Facteurs qui entrent dans une citation d'assurance-vie

Vous posez beaucoup de questions lorsque vous magasinez pour une assurance vie et vous vous demandez peut-être ce qui entre dans le calcul de votre prix final.

Les compagnies d’assurance tiennent compte de nombreux facteurs pour déterminer un devis d’assurance vie, dont certains sont indépendants de votre volonté. La plupart des facteurs sont liés à deux mots: l’espérance de vie.

Âge et sexe

L’âge et le sexe sont les deux facteurs les plus importants du taux qui vous sera proposé. Pourquoi? Plus vous êtes jeune, meilleur sera votre taux de mortalité, car votre probabilité de décès est plus faible. Du point de vue de la compagnie d’assurance-vie, cela signifie que vous risquez de ne plus vivre votre police d’assurance-vie temporaire ou, si vous avez souscrit une police d’assurance vie entière, de payer vos primes plus longtemps avant que l’assureur ne verse une prestation de décès.

Le genre est important parce que les femmes vivent en moyenne plus longtemps que les hommes. Selon les Centers for Disease Control and Prevention, l’espérance de vie des femmes américaines est maintenant de 81,2 ans, contre 76,4 ans pour les hommes américains. Parce qu’elles paieront probablement leurs primes plus longtemps, les femmes peuvent s’attendre à des prix plus bas en général (à part la santé et d’autres facteurs).

Santé

Étant donné que votre santé a une incidence sur votre espérance de vie, les assureurs trouvent des moyens de prédire votre durée de vie en fonction de votre état de santé actuel. Les personnes souffrant de cardiopathie, d'obésité, d'hypertension, de cholestérol élevé et d'autres problèmes de santé paieront davantage pour une politique.

Fumer, en particulier, peut être un casse-tête. Même si vous êtes un «fumeur en bonne santé», les assureurs s’attendent à ce que les choses se passent au sud pour vous à l’avenir. Le tabagisme est lié à de nombreuses maladies, telles que les maladies cardiaques, la démence, les accidents vasculaires cérébraux et, en général, une espérance de vie plus courte.

Les fumeurs meurent en moyenne 13 à 15 ans plus tôt que les non-fumeurs, "éliminant ainsi les années de retraite", selon l'American Lung Association. Pour cette raison, les taux d'assurance vie peuvent être 100 à 300% plus élevés si vous fumez, qu'il s'agisse de cigarettes, de cigarettes électroniques ou de tabac à chiquer, selon Life Happens, un organisme éducatif du secteur.

Une demande d'assurance vie nécessite généralement un examen médical comprenant une vérification de la taille et du poids, une pression artérielle et des échantillons de sang et d'urine.

Type de police

Le type de police que vous recherchez joue également un rôle dans la citation que vous recevrez.

L'assurance vie temporaire coûte moins cher que la vie entière, car elle ne vous couvre que jusqu'à l'expiration de cette durée. Donc, si vous êtes toujours en vie à la fin de votre mandat, votre police expirera et aucun versement ne sera effectué. L'assurance vie entière dure toute votre vie et vous permet de constituer une valeur en espèces dans un compte à l'abri de l'impôt. Vous pouvez également recevoir des dividendes, selon votre contrat, ou accéder à la valeur de rachat sous forme de prêt sans impôt ni pénalité.

Toutes les meilleures compagnies d'assurance-vie vendent une variété de types.

Facteurs inattendus

D'autres facteurs utilisés dans la tarification peuvent ne pas être aussi évidents.

Les professions dangereuses telles que l'exploitation minière ou la construction entraîneront des taux plus élevés ou un déni. Des passe-temps tels que le parachutisme et l'escalade pourraient également entraîner un déclin de votre application.

Enfin, certains assureurs prennent en compte votre dossier de conduite (recherche de contraventions pour excès de vitesse et de DUI) et même une faillite récente.

Peu importe votre âge ou votre santé, faites vos recherches et magasinez. Obtenir un devis d'assurance vie élevé auprès d'un assureur ne signifie pas que d'autres vous factureront le même prix. L’outil d’assurance vie de Investmentmatome peut vous aider à comparer facilement les prix.

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