N'écrivez pas les relevés bancaires papier pour l'instant

Les relevés bancaires électroniques ont des vertus - sauver des arbres, garder votre bureau dégagé - mais ils ont aussi un vice: ils peuvent être faciles à oublier.

Vous pouvez également obtenir des relevés papier par la poste, option qui devient moins populaire à mesure que la technologie s'améliore.

Mais Nessa Feddis, vice-présidente directrice de la protection du consommateur et des paiements à l’American Bankers Association, a déclaré qu’elle "ne disparaîtra pas complètement".

Quelle que soit leur forme, ces relevés mensuels vous aident à détecter les erreurs. vous rappeler les délais, dans le cas des factures; et repérer les achats frauduleux. (Si vous constatez une éventuelle fraude sur votre relevé, procédez comme suit pour protéger votre compte bancaire.)

Voici ce que vous pouvez attendre des relevés bancaires à l'avenir et comment décider si le fait de coller avec du papier a un sens pour vous.

Un avenir plus numérique

Les relevés bancaires ont joué un rôle clé lorsque l’équilibrage d’un chéquier était courant. Vous gardez une trace des dépôts et des retraits sur papier et comparez vos chiffres chaque mois avec votre relevé. Un avantage à utiliser du papier est de pouvoir le marquer.

Mais, tout comme les chèques ont cédé la place aux cartes de débit, les relevés bancaires papier sont remplacés par des virements électroniques et d’autres technologies.

«Au lieu d’un document officiel à la fin du mois, c’est un indicateur continu et continu des dépenses», explique Cole Kennedy, rédacteur à New York, à propos de la fonction de suivi de sa banque. Sa banque fournit également des graphiques de son historique de dépenses.

De nombreuses banques disposent d'outils tels que les alertes mobiles pour aider à prévenir la fraude. Un jour, les opérations bancaires numériques pourraient également avoir une incidence sur les relevés papier.

"Nous n'allons pas claquer des doigts et arrêter d'envoyer du papier" aux personnes qui le souhaitent, déclare Rob Krugman, directeur des technologies numériques chez Broadridge, une société de communication et d'analyse client qui fournit des états financiers au nom de milliers de marques. "Mais il existe une opportunité de faire en sorte que le papier et le numérique fonctionnent ensemble."

Par exemple, dit-il, une déclaration d'une page pourrait avoir une puce intégrée dans le papier, que vous pourriez numériser avec un smartphone pour voir plus de détails en ligne.

«Aller sans papier» n’est pas pour tout le monde

Les banques ont encouragé les clients à opter pour les relevés électroniques ou «passer au sans papier» pendant plus de dix ans, et la pression continue; Un quart des banques facturent désormais des frais pour l'envoi d'un relevé papier, selon les données de 2014 de la société d'analyse bancaire Novantas. (Voici comment éviter de payer trois frais bancaires inutiles.)

Selon un sondage réalisé en 2017 par Javelin Strategy and Research, environ 61% des clients des comptes chèques ne reçoivent que des relevés électroniques.

Mais certaines personnes ne bénéficient pas des relevés électroniques. Selon un sondage réalisé en 2015 par le Pew Research Center, environ un tiers des ménages américains n’ont pas accès à Internet haut débit, ni à Internet haut débit.

La loi oblige les banques à proposer des relevés papier. Ils ne peuvent pas supposer que tout le monde a accès à Internet.

L'accès à un relevé en ligne dans une bibliothèque ou un autre lieu public peut ne pas être aussi sécurisé que son accès via votre réseau domestique. De plus, avoir un smartphone peut ne pas suffire.

C’est très différent de voir un relevé bancaire sur une feuille de papier pleine [plutôt] que sur un petit écran », déclare Chi Chi Wu, avocat au National Consumer Law Center. Certaines transactions et échéances de facturation sur les relevés de carte de crédit peuvent être négligées et entraîner des paiements manqués.

Pourquoi certains préfèrent le papier

Même les personnes qui peuvent facilement recevoir des déclarations en ligne peuvent préférer le papier pour diverses raisons:

Pour réduire la surcharge d'informations en ligne. Les courriels concernant les relevés peuvent être oubliés dans une boîte de réception encombrée. Pour vérifier les relevés, vous devez généralement vous connecter à la banque en ligne ou sur mobile et télécharger un fichier PDF.

«Les clients qui ont des relevés papier les vérifient au moins une fois», déclare Dana Twight, planificatrice financière agréée et propriétaire de Twight Financial à Seattle. "Il arrive dans le courrier et ils le voient."

En revanche, ajoute Twight, ses clients avec des relevés électroniques ne les lisent pas, sauf peut-être à l’époque des impôts.

Pour garder un enregistrement plus permanent. Les ordinateurs tombent en panne et les fichiers sont perdus. Stocker des déclarations numériquement n’est donc pas infaillible. Bien que le papier prenne de la place, en avoir une copie à portée de main peut être plus rassurant que dans le cyberespace.

Pour faciliter la tâche de la famille, si nécessaire. Si une personne âgée ne peut plus gérer ses finances, il peut être plus facile pour les membres de sa famille de trouver des relevés papier. Il peut être plus facile de retrouver des mots de passe de sites Web bancaires.

Sauvegarder vos relevés

Les vérifications fiscales, les poursuites et autres situations peuvent nécessiter un relevé bancaire. Stocker le papier dans un endroit sûr est intuitif, mais les relevés électroniques doivent également être enregistrés hors connexion, qu'ils soient imprimés ou enregistrés sur votre ordinateur. Certaines banques les maintiennent disponibles en ligne jusqu'à sept ans.

Quel que soit l’avenir, les relevés - papier ou numériques - sont des documents financiers importants.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.