Aider les propriétaires d'entreprise à se préparer à la retraite

Par Jeff Stoffer

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Il faut du dévouement, de la détermination et de l'intelligence pour créer une entreprise prospère. Comme toutes les personnes qui travaillent, les propriétaires d'entreprise doivent également penser à l'avenir. Quand vont-ils arrêter de travailler ou réduire leurs effectifs pour consacrer plus de temps à la famille et à d'autres activités? Quelle est la stratégie de sortie?

De nombreux propriétaires d’entreprise supposent que les efforts consacrés à la création de leur entreprise seront simplement transformés en une solution de retraite en le vendant le moment venu. Ils seront prêts pour la vie. La vérité est que beaucoup d'étoiles doivent s'aligner pour réaliser ce rêve.

Les propriétaires d'entreprise sont particulièrement vulnérables aux idées fausses et aux hypothèses sur la retraite, qui peuvent entraver la sécurité financière de leur avenir. Voici quelques-uns d'entre eux.

1. Si j'exécute mon plan d'affaires, mon plan de retraite sera pris en charge.

Ceci est une hypothèse compréhensible, en particulier pendant les premières années, lorsque nous mettons notre cœur, notre âme et notre capital dans notre «bébé». L’intention est de créer suffisamment de valeur dans l’entreprise pour pouvoir financer le plan de retraite ultérieurement. Mais quel est exactement ce plan? Ce type de réflexion vague n’aborde pas vraiment la question de savoir comment la valeur apportée à l’entreprise sera extraite. Établir rapidement des comptes de retraite à imposition différée et les financer religieusement est un moyen d'éviter de trop compter sur l'entreprise

2. Je connais la valeur de mon entreprise (à un moment indéterminé dans le futur) et pense que ce sera suffisant pour la retraite.

Mike Van Horn, conseiller en croissance pour les petites entreprises à San Rafael, Californie, avertit: «Nos entreprises valent toujours moins que ce que nous pensons.» Cette idée fausse commune est particulièrement dangereuse car les prix changent constamment. Ce qu'un acheteur potentiel pourrait être prêt à payer pour votre entreprise dépend de nombreux facteurs. Quels sont les moteurs de valeur dans votre entreprise? La croissance des bénéfices, les marges, les avantages concurrentiels, etc. contribuent tous à ce calcul. En outre, il est difficile de prévoir cinq ans à l’avenir. Une confiance excessive en la valeur de votre entreprise peut générer une mauvaise surprise.

3. Je pourrai vendre l'entreprise pour subvenir à mes besoins à la retraite.

Et si une vente pure et simple n’était pas possible? L’entreprise est-elle capable de générer des flux de trésorerie suffisants pour vous soutenir pendant que d’autres exploitent l’entreprise? Si vous finissez par transférer la propriété à un membre de votre famille, quelle incidence cela pourrait-il avoir sur votre plan de retraite? En regardant de plus près cette dernière hypothèse, nous constatons qu'il existe de nombreux scénarios possibles, chacun ayant des implications différentes pour la planification de la retraite.

Si ces questions de retraite vous touchent, vous n’êtes pas seul. Faire de votre entreprise la pierre angulaire d'un régime de retraite peut être risqué. Parce que vous avez tant investi de vous-même dans la création de valeur, il est facile de supposer que vous pourrez récupérer cette valeur lorsque vous serez sur le point de prendre votre retraite. Savoir ce que l'entreprise peut apporter à la vente est une chose, mais il est judicieux de disposer de plans alternatifs. Les généralisations relatives au financement de la retraite par les entreprises ne peuvent se substituer à des plans concrets et à une stratégie détaillée visant à garantir la sécurité financière de la retraite. Si vous voulez vraiment prendre votre retraite dans cinq ans, vous devez planifier dès aujourd'hui.