Pour être admissible au bonus de 75%, vous devez remplir l'un des critères suivants: Maintenir un solde mensuel moyen d'au moins 5 000 $ dans votre compte admissible; recevoir au moins 5 000 $ par mois en dépôts directs sur ce compte; ou avoir des soldes totalisant 25 000 $ dans tous les comptes de dépôt ou de placement liés de PNC.

À elle seule, la carte de crédit PNC points® Visa® rapporte 4 points par dollar dépensé pour tous les achats éligibles, et vous pouvez les échanger contre de l'argent, des cartes-cadeaux, des voyages et des marchandises. La cotisation annuelle est de 0 $.

Wells Fargo

Wells Fargo utilise également le train en marche du portefeuille mobile. La carte Wells Fargo Cash Wise Visa® offre une remise en argent de 1,8% sur tous les achats Apple Pay ou Android Pay au cours des 12 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Pour tous les autres achats, vous recevez une remise en argent de 1,5%. De plus, le bonus d'inscription a été récemment augmenté: gagnez un bonus en espèces de 200 USD après avoir dépensé 1 000 USD au cours des 3 premiers mois. La cotisation annuelle est de 0 $.

Certaines des cartes de crédit de Wells Fargo vous offrent un bonus de fidélité si vous remplissez certains critères. Par exemple, la carte Wells Fargo Propel American Express® vous permet de gagner un bonus annuel de 10% sur vos points de récompenses non-bonus si vous avez un compte chèque ou un compte d'épargne admissible à la banque.

Pour gagner plus, rejoignez Portfolio by Wells Fargo. Ce programme facture des frais mensuels de 30 $, qui sont supprimés si vous avez 25 000 $ ou plus dans des comptes liés (chèques, économies, CD, etc.) ou 50 000 $ dans des comptes bancaires et de courtage liés et des soldes créditeurs (y compris 10% du solde de votre prêt hypothécaire).. En retour, vous recevrez un bonus de 25% ou 50% sur les points de récompense pour les achats effectués avec votre carte de crédit Wells Fargo admissible.

La ligne du bas

Le montant d'argent que vous devez avoir garé dans une banque pour gagner des récompenses en bonus est un inconvénient majeur de ces programmes. Sauf si vous avez une relation existante et répondez aux critères complexes, il serait peut-être préférable de trouver la meilleure carte de crédit de récompenses qui correspond à votre style de vie.

Ellen Cannon est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles.Email: [email protected] . Gazouillement: @ellencannon .