Comment choisir le bon système budgétaire

Les systèmes de budgétisation sont conçus pour vous aider à comprendre et à évaluer votre relation avec l'argent. Bien que tous partagent un objectif commun, ils utilisent souvent des tactiques distinctes pour vous y rendre.

Nous avons réduit certaines options pour vous aider à en trouver une qui résonne. Utilisez ces recommandations comme guide.

1. Déterminez où vous êtes et ce que vous valorisez

Si vous ne savez pas quelle route emprunter, faites une auto-évaluation financière. Votre situation financière actuelle et vos objectifs peuvent vous donner un indice. Vous êtes peut-être endetté et avez besoin d’un système qui vous aide à réduire vos dépenses ou vous voulez apprendre à équilibrer vos dépenses en épargnant pour un acompte sur une maison. Une fois que vous savez où vous en êtes et ce que vous espérez accomplir, choisissez une option qui correspond à ces besoins:

Pour commencer: le budget 50/30/20

L’intérêt de ce système est qu’il vous permet de rembourser vos dettes, de couvrir vos coûts actuels et d’épargner pour vos dépenses futures. Il répartit votre revenu en trois catégories principales: 50% vont aux nécessités, 30% aux désirs et 20% à l'épargne et au remboursement de la dette. Vous pouvez l'utiliser seul ou en tant que référence pour d'autres méthodes de budgétisation flexibles.

Limitez vos dépenses: le système d'enveloppes

Si vous avez besoin d’un système rigide pour vous aider à réduire vos dépenses futiles ou à ne pas vous endetter, mais que vous ne voulez pas suivre chaque achat, essayez cette approche basée sur les paiements en espèces. Vous définissez une limite de dépenses pour chaque catégorie de dépenses, telle que l'épicerie, remplissez les enveloppes avec l'argent alloué et utilisez uniquement cet argent pour faire des achats. Une fois une enveloppe vide, vous ne pouvez plus dépenser d’argent dans cette catégorie pour le mois.

«Notre cerveau est câblé de telle sorte que quelque chose de tactile devant vous que vous pouvez sentir et sentir soit plus réel que quelque chose sur votre téléphone ou un numéro sur votre compte bancaire», explique Daniel Chong, planificateur financier agréé à Irvine, en Californie. "Si vous n'arrivez pas à comprendre une certaine catégorie de dépenses, alors l'argent est roi."

" PLUS: Essayez cette feuille de calcul budgétaire gratuite

Construisez votre épargne: payez-vous d'abord

Conçu pour aligner vos dépenses et vos valeurs, ce budget «inversé» place les économies avant les dépenses immédiates. Avec ce système, vous décidez combien vous devez mettre de côté dans votre revenu mensuel pour des objectifs d’épargne, tels que la retraite et un fonds d’urgence, puis vous utilisez le reste pour les factures et autres coûts - vous n’aurez donc pas à calculer chaque chiffre.

Tirez le meilleur parti de chaque dollar: le budget de base zéro

Ce budget convient aussi bien aux dépensiers qu'aux planificateurs méticuleux. Cela rend le suivi de vos dépenses clair. Vous prenez votre revenu mensuel et utilisez chaque dollar de manière délibérée - par exemple, en économisant un certain montant pour un voyage et en payant pour les services publics et l'épicerie - jusqu'à ce qu'il ne reste plus aucun dollar. Toutefois, si vous n’utilisez pas strictement les espèces comme avec le système d’enveloppes, vous devrez enregistrer chaque dépense pour vous assurer de respecter votre budget.

2. Décidez des efforts que vous êtes prêt à consacrer

Réfléchissez au temps et à la maintenance que nécessite un système de budgétisation avant de vous lancer. Certains ont des exigences strictes, tandis que d'autres sont plus flexibles. Par exemple, les feuilles de calcul Excel et le budget de base zéro exigent un suivi fréquent et détaillé des dépenses. Le système que vous payez d’abord et les applications synchronisées avec vos comptes financiers nécessite peu d’entretien.

Réfléchissez au temps et à la maintenance que nécessite un système de budgétisation avant de vous lancer.

À quelle fréquence devriez-vous établir un budget? Il n’ya pas de règle, alors allez à votre rythme. Si vous êtes en confiance avec votre situation financière, vous pouvez probablement vérifier vos informations une fois par mois ou plusieurs fois par an. Ceux qui ne savent toujours pas comment gérer leur argent voudront peut-être s'enregistrer chaque semaine ou après chaque achat.

3. Comparer les options manuelles et numériques

Déterminez si vous souhaitez adopter une approche personnalisée en matière de budgétisation ou solliciter une assistance technologique. Un logiciel de finances personnelles peut être pratique si l'application ou le programme vous permet d'automatiser les économies ou d'accéder à vos informations et de les mettre à jour, où que vous soyez. Si vous ne saisissez pas et ne catégorisez pas automatiquement vos achats ou si vous avez des difficultés à les utiliser, cela n’apportera peut-être pas beaucoup de valeur.

Pour certains, une approche pratique, comme avec un stylo et du papier, est préférable. Ecrire des choses peut vous aider à conserver des informations et à vous sentir connecté à votre budget. Si vous ne souhaitez pas associer vos comptes bancaires à un service de budgétisation électronique, une méthode physique peut également vous éviter des soucis.

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Toujours pas sûr?

Certains experts affirment qu’il n’est pas nécessaire de suivre un système de budgétisation spécifique tant que vous connaissez des détails importants tels que vos revenus, vos dettes, vos objectifs et vos dépenses générales. Si vous vivez selon vos moyens et si vous savez que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, alors traquer chaque centime est probablement excessif, déclare Catherine Hawley, planificatrice financière agréée à Monterey, en Californie.

«Vous n’avez pas besoin de savoir que votre facture d’électricité était exactement de 83,82 $ le mois dernier. Vous devez juste savoir que vous êtes en quelque sorte dans des paramètres généraux, et je pense que cela peut réellement soulager les gens », dit-elle.

Et après?

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A propos de l'auteur

Lauren Schwahn

Lauren est rédactrice en finances personnelles chez Investmentmatome. Son travail a été présenté par USA Today et The Associated Press. Lire la suite

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