Comment maximiser votre Roth IRA en 2018
Best Roth IRA Investments (3 STRATEGIES THAT WORK)
Table des matières:
- 1. Ouvrez un compte
- 2. Imaginez votre avenir
- 3. Fixer des objectifs de contribution gérables
- 4. Connaissez vos limites
- Et après?
- Trouver les meilleurs fournisseurs pour les comptes IRA
- Calculer combien d'argent vous avez besoin de prendre sa retraite
- Apprendre sur la moyenne des coûts en dollars
Rappelez-vous la première fois que votre compteur de vitesse a dépassé les 70, 80 ou même 90 milles à l'heure? Une expérience passionnante, bien que passagère. Maximiser votre Roth IRA, d'autre part? Moins exaltant, mais beaucoup plus enrichissant.
Que le solde de vos comptes de retraite soit vide ou que vous essayiez de modifier votre planification, il est peut-être temps de faire l'essai d'un Roth IRA. Ce type de compte de retraite individuel vous donnera accès à une gamme plus large d’investissements dont les frais sont souvent moins élevés que ceux des régimes d’employeurs. Et même avec 2017 dans le rétroviseur, vous avez jusqu'au 17 avril pour cotiser à ces IRA pour cette année d'imposition.
Que vous cherchiez à maximiser les contributions de l’année dernière ou de cette année, les conseils suivants vous permettront de rester sur la bonne voie.
1. Ouvrez un compte
Vous aurez besoin d’un compte éligible pour maximiser vos contributions Roth IRA, et mettre de l’argent dans une boîte à chaussures ne le fera pas. Pourquoi IRA à la Roth? Ces comptes offrent d’importants avantages fiscaux: l’argent et les revenus de placement sont exempts d’impôt et les retraits effectués à la retraite ne sont soumis à aucun impôt sur le revenu. De plus, vous bénéficierez d’un intérêt composé, qui vous rapportera à la fois sur les placements et sur les intérêts.
En règle générale, si vous vous trouvez actuellement dans une tranche d'imposition faible, envisagez un Roth IRA, car votre taux d'imposition pourrait être plus élevé à la retraite.
Le principal avantage de Roth par rapport aux IRA traditionnels réside dans les impôts. Avec un Roth, vous payez des impôts d’emblée, alors que vous payerez des impôts plus tard avec un IRA traditionnel lorsque vous effectuez des distributions. En règle générale, si vous vous trouvez actuellement dans une tranche d'imposition faible, envisagez un Roth IRA, car votre taux d'imposition pourrait être plus élevé à la retraite.
L'installation d'un Roth IRA ne prend que quelques minutes. Vous devrez décider si vous préférez un compte chez un courtier en ligne ou un robo-conseiller, en fonction de votre volonté de gérer vos investissements. Une fois que vous avez ouvert un compte, sélectionnez les investissements. Pour tirer parti à la fois de la diversification et des faibles coûts, considérons un portefeuille constitué de fonds indiciels et de fonds négociés en bourse.
Rechercher des fournisseurs avec un minimum de compte minimum; peu ou pas de frais de compte et de fonds minimum; une vaste sélection de fonds communs de placement sans frais de transaction et de FNB sans commission; et le type de service à la clientèle et de ressources pédagogiques que vous désirez. Trouver une comparaison Roth IRA sur le Web peut vous aider à examiner les fournisseurs côte à côte.
2. Imaginez votre avenir
Il peut être difficile de hiérarchiser des objectifs lointains, en particulier avec des opportunités de gratification instantanée aujourd'hui. Les experts recommandent d’épargner jusqu’à 15% de votre revenu avant impôts chaque année pour votre retraite.
Si vous ne voulez pas travailler pour toujours, vous aurez probablement besoin d'économiser plus que ce qui est permis dans un régime parrainé par l'employeur.
Si vous ne voulez pas travailler pour toujours, vous aurez probablement besoin d'économiser plus que ce qui est permis dans un régime parrainé par l'employeur (maximum de 18 500 dollars pour les travailleurs de moins de 50 ans pour l'année d'imposition 2018). Utilisez une calculatrice de retraite pour vérifier si vous êtes sur la bonne voie.
3. Fixer des objectifs de contribution gérables
La planification de la retraite est un voyage de plusieurs décennies et des objectifs à plus court terme, tels que la mise de côté de 5 500 dollars en un an, peuvent être décourageants pour de nombreuses personnes. Ce n’est pas le type de monnaie en vrac que vous avez probablement à disposition - et c’est de l’argent que vous devriez essayer de laisser intact et en croissance pendant des décennies.
Découper cet objectif de 5 500 $ en un montant hebdomadaire ou mensuel plus gérable peut aider. Le maximum de contributions cette année équivaut à environ 15,07 dollars par jour, soit environ 105,77 dollars par semaine ou environ 458,33 dollars par mois.
Avec ces chiffres à l’esprit, établissez un calendrier pour les contributions à votre Roth IRA. Ne faites pas les extrêmes, par exemple une fois par jour ou une fois par an. Au lieu de cela, optez pour un horaire gérable, comme le même jour chaque mois. Cela vous évitera d’engendrer des frais d’opération avec un calendrier trop fréquent. Vous pouvez également résister à l’envie de chronométrer le marché en évitant un programme trop peu fréquent.
Ce n’est pas le type de monnaie en vrac que vous avez probablement à disposition - et c’est de l’argent que vous devriez essayer de laisser intact et en croissance pendant des décennies.
Optez pour un plan de trading automatique, si possible, pour tirer parti de la moyenne monétaire. C’est une stratégie qui consiste à étaler les achats d’investissements dans le temps afin de ne pas investir tout votre argent lorsque les prix sont élevés.
4. Connaissez vos limites
Ne désespérez pas si vous ne pouvez pas maximiser un Roth IRA cette année. Cet objectif peut prendre du temps à atteindre. Même quelques centaines de dollars investis peuvent atteindre plusieurs milliers de dollars sur une décennie ou deux.
En cas de doute, soyez prudent: n'essayez pas de maximiser votre IRA si vous contractez entre-temps une dette à taux d'intérêt élevé ou si vous n'avez pas assez pour couvrir vos dépenses mensuelles. Contribuez tout ce que vous pouvez cette année et résolvez d'augmenter ce montant ultérieurement.
Une version précédente de cet article impliquait à tort que des pénalités pouvaient s'appliquer au retrait de contributions à un Roth. L'histoire a été corrigée.
