Combien devriez-vous économiser pour la retraite?
Devriez-vous vraiment faire 10000 pas par jour?
Table des matières:
- ≔ Faits marquants
- → Quelle est la prochaine
- 1. Estimation des besoins futurs en revenus
- Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite?
- 2. Considérez des règles générales communes
- 3. Utilisez une calculatrice de retraite
- 4Revisiter régulièrement
- Et après?
- Vue nos choix pour les meilleurs comptes IRA
- Décider Quel est le meilleur pour vous: Roth ou IRA traditionnel?
- Check-out nos meilleurs choix pour les robo-conseillers, qui gèrent vos investissements pour vous
≔ Faits marquants
- Vos dépenses actuelles peuvent vous aider à estimer vos dépenses futures
- Plus vous commencez à économiser tôt, moins vous devez économiser globalement
- Un calculateur de retraite vous aidera à vérifier vos progrès
→ Quelle est la prochaine
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C’est la question à un million de dollars - littéralement: combien dois-je épargner pour la retraite?
En règle générale, la plupart des experts recommandent un objectif d'épargne-retraite annuel compris entre 10% et 15% de votre revenu avant impôts. Les hauts salariés veulent généralement atteindre le sommet de cette fourchette; les bas salaires peuvent généralement se situer plus bas vers le bas, car la sécurité sociale remplacera généralement une plus grande partie de leurs revenus.
Mais les règles empiriques ne sont que cela, et le montant que vous devriez épargner pour la retraite dépendra beaucoup de votre avenir, des éléments connus et inconnus, tels que:
- Votre espérance de vie
- Vos dépenses et vos économies actuelles
- Vos préférences de vie à la retraite
Voici quatre étapes pour savoir combien vous devriez épargner pour votre retraite.
1. Estimation des besoins futurs en revenus
Avertissement raisonnable: cette étape implique le plus de travail, mais une puissance maximale, car les autres sont un jeu d'enfant. Et si vous conservez même un petit budget, vous avez déjà une longueur d'avance. La projection des besoins futurs en revenus commence par un examen des dépenses courantes.
Pour ce faire, entrez vos dépenses mensuelles typiques dans la première colonne d'un tableur ou notez-les sur un morceau de papier. Ensuite, réfléchissez un peu pour savoir si chaque dépense restera la même, diminuera, augmentera ou, mieux encore, disparaîtra à la retraite. (Dans un monde idéal, nous examinons votre hypothèque.) Dans une seconde colonne, écrivez votre meilleure estimation de la nature de chaque dépense à la retraite.
Ajoutez à cela, ajoutez-y d'autres choses que vous ne pouvez pas budgétiser pour le moment mais que vous souhaitez dépenser de l'argent plus tard - voyages, golf, fournitures de mahjong, leçons de danse de salon - et vous aurez une idée approximative de vos besoins mensuels en dépenses. Multipliez par 12 pour obtenir le revenu dont vous aurez besoin chaque année pour faire face à ces dépenses à la retraite. Comparez cela à votre revenu actuel pour obtenir ce que l’on appelle un taux de remplacement ou la part de votre revenu que vous devriez chercher à remplacer à la retraite.
Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite?
je suis ans, le revenu de mon ménage est et j'ai une économie actuelle de .on site de Investmentmatome2. Considérez des règles générales communes
Selon l’enquête sur la confiance des retraités de l’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés, moins de la moitié des travailleurs ont essayé de calculer le montant dont ils ont besoin pour leur retraite. Cela signifie qu'au moins 50% d'entre vous n'allez pas faire l'exercice décrit à l'étape 1. (Si vous avez terminé l'étape 1 et obtenu un rapport compris entre 70% et 90%, félicitations, vous pouvez probablement passer à l'étape 3.)
Si vous faites partie des 50% qui ne participeront pas à l’exercice, c’est le point de revenir aux règles empiriques de remplacement du revenu. Ils ne sont pas aussi précis car ils constituent une solution unique pour un problème qui se présente sous de nombreuses formes et tailles. Mais ils sont bien meilleurs que rien.
Celle qui est utilisée le plus souvent est la règle des 80%, selon laquelle vous devez viser à remplacer 80% de votre revenu de préretraite. C’est une règle vague: certaines personnes suggèrent d’atteindre 70%; Certains pensent qu'il est préférable de viser un 90% plus conservateur.
Si vous épargnez maintenant 15% de votre revenu, vous pourriez facilement vivre avec 85% de votre revenu à la retraite - sans ajustement des dépenses.
Pour déterminer où vous atterrissez, déterminez le pourcentage de votre revenu que vous épargnez pour la retraite. Vous n’êtes plus obligé de le faire une fois que vous avez franchi la ligne d’arrivée hypothétique, ce qui signifie que si vous économisez 15% maintenant, vous pourriez facilement vivre avec 85% de votre revenu sans ajuster les dépenses. Ajoutez à cela la sécurité sociale, réduisez les charges sociales - qui absorbent 7,65% de votre revenu lorsque vous travaillez - et vous pourrez probablement encore diminuer ce revenu.
" Apprendre encore plus: Tout ce que vous devez savoir sur la façon d'épargner pour la retraite
La meilleure façon d’utiliser une règle empirique comme celle-ci est d’effectuer une vérification approfondie de l’approche plus personnalisée consistant à analyser en profondeur vos dépenses. Êtes-vous loin du conseil standard ou plutôt proche? Mais il peut également être utilisé comme point de départ, à partir duquel vous pouvez modifier les chiffres.
3. Utilisez une calculatrice de retraite
Si vos estimations sont correctes, une bonne calculatrice de retraite vous donnera une idée de l'état d'avancement de vos économies, en combinant ces estimations des dépenses annuelles avec les projections. Les calculateurs les plus approfondis se basent sur des hypothèses basées sur des recherches: il y aura des défauts pour les projections d'inflation, l'espérance de vie et les rendements du marché.
»Exécuter les nombres: Utilisez la calculatrice de retraite de notre site pour évaluer vos besoins futurs
Pour obtenir le résultat le plus précis possible, vous devez déterminer si ces hypothèses sont correctes, en fonction de votre situation: votre stratégie de placement est-elle sur le point d'atteindre le rendement par défaut utilisé par une calculatrice, qui oscillerait probablement autour de 6 ou 7%? Si vous penchez vers les obligations, vous allez vouloir les réduire. Votre grand-mère et la grand-mère de votre grand-mère ont-elles vécu jusqu'à 110 ans? Vous avez des gènes bons mais chers. Prenez ces années supplémentaires, vous pouvez vivre dans vos projections.
4Revisiter régulièrement
Les circonstances changent et vos besoins en matière de retraite changeront avec eux. Qu'il s'agisse d'un nouvel emploi, d'un nouveau bébé ou d'une nouvelle passion de parcourir le monde une fois que vous atteignez l'âge de 65 ans, il est logique d'effectuer ces calculs de retraite assez souvent. Il est toujours préférable de s’adapter au fur et à mesure, plutôt que de se battre pour rattraper son retard.
Si vous vous sentez dépassé, il est facile d’obtenir de l’aide pour équilibrer vos objectifs financiers. Les choix vont des robo-conseillers en ligne à frais modiques aux conseillers financiers offrant une variété de services. En savoir plus sur la façon de choisir un conseiller financier qui vous convient.
Et après?
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Décider Quel est le meilleur pour vous: Roth ou IRA traditionnel?
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Arielle O’Shea est rédactrice à Investmentmatome. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Mis à jour le 9 août 2017.
