Examen FutureAdvisor 2018

FutureAdvisor est un robo-conseiller légèrement différent: plusieurs services de la société sont gratuits, y compris une analyse complète de la retraite. L'outil permet aux utilisateurs de lier leurs comptes et d'obtenir des recommandations spécifiques adaptées à leur portefeuille et à leurs objectifs. (Vous vous demandez ce qu’est un robot-conseiller? Nous sommes là pour vous.)

L’offre payée de la société, qui impute des frais de gestion de 0,50% et nécessite un solde égal ou supérieur à 10 000 USD, consiste en une gestion de placement complète avec rééquilibrage automatique, récupération des pertes fiscales et accès à une équipe de conseillers financiers. Les comptes sont détenus auprès de deux courtiers bien établis, Fidelity ou TD Ameritrade, et FutureAdvisor gère actuellement un actif de plus de 1 milliard de dollars.

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3.5 Classement Investmentmatome

Faits rapides

• Frais de gestion: 0,50%; plusieurs services sont gratuits
• Compte minimum: 10 000 $
• Promotion: Six mois de gestion gratuite pour les utilisateurs de menthe

Commencer sur leur site sécurisé

3.5 Investmentmatome rating Commencer à utiliser leur site sécurisé

FutureAdvisor est le meilleur pour:

• Détenteurs actuels de comptes Fidelity ou TD Ameritrade
• Investisseurs de bricolage
• Investisseurs autonomes qui veulent avoir accès à un conseiller financier

FutureAdvisor en un coup d'oeil

Global
Frais de gestion de compte		FutureAdvisor Premium coûte 0,50%; analyse de portefeuille gratuite
Ratios de dépenses d'investissement		Ratio de dépenses des FNB en moyenne de 0,15%
Portefeuille		Les fonds utilisés varient selon l'endroit où le compte est détenu; couvre généralement jusqu'à 12 classes d'actifs
Compte minimum		$10,000
Frais de compte (annuel, virement, clôture)		Les comptes sont détenus chez Fidelity ou TD Ameritrade; les clients peuvent encourir des frais de transaction, en particulier lors du rééquilibrage initial
Comptes supportés		Les comptes doivent être détenus chez Fidelity ou TD Ameritrade. Gestion directe de: • Comptes individuels et conjoints non liés à la retraite • Roth, traditionnel, rollover et SEP IRA
Stratégie fiscale		Récolte quotidienne des pertes fiscales sur tous les comptes gérés imposables
Rééquilibrage automatique		Gratuit sur les comptes gérés
Options de support client		Accès aux conseillers financiers par chat, courriel et téléphone, de 11 h 30 à 20 h Est
Promotion		Six mois de gestion gratuite pour les utilisateurs de menthe

Où FutureAdvisor brille

Outils gratuits et conseils: FutureAdvisor propose deux offres principales: un service gratuit d’analyse de portefeuille et FutureAdvisor Premium, qui consiste en une gestion directe des investissements avec des frais de gestion de 0,50%.

L’investisseur autonome qui souhaite un deuxième avis adorera FutureAdvisor pour les recommandations gratuites et personnalisées de l’entreprise, qui peuvent être utilisées sur n’importe quel compte chez un courtier. Cette plate-forme analyse votre portefeuille et vous donne des recommandations de libre-échange basées sur la théorie de portefeuille moderne, la même méthodologie d'investissement que celle utilisée par la majorité des robo-conseillers. Vous pouvez ensuite initier des transactions via votre courtier en ligne.

Le service gratuit de FutureAdvisor vous alertera également de la nécessité de rééquilibrer. Il ne fournit pas d’opportunités de récolte de pertes fiscales aux clients gratuits, car ils peuvent être compliqués à exécuter. Toutefois, la récupération des pertes fiscales est incluse dans tous les comptes FutureAdvisor Premium.

Utilisation de courtiers en ligne populaires: Pour FutureAdvisor Premium, les comptes doivent être détenus auprès de TD Ameritrade ou de Fidelity. Si vos comptes sont déjà chez l'un de ces courtiers, il n'est pas nécessaire de les déplacer. vous donnerez simplement les droits de gestion à FutureAdvisor et la société pourra négocier en votre nom. Cela signifie que vous bénéficiez de tous les avantages d'un robo-conseiller chez un courtier en ligne de confiance, et donner un essai du service est pratiquement sans risque, sans la nécessité de transférer des fonds.

Si vos comptes se trouvent ailleurs, cela peut être un inconvénient, car vous devrez les transférer chez l’un de ces courtiers. Cependant, la société vous aidera à le faire (et les robo-conseillers ont généralement besoin de changer de compte) et les actifs peuvent être transférés en nature.

Soutien aux conseillers financiers: FutureAdvisor fait la distinction entre un robo-conseiller standard et un service hybride: la société offre aux clients l'accès à une équipe de conseillers financiers par chat, courrier électronique et téléphone, cinq jours par semaine. Les utilisateurs peuvent prendre rendez-vous avec l'un des conseillers. Chaque transaction au sein d'un compte est également surveillée par une personne réelle en plus de l'algorithme de placement de l'entreprise.

Là où FutureAdvisor tombe à court

Compte minimum: Pour que vos actifs soient gérés directement par la société - le service FutureAdvisor Premium -, vous aurez besoin d’un solde créditeur d’au moins 10 000 USD, ce qui est élevé par rapport à d’autres conseillers en robotique. Il convient toutefois de noter que ce minimum est en réalité nettement inférieur à celui d’autres services offrant un accès à des conseillers financiers, tels que Personal Capital et Vanguard Personal Advisor Services. Le capital personnel nécessite un minimum de 100 000 $ et Vanguard, 50 000 $.

Frais de gestion: Le coût ici est élevé comparé à d'autres robo-conseillers: FutureAdvisor Premium comporte une commission annuelle de 0,50%, qui s'ajoute aux frais d'investissement. La société note que les clients peuvent également occasionnellement engager des frais de transaction, bien qu'elle privilégie l'utilisation de fonds sans commission.

Limite d'âge maximum: Ce service vous mènera à la retraite, mais vous devrez le faire vous-même: la société n’accepte pas les nouveaux clients Premium âgés de plus de 68 ans, en raison d’allocations axées sur le retour plutôt que sur la génération de revenus.

FutureAdvisor vous convient-il?

FutureAdvisor vaut la peine de tester ses offres gratuites uniquement: l'analyse de compte avec rappels de rééquilibrage peut vous donner des informations précieuses sur la façon de gérer votre propre portefeuille.

C’est également un bon choix pour les clients qui ont des comptes chez Fidelity ou chez TD Ameritrade et qui ne veulent pas virer de fonds afin de tirer parti d’un robo-conseiller. En dehors de cela, d'autres conseillers peuvent fournir un niveau de service et de gestion de compte similaire, moyennant des frais de gestion et un minimum de compte inférieurs.

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