Comment choisir un fournisseur ROBS lors du financement d'une entreprise
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Par Mark Nolan
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Les entrepreneurs qui cherchent à créer ou à recapitaliser une entreprise cherchent toujours à obtenir suffisamment de capital. Récemment, le plan Rollover as Business Startup, ou ROBS, 401 (k), est devenu une option de financement courante.
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Le régime est utilisé depuis plus de dix ans, mais ROBS est devenu de plus en plus populaire après 2008, lorsque l’IRS a précisé que le régime permettait l’utilisation de fonds 401 (k), IRA ou autres fonds de retraite pour créer ou acheter une entreprise, sans impôt ni taxe. pénalités. L’utilisation plus faible des sources de financement traditionnelles auprès des banques et d’autres institutions financières a également contribué à l’utilisation du plan.
Cette popularité a également entraîné une augmentation du nombre de fournisseurs ROBS, qui vont des entreprises bien établies spécialisées dans les transactions du plan depuis des années aux entreprises plus récentes et aux professionnels fournissant ce service, ainsi que d’autres produits et offres.
Pour établir le plan, les entrepreneurs travaillent avec un fournisseur qui gère la configuration, ce qui inclut la création d'une société C et le transfert des fonds d'un compte de retraite à un nouveau plan 401 (k) permettant d'utiliser les fonds pour le financement d'une entreprise.
Pour les entrepreneurs en herbe envisageant une transaction ROBS, il peut être difficile de discerner avec quelle entreprise il est préférable de travailler. Vous trouverez ci-dessous cinq facteurs à prendre en compte lors du choix d’un fournisseur ROBS.
Compétence
Bien que l'IRS reconnaisse la légitimité de l'utilisation d'un plan ROBS, les entreprises peuvent être invoquées pour des violations de conformité, telles que ne pas mettre le plan 401 à la disposition des employés ou ne pas déposer le rapport annuel relatif au plan 401 (k).
C’est pourquoi il est important de travailler avec une société spécialisée dans les transactions ROBS, plutôt qu’avec un fournisseur qui les manipule simplement. Dans l’idéal, le fournisseur vous autoriserait à travailler directement avec un avocat et d’autres professionnels de la conformité à même de s’assurer que vous répondez aux exigences du plan.
Prix
Il est important de minimiser les dépenses d’entreprise. Pour cette raison, sélectionnez un fournisseur proposant un plan ROBS 401 (k) à un prix équitable. Recherchez des fournisseurs qui ne paient pas les frais de renvoi des courtiers, car cela entraînera généralement des frais de configuration initiaux plus élevés, et ne facturera pas de frais de maintenance la première année, car les exigences de conformité en cours ne commencent généralement pas avant la deuxième année.
La vitesse
Un accès rapide aux fonds de retraite peut être impératif pour les entrepreneurs ayant des besoins urgents, tels que respecter une date limite. Par conséquent, choisissez un fournisseur ROBS réactif avec un service rapide pour vous assurer que votre transaction est complétée le plus rapidement possible. En particulier, recherchez un fournisseur ROBS bien au fait du processus de transfert de votre argent d’un compte existant vers un nouveau plan ROBS 401 (k), car c’est l’étape qui prend généralement le plus longtemps.
Instructivité
Étant donné les exigences de conformité d’un plan ROBS, il est important de travailler avec un fournisseur qui met l’accent sur l’éducation plutôt que sur les ventes, afin de pouvoir prendre une décision éclairée sur la manière de financer votre entreprise. En particulier, vous devez comprendre non seulement les exigences initiales du plan (création d'une société C et d'un plan approuvé par l'IRS, par exemple), mais également les exigences et les coûts en cours.
Soutien continu
Le financement de votre entreprise avec un ROBS 401 (k) n’est pas une transaction ponctuelle - il sera nécessaire de maintenir le plan en conformité. Par conséquent, choisissez un fournisseur qui peut vous aider à naviguer dans les exigences en cours. Déterminez si votre représentant dispose des compétences requises pour identifier les problèmes de conformité susceptibles de s’appliquer et si cette personne peut vous aider tout au long de la vie de votre plan.
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