Pourquoi votre pointage de crédit est-il important?
Qu'est-ce que le pointage de crédit
Table des matières:
- Savoir où se situe votre crédit
- Pourquoi votre pointage de crédit compte
- Comment fonctionnent les cotes de crédit
- Construire du crédit sans dette
- Cultivez du crédit avec de bonnes habitudes
- Maintenir et défendre vos scores
- Profitez de votre bon crédit
- Et après?
- Obtenir votre pointage de crédit gratuitement
- Trouver comment améliorer votre pointage de crédit
- Apprendre ce qui n'affecte pas votre pointage de crédit
Vos cotes de crédit déterminent beaucoup plus que les prêts que vous pouvez obtenir et les taux d’intérêt que vous payez. Les assureurs utilisent les pointages de crédit pour définir les primes des couvertures automobile et des propriétaires. Les propriétaires les utilisent pour décider qui peut louer leurs appartements. Les notes de crédit déterminent qui obtient les meilleurs forfaits de téléphonie mobile et qui doit faire des dépôts plus importants pour obtenir des services publics.
Les notes de crédit sont un outil financier, en d’autres termes, mais qu’elles soient un levier ou un marteau dépend de leur qualité.
Savoir où se situe votre crédit
Obtenez votre pointage de crédit, hebdomadaire. Nous vous aiderons à surveiller votre crédit et à suivre vos progrès.Pourquoi votre pointage de crédit compte
Vous pouvez exploiter d'excellents scores pour obtenir des offres exceptionnelles - sur des prêts, des cartes de crédit, des primes d'assurance, des appartements et des forfaits de téléphonie mobile. De mauvais scores peuvent vous pousser à rater ou à payer plus.
Le coût à vie de taux d’intérêt plus élevés provenant d’un crédit médiocre ou mauvais peut dépasser six chiffres. Par exemple, selon les taux d’intérêt collectés par Informa Research Services:
- Quelqu'un avec un score FICO de l'ordre de 620 paierait 65 000 USD de plus sur un prêt hypothécaire de 200 000 USD qu'un autre avec un FICO supérieur à 760. (Les FICO et VantageScores sont sur une échelle de 300 à 850).
- Sur un prêt auto de 30 000 $ sur cinq ans, l'emprunteur ayant un score inférieur paierait 5 100 $ de plus.
- Un prêt sur valeur domiciliaire sur 50 ans d'une durée de 15 ans coûterait 22 500 $ de plus à un faible marqueur qu'une personne ayant des scores élevés.
Étant donné que les cotes de crédit font désormais partie intégrante de notre vie financière, il est utile de garder une trace de la vôtre et de comprendre comment vos actions affectent les chiffres. Vous pouvez construire, défendre et tirer parti d'un excellent crédit, quels que soient votre âge et votre revenu.
Comment fonctionnent les cotes de crédit
Petit tutoriel: la plupart des gens n’ont pas un score; ils en ont beaucoup et les scores changent tout le temps.
La plupart des gens n’ont pas un score; ils ont beaucoup.
Vos notes diffèrent également en fonction de la formule de notation utilisée et de l’autre bureau d’évaluation du crédit fournissant les informations utilisées pour créer la note. Si vous souhaitez suivre l'évolution de votre pointage de crédit au fil du temps, surveillez le même type de pointage du même bureau.
Vous n’avez pas à payer pour un score; vous pourrez peut-être obtenir gratuitement un FICO ou un VantageScore auprès de votre émetteur de carte de crédit ou de votre banque. Les sites financiers tels que Investmentmatome offrent également un pointage de crédit gratuit, généralement VantageScore 3.0, qui mesure les mêmes comportements qu’un FICO.
Construire du crédit sans dette
Des millions de personnes n’ont pas de pointage de crédit parce qu’elles n’ont pas eu recours au crédit ou assez récemment pour le générer. Les deux manières de créer du crédit incluent:
- Demandez un prêt générateur de crédit, qui place l’argent emprunté dans un certificat de dépôt ou un compte d’épargne que vous pouvez réclamer après avoir effectué 12 paiements mensuels. De nombreuses caisses populaires et institutions financières de développement communautaire offrent des prêts générateurs de crédit, à l'instar du prêteur en ligne Self Lender.
- Demander une carte de crédit sécurisée, qui vous donne une marge de crédit égale au montant que vous avez déposé auprès de la banque émettrice, contribue également à la création d’un crédit.
Une fois que vous avez un score, vous pouvez utiliser un simulateur de score de crédit pour voir quelles actions pourraient vous aider et le blesser.
Cultivez du crédit avec de bonnes habitudes
Les bonnes habitudes de crédit incluent:
- Il est essentiel de payer vos factures à temps pour augmenter vos scores. Rien ne compte plus.
- Une utilisation légère mais régulière de vos comptes de crédit est également importante. Connaissez votre limite de crédit sur chaque carte et ne chargez pas plus de 30% de cette limite.
- Solde des soldes en totalité. Il n’est pas nécessaire d’avoir des dettes lorsque votre objectif est d’augmenter vos scores. Si vous portez des soldes, essayez de les rembourser le plus rapidement possible.
- Évitez de fermer des comptes si vous essayez d’améliorer votre crédit. Une fois que vos scores sont élevés (plus de 760 environ), vous pouvez ouvrir un compte ou deux sans causer de dommages majeurs, mais essayez de garder vos cartes de crédit avec la limite maximale ouverte.
Maintenir et défendre vos scores
Vous avez beaucoup à perdre une fois que vous avez de bons scores, généralement 690 ou plus.
Un seul paiement ignoré peut faire perdre plus de 100 points à vos numéros. Envisagez de mettre tous vos comptes de crédit en paiement automatique pour éviter une telle déchéance.
Un seul paiement ignoré peut faire perdre plus de 100 points à vos numéros.
Un compte de recouvrement ou un jugement de poursuite peut également ternir vos scores. Restez à jour sur les factures médicales, car beaucoup vont aux collections avec peu de préavis.
Le vol d'identité peut dévaster des scores, une bonne raison de surveiller votre dossier de crédit. Vous pouvez obtenir des informations de rapport de crédit gratuites via Investmentmatome, mis à jour chaque semaine. Vous avez également droit à un rapport des trois rapports de crédit au moins une fois par an. toutes les informations n'apparaissent pas dans chaque bureau, mais la plupart le sont.
Profitez de votre bon crédit
Une fois que vos scores sont proches de 700 ou plus, vous êtes considéré comme un bon risque. Quand ils ont plus de 760 ans, vous êtes en or. Vous devez vous attendre aux meilleurs taux et conditions offerts par les prêteurs, car ils seront en concurrence acharnée pour votre entreprise.
Revoyez également votre assurance auto, surtout si votre crédit s'est considérablement amélioré depuis la création de votre police. Votre assureur actuel peut ne pas vérifier votre crédit au moment du renouvellement. demandez-lui de refaire vos tarifs. C’est également un bon moment pour magasiner.
Avec tout l’argent que vous épargnez, vous pouvez progresser sur des objectifs financiers importants tels que l’épargne pour la retraite, l’augmentation de votre fonds d’urgence ou la désendettement plus rapidement.
C’est le vrai pouvoir des cotes de crédit exceptionnelles. Au lieu de mendier pour obtenir des prêts, de payer trop et d’essayer de vous débrouiller avec ce qui reste, vous aurez enfin quelques options pour aller de l’avant.
Liz Weston est planificatrice financière et chroniqueuse agréée chez Investmentmatome, un site Web de finances personnelles, et auteure de «Your Credit Score». Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.
Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.
