Votre personnalité dépensière correspond-elle à vos cartes de crédit?

Il est facile de se laisser prendre par les incitations offertes par les cartes de crédit, telles que les remises en argent, les avantages de voyage et les primes d’inscription. Mais si vos cartes de crédit ne correspondent pas à vos habitudes de dépenses, il se peut que vous n’obteniez pas les récompenses escomptées ou que vous payiez trop d’honoraires.

Un consommateur sur cinq porte une carte «dont les frais ou les récompenses ne correspondent pas à ses habitudes d’achat réelles», selon l’étude 2016 de J.D. Power sur la satisfaction des cartes de crédit aux États-Unis.

Et les circonstances changent. Même une carte de crédit qui était autrefois compatible avec vos habitudes de consommation pourrait ne plus être la solution idéale. Identifiez votre personnalité dépensière pour déterminer si les cartes de votre portefeuille vous offrent le plus de valeur en ce moment.

Le jetsetter

Si vous voyagez souvent avec style et souhaitez d'importantes récompenses, une carte de crédit Premium ira plus loin qu'une carte de voyage ordinaire. Certaines cartes premium offrent des crédits pour les compagnies aériennes, les hôtels ou les programmes de contrôle de sécurité des aéroports, ainsi que pour l'accès aux salons de l'aéroport. Ils viennent avec une redevance annuelle importante, mais vous dépensez probablement assez pour la récupérer sous forme d'avantages et d'un généreux bonus d'inscription.

L'explorateur

Voyager est votre passe-temps, mais vous n’êtes pas fidèle aux marques de compagnies aériennes; vous êtes fidèle aux meilleures offres. Les cartes de crédit de voyage générales offrent une flexibilité dans l’échange de récompenses. Certaines facturent des frais annuels, mais vous pouvez souvent compenser le coût en récompenses, et les meilleures cartes ne facturent pas de frais de transaction à l’étranger. Toutefois, les récompenses de voyage peuvent perdre de la valeur si vous les échangez contre autre chose que des voyages.

Le connaisseur de cash-back

Vous aimez connaître la valeur exacte de vos récompenses en espèces et utilisez le plastique à chaque occasion pour gagner plus. Les cartes de crédit avec remise en niveaux et en catégories de bonus offrent des taux plus élevés pour certains achats et 1% sur tout le reste. Vous pouvez obtenir plus de valeur en associant l’une d’elles à une carte de remboursement forfaitaire qui paie 2% pour tous les achats. Les minimalistes devraient envisager une carte de remboursement unique.

Le porteur de balance

Vos chèques de paie ne sont pas toujours stables. Vous pouvez donc parfois vous appuyer sur une carte de crédit et il n’est pas toujours possible de payer le solde au complet tous les mois. Néanmoins, vous vous assurez de ne jamais manquer un paiement. Les cartes de crédit avec remise en argent sont tentantes, mais leurs frais d’intérêt supérieurs l'emporteront sur vos récompenses. Une carte de crédit à faible intérêt a plus de chances de vous faire économiser de l’argent au fil du temps.

Le self-starter

Si vous avez un mauvais crédit ou aucun crédit, vos options de carte de crédit sont probablement limitées. Les cartes de crédit sécurisées offrent la possibilité d’établir un crédit. Ils exigent un dépôt de garantie que vous récupérez après la fermeture du compte ou la mise à niveau vers une carte ordinaire non garantie. La limite de crédit est souvent relativement basse, égale au dépôt de garantie.

Le survivant

Vous avez du mal à rembourser vos dettes, mais si votre crédit est bon ou excellent, une carte de crédit avec transfert de solde peut vous en sortir. Il vous permet de transférer le solde d'une carte de crédit existante pour bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur. Une carte avec des frais de transfert de solde peu élevés et une période de taux de pourcentage annuel de 0% peut vous donner le temps de rattraper vos paiements.

L'optimiseur

Vous ferez de gros efforts pour obtenir une bonne affaire, y compris la gestion de plusieurs factures de carte de crédit. Mélanger et assortir des cartes peut en valoir la peine tant que vous économisez de l'argent. Faites attention aux frais annuels ou aux intérêts.

Si votre carte de crédit ne correspond plus, il est peut-être temps de passer à autre chose. Mais à moins que des frais annuels ne vous soient facturés, ne vous précipitez pas pour fermer le compte, car cela pourrait avoir une incidence sur la durée de vos antécédents de crédit et sur votre pointage de crédit.

Gardez les cartes actuelles actives avec les petits achats occasionnels et utilisez une nouvelle carte de crédit pour atteindre vos objectifs.

Melissa Lambarena est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.