Comment les proches peuvent détruire vos finances

La famille peut être une source d'amour, de soutien et de réconfort émotionnel. Mais ces sentiments peuvent s’aggraver lorsque nos proches nous laissent avec des cartes de crédit maximisées, des dettes et d’autres maladies liées à l’argent.

Voici ce que vous pouvez faire pour empêcher la famille et les partenaires d’endommager irrémédiablement vos finances.

Compte conjoint? Éviter les découverts

Emménager avec une autre personne importante n’est pas toujours transparente, et combiner votre argent dans le même compte courant peut compliquer encore plus les choses. Avec un compte bancaire commun, vous devrez payer des frais de découvert. Si ce n’est pas le cas, votre banque pourrait fermer le compte, ce qui pourrait compliquer l’ouverture des comptes de chèques et des comptes d’épargne.

Alors que les couples peuvent utiliser un compte conjoint pour des dépenses partagées telles que l’épicerie, l’utilisation de la carte de débit de ce compte pour une soirée solo avec des amis peut ne pas être aussi judicieuse. Les partenaires doivent établir des règles de base sur les moments où il est possible de puiser dans les fonds partagés.

Utilisez les services bancaires en ligne et mobiles pour surveiller les soldes des comptes partagés et inscrivez-vous pour recevoir des alertes par SMS qui vous avertissent lorsque le compte approche du point de découvert.

Partage d'une carte de crédit? Protégez votre score

Partager une carte de crédit avec n'importe qui, même un conjoint, peut être risqué. Selon le type de compte que vous avez, vous pouvez être responsable des factures même si vous n’avez pas effectué les achats.

Si vous êtes co-signataire ou avez un compte joint, vous êtes tous deux responsables du paiement de la facture. Vos deux notes de crédit peuvent être endommagées si l’un de vous deux alourdit sa ligne de crédit ou omet un paiement. Si votre conjoint est un utilisateur autorisé de votre carte de crédit, vous êtes responsable des factures, mais la carte peut également apparaître dans le rapport de crédit de votre partenaire.

La meilleure solution consiste à avoir des cartes de crédit distinctes à chacun de vos noms. Vos achats sont privés et vous payez chacun votre propre facture. Cependant, de nombreux couples souhaitent gérer les dépenses partagées. Avoir une carte de crédit commune pour les achats ménagers résout le problème, tant que vous vous entendez sur son utilisation et son paiement

" PLUS: Ce que vous devez savoir sur les utilisateurs autorisés de cartes de crédit

Partenaires d'affaires frères et soeurs? Procéder avec prudence

Obtenir un prêt à une petite entreprise est difficile, et co-posséder une entreprise avec un frère ou une sœur ayant un crédit médiocre peut le rendre encore plus difficile. Bien que les cotes de crédit personnelles ne soient que l’un des critères que les prêteurs examinent, un mauvais crédit peut nuire à vos chances d’approuver votre prêt et augmenter le coût du financement.

Une façon de vous protéger contre cela est que vous et votre frère ou votre sœur bâtissiez votre pointage de crédit avant de demander un prêt commercial. En plus de payer vos factures à temps, vérifiez dans votre dossier de crédit vos erreurs personnelles qui pourraient nuire à votre score. Contactez les trois bureaux principaux - Experian, Equifax et TransUnion - pour qu’ils soient supprimés.

Les entreprises plus établies qui recherchent des prêts bancaires devraient consulter les trois principaux bureaux de crédit aux entreprises: Experian, Equifax et Dun & Bradstreet. Vous pouvez améliorer ces scores en corrigeant les erreurs, en maintenant vos informations à jour, en effectuant des paiements à temps et en maintenant vos dossiers publics en ordre.

" PLUS: Où trouver du financement d'entreprise

Aider à payer pour le collège? Connaissez vos options

Que vous co-signiez un prêt étudiant privé pour votre enfant ou que vous contractiez un prêt parental pour aider à payer leurs études universitaires, l’impact sur vos finances peut être considérable.

Si un étudiant cesse de faire des paiements sur un prêt cosigné, le parent cosigné est légalement responsable. Pour éviter de compromettre votre cote de crédit, vérifiez si votre enfant peut refinancer son prêt. Elle aura besoin d’un bon crédit et d’un revenu stable pour se qualifier elle-même. Certains prêteurs peuvent également libérer le cosignataire si l'emprunteur principal effectue les paiements à temps pour une certaine période.

Certains parents contractent un prêt fédéral direct PLUS en leur propre nom pour aider à payer les frais d’éducation de leur enfant. Ces prêts ne peuvent pas être transférés à l’enfant, mais si vous souhaitez vous libérer de cette obligation, votre enfant peut refinancer le prêt par l’intermédiaire d’un prêteur privé. Cependant, tous les prêteurs qui refinancent des prêts d’étudiants n’offrent pas cette option et le refinancement efface les avantages des prêts fédéraux, tels que l’accès au remboursement basé sur le revenu.

Les êtres chers ont une influence énorme sur nos vies, y compris nos finances. Ces conseils peuvent aider à éviter que les maux de tête relativement mineurs ne deviennent plus douloureux.

Tony Armstrong est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm. Ellen Cannon, Steve Nicastro et Teddy Nykiel, rédacteurs du personnel de Investmentmatome, ont contribué à cet article.

Cette histoire apparaît dans USA Today.