Combien de temps un solde élevé peut-il nuire à mon pointage de crédit?
Les soldes sont là... Mais pour combien de temps encore...
Table des matières:
- Savoir où se situe votre crédit
- Comment les scores de crédit sont calculés
- Et après?
- Vérifier votre pointage de crédit (et utilisation), gratuit
- Obtenir nos conseils pour réduire votre utilisation
- Comprendre ce qui constitue votre pointage de crédit
Votre taux d'utilisation du crédit - la quantité de crédit que vous utilisez par rapport aux limites de votre carte de crédit - est un facteur important qui influence votre pointage de crédit. Par conséquent, un solde mensuel élevé de vos cartes de crédit peut nuire à votre score.
Mais une fois que vous aurez payé et que votre rapport de crédit sera mis à jour, votre score ne sera plus affecté.
Savoir où se situe votre crédit
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Bien que conserver un solde élevé sur une carte de crédit pendant une courte période ne cause pas de dommages à long terme, il est néanmoins important de maintenir votre taux d’utilisation du crédit faible.
" PLUS: Conseils pour réduire votre utilisation du crédit
Les experts conseillent de limiter votre consommation à moins de 30% - à la fois sur des cartes individuelles et sur toutes vos cartes.
Dans le modèle de notation largement utilisé FICO, votre utilisation du crédit compte pour environ un tiers de votre score total, alors que son concurrent, VantageScore, l'appelle «très influent».
Comment les scores de crédit sont calculés
Chaque mois, le solde de vos cartes de crédit est signalé à chacun des trois principaux bureaux de crédit - Experian, Equifax et TransUnion - par vos émetteurs. Ces données atterrissent ensuite sur vos rapports de crédit. Lorsqu'un nouveau rapport de solde de carte de crédit arrive, il remplace les informations du mois précédent.
Lorsqu'un nouveau rapport de solde de carte de crédit arrive, il remplace les informations du mois précédent.
C’est ainsi que les informations changeantes de votre dossier de crédit peuvent faire fluctuer votre pointage de crédit: supposons que vous ayez une carte de crédit avec une limite de 5 000 dollars. En un mois, vous facturez une nouvelle laveuse et une sécheuse (1 200 $) et devez payer les réparations de votre voiture (800 $). Si vous ne payez rien d’autre sur cette carte, vous disposez d’un solde de 2 000 dollars sur une limite de 5 000 dollars, soit une utilisation du crédit de 40% supérieure à celle recommandée par les experts.
Supposons maintenant que vous avez un fonds d’urgence, que vous payez cette facture à la fin du mois et que vous utilisez votre carte normalement le mois suivant, en demandant environ 500 $. Votre utilisation de crédit passera à 10% (500 $ contre une limite de 5 000 $), bien en dessous du maximum recommandé.
Les scores sont calculés uniquement sur demande. Supposons que votre émetteur de carte ait communiqué des données après avoir effectué les gros frais, mais avant de les payer. Vous pourriez voir une grosse baisse de votre score. Mais si votre score était calculé après le paiement des grosses factures, votre score n'en souffrirait pas.
Ainsi, un taux d’utilisation élevé des crédits d’un mois n’est pas nécessairement catastrophique pour votre score à long terme.
