Comment utiliser correctement les garanties pour obtenir un prêt commercial |

S'il y a un aspect du rêve américain qui semble plaire à tout le monde, c'est l'idée de posséder et de gérer votre propre entreprise. Que vous ayez toujours rêvé de diriger un restaurant fusion asiatique-italien au centre-ville, ou que vous ayez hâte d'ouvrir cette petite boutique pittoresque remplie de vos propres créations de mode, il est naturel d'être heureux de devenir votre propre patron.

Savoir que vous êtes prêt à ouvrir une petite ou moyenne entreprise est une chose, mais savoir comment obtenir le financement dont vous avez besoin en est une autre. À moins d'avoir la chance d'avoir déjà les fonds en main, vous obtiendrez probablement le financement dont vous avez besoin grâce à un prêt commercial - et l'épine dorsale d'une demande de prêt commercial réussie est garantie.

Regardons de plus près »

Voir aussi: 5 raisons pour lesquelles vous ne pourriez pas prétendre à un prêt SBA … et que faire à ce sujet

Pourquoi? Le terme «garantie» fait référence à un bien (généralement physique) qu'un emprunteur potentiel donne à un prêteur afin de l'aider à obtenir un prêt.

Prouver que vous avez effectivement une garantie fait deux choses: vous présente un meilleur risque de crédit pour les banques et les tiers prêteurs, et ouvre la porte à de meilleures options de prêt que vous n'auriez pas pu avoir autrement. Généralement, les biens qui constituent d'excellentes garanties comprennent les biens immobiliers, les voitures, les stocks commerciaux et même les économies que vous avez pu accumuler.

Les prêts consentis en garantie constituent généralement un pourcentage de la valeur marchande estimative de l'élément de garantie. Par exemple, si vous mettez en gage une voiture d'une valeur de 20 000 $ dans le marché actuel, un prêteur vous offrirait probablement environ 85% de cette valeur (17 000 $). Les garanties aident à rendre les prêts moins risqués pour les prêteurs, tout en montrant que vous êtes sérieux au sujet du remboursement des fonds empruntés.

En résumé

: La garantie est la clé pour accéder à des taux d'intérêt plus bas. Comment tirer vraiment parti des garanties à votre avantage

Pour accélérer le processus d'approbation d'un prêt commercial par nantissement, nous vous recommandons de tenir un registre détaillé de vos actifs. Il y a différentes façons d'y parvenir, et une recherche rapide en ligne révélera un large éventail de logiciels et de services disponibles. Dans 90% des cas, nous vous recommandons de rester simple: il vous suffit d'ajouter des données d'actifs dans une feuille de calcul Excel, de les remettre à votre prêteur et de prendre en charge le reste.

Dans certains cas, prêts compliqués avec plusieurs clauses contractuelles), le suivi d'un ensemble d'actifs via Excel peut ne pas être la manière la plus simplifiée de procéder. Ces situations nécessitent généralement autre chose qu'une feuille de calcul Excel, comme les logiciels qui suivent automatiquement les actifs selon les taux du marché (Oracle est un choix populaire).

Une fois que vous avez un enregistrement de vos actifs, vous pouvez le présenter à un prêteur éventuel où ils l'utiliseront selon leur propre ensemble de critères pour déterminer sa véritable valeur.

Que faire si vous n'avez pas suffisamment de garanties?

Devriez-vous abandonner, ou est-il encore possible d'accéder au financement? ?

La réponse courte est oui; Il existe des prêteurs qui offrent des prêts commerciaux non garantis (qui ne nécessitent pas de garantie), mais en général, vous aurez besoin d'avoir des cotes de crédit superbes pour se qualifier.

A défaut, vos options deviennent minces. Mais, n'abandonnez pas-penser de manière créative et vous découvrirez qu'il y a en effet beaucoup d'options à votre disposition.

Lorsque vetting prêteurs, faire le tour afin de trouver les fournisseurs les plus réputés et les taux d'intérêt les plus bas, puis postuler en ligne (si des services de demande en ligne sont disponibles).

Un équipement et une machinerie d'affaires précieux pourraient constituer une bonne garantie. Image via Flickr.

Ne pas guestimate; élucider la valeur de votre garantie

L'une des erreurs les plus courantes commises par les futurs créateurs d'entreprise en matière de garanties est de surestimer leur valeur en fonction du marché actuel.

Gardez à l'esprit que le prêteur (en cas de défaut votre prêt) devra brûler des ressources pour prendre possession de votre garantie, trouver un acheteur et le vendre avec succès, ce qui n'est pas un effort sans effort! Cela dit, il n'est pas difficile de voir pourquoi les banques sont bien connues pour être prudentes quand il s'agit d'évaluer la garantie d'un emprunteur donné.

Ne jouez pas à des devinettes avec vous-même:

Si vous n'êtes pas sûr Vraie valeur de vos avoirs, trouvez un évaluateur qui peut vous donner une idée juste de la valeur qu'une banque leur attribuerait probablement, ainsi que vous fournir un rapport pour montrer à vos prêteurs. Vous aurez besoin de conserver des dossiers personnels qui attestent de la valeur courante de ces actifs au fil du temps. Cela permet d'assurer aux banques que vous prêtez une attention particulière là où cela compte vraiment. Vous pouvez le faire vous-même en utilisant des logiciels financiers et des ressources conçues à cet effet, ou vous pouvez faire appel à un conseiller financier professionnel qui peut apporter de l'expérience et de la sagesse supplémentaires.

Voir aussi: 10 choses que la Banque demandera Vous avez besoin d'un prêt commercial

Comprenez les risques par rapport aux options

Assurez-vous de bien comprendre ce qui est en jeu lorsque vous utilisez des garanties pour obtenir un prêt commercial: Défaut sur votre prêt et vous

perdez les actifs, qu'ils se composent de votre maison, votre voiture ou vos économies. Pour cette seule raison, vous voudrez vous assurer que vous n'utilisez que des biens dont vous seul détenez les droits. Si vous n'avez pas assez de garanties pour obtenir le prêt que vous voulez, assurez-vous d'avoir considéré toutes les sources possibles, et n'ayez pas peur de faire preuve de créativité et de faire des suggestions à votre prêteur. À titre d'exemple pour vous aider à sortir des sentiers battus, voici quelques sources de garanties potentielles non traditionnelles que vous pourriez utiliser:

Bijoux évalués et certifiés comme valant un certain montant

• Si votre entreprise a déjà existe et a une variété de commandes d'achat ouvertes, vous pouvez également être en mesure d'emprunter en utilisant ceux-ci comme garantie
• Équipement et machines d'entreprise de valeur
• Préparez vos plans

Approchez le processus de demande d'un prêt commercial dans le De la même manière que vous le feriez pour un produit. Soyez prêt à entrer dans les détails riches. Commencez-vous une nouvelle entreprise locale? Préparez-vous à dire à votre prêteur exactement ce que cette entreprise apportera à la communauté et comment vous avez l'intention de vous assurer qu'elle sera financièrement rentable. Cherchez-vous à financer des rénovations ou des emplacements secondaires? Attendez-vous à expliquer comment vos plans vont rendre votre entreprise encore plus réussie qu'elle ne l'est déjà.

En bref, les prêteurs aiment voir des preuves que vous avez vraiment réfléchi à ce que vous ferez pour mettre cet argent à profit.

Voir aussi: Comment rédiger un plan d'affaires

Comparez vos offres

Une fois que vos prêteurs potentiels auront terminé d'examiner vos demandes, vous commencerez à recevoir des offres sur les prêts aux entreprises potentiels de ceux qui sont intéressés. Évitez la tentation d'accepter la première offre, car le fait de prendre le temps de tout comparer aura un impact énorme sur le résultat final.

Portez une attention particulière au rapport prêt-valeur attaché à offres (rappelez-vous qu'un ratio moyen ressort à environ 85% de la valeur de la garantie.) Vous devez également faire attention à la durée totale de la période de remboursement et au taux d'intérêt.

Si vous vous sentez bloqué cette étape sur la façon de procéder, n'oubliez pas que vous n'avez pas à prendre la décision tout seul! Si vous ne savez pas si une option donnée représente un juste équilibre, n'ayez pas peur de discuter avec un conseiller financier avant de prendre une décision. En fin de compte, vous ne voulez pas vous retrouver avec un contrat de prêt qui n'est pas juste pour vous ou qui sera trop difficile à rembourser, en particulier lorsqu'il s'agit de garanties.

Mettez les banques en concurrence pour votre entreprise

Avant d'accepter une offre donnée, envisagez de parler avec votre conseiller financier de la valeur de votre garantie en ce qui concerne les taux qui vous ont été offerts. Ensuite négociez en faveur de termes qui reflètent la vraie valeur que vous apportez à la table.

Les banques et les agences de prêt sont les mêmes que les autres. Ils gagnent une grande partie de leur revenu en prêtant des fonds à des gens comme vous. Cela dit, si vous êtes un risque de prêt souhaitable avec une raison solide de vouloir un prêt d'entreprise en premier lieu, ils auront intérêt à s'assurer que vous faites affaire avec eux et non le prêteur dans la rue à la place! Prenez votre temps et considérez toutes vos options avant de vous inscrire sur la ligne pointillée

Image d'en-tête via Wonderlane, Flickr.