Comment démarrer une entreprise - Même si vous êtes en train de sombrer dans la dette |

Si vous pensez que la dette prend le dessus sur votre vie, il suffit de regarder les statistiques sur l'endettement des ménages de la Réserve fédérale de New York pour voir que vous êtes pas seul. La dette de prêt étudiant s'élève à plus de 1,3 billion de dollars, et la dette de carte de crédit est à la hausse.

Cependant, même si vous croyez que vous vous endormez, vous n'avez pas à abandonner vos rêves de démarrer une entreprise. En fait, je sais ce que c'est que de démarrer une entreprise avec plus de 100 000 $ de dettes qui pèsent sur votre tête. Lorsque j'ai fondé Student Loan Hero, ma dette à six chiffres a menacé de me traîner.

Je m'en suis sorti malgré tout. Et à la fin, mon entreprise a eu suffisamment de succès pour que cela me permette de rembourser ma dette, ce qui me permettrait éventuellement de ne plus avoir de dettes. Voici comment j'ai pris le contrôle et je suis devenu un malgré ma dette - et voici comment vous pouvez aussi.

1. Obtenez le contrôle de vos dettes

La première étape consiste à contrôler vos dettes. Dans de nombreux cas, vous pourriez avoir l'impression que vous n'avez pas les liquidités mensuelles pour bâtir votre entreprise. Faire vos paiements de la dette peut prendre presque tout ce que vous avez

Pour libérer des flux de trésorerie et commencer à bâtir votre entreprise, envisager différentes stratégies pour réduire vos paiements de la dette mensuelle, tels que:

2. Envisager un remboursement axé sur le revenu pour les prêts étudiants fédéraux

L'une des choses les plus frustrantes au sujet de la dette des prêts étudiants est le fait que parfois les fournisseurs de services ne partagent pas toutes les options. J'ai fini par manquer à mes prêts étudiants, ajoutant plus de 33 000 $ d'intérêts et de pénalités à mon solde initial, parce que je ne connaissais pas mes options.

Le Bureau de la protection financière a publié une étude l'an dernier Je ne connais pas leurs options de remboursement. Si vous avez un faible revenu et des prêts fédéraux, par exemple, vous pourriez être admissible à des plans de remboursement axé sur le revenu (IDR). Lorsque vous bénéficiez de l'un de ces plans de remboursement offerts par le ministère de l'Éducation, vos paiements sont plafonnés à un pourcentage de votre revenu discrétionnaire.

Le plafonnement de vos paiements libère plus d'argent pour investir dans votre entreprise. Une fois que l'entreprise est en marche et que vous voyez un revenu accru, vous pouvez mettre plus d'argent pour rembourser votre dette. Rester avec IDR peut vous coûter beaucoup plus d'intérêt à long terme, donc une fois que vous êtes sur une base plus stable, s'attaquer à cette dette est important.

3. Refinancer les prêts étudiants

Si vous avez un bon crédit, vous pourriez peut-être refinancer vos prêts étudiants privés et fédéraux. Le refinancement à un taux d'intérêt plus bas et à plus long terme peut vous aider à libérer des liquidités mensuelles pour votre entreprise.

Les intérêts sur les prêts étudiants sont déductibles d'impôt, c'est une façon de réduire vos paiements, de réduire vos coûts et d'obtenir un allégement fiscal pendant que vous travaillez sur votre démarrage. Au Student Loan Hero, nous vous proposons un guide pour vous aider à trouver de l'aide lorsque vous refinancez vos prêts étudiants.

Le refinancement de vos prêts fédéraux signifie que vous pourriez perdre certaines des protections qui les accompagnent. Alors, faites vos recherches et exécutez les chiffres. Si vous avez un mélange de prêts fédéraux et privés, il peut être logique de consolider vos prêts fédéraux tout en refinançant vos prêts privés. Déterminez ce qui fonctionne le mieux pour votre situation financière.

4. Consolider la dette de carte de crédit

Votre dette de carte de crédit et ses taux d'intérêt pourraient être un énorme problème lorsque vous essayez de démarrer une entreprise. Selon une étude de ValuePenguin, le ménage moyen qui dispose d'un solde doit environ 16 048 $ de dettes sur sa carte de crédit. Vous pouvez vous attendre à ce que votre intérêt de carte de crédit soit supérieur à 1 000 $ par année, selon votre taux. C'est de l'argent qui pourrait être investi dans votre démarrage.

Une façon de gérer votre dette de carte de crédit est de la consolider. Vous pouvez utiliser un transfert de solde sans frais pour économiser sur les intérêts et rendre votre dette plus gérable. Vous pouvez même obtenir un prêt personnel à un taux inférieur, vous aidant à vous débarrasser de la dette de carte de crédit plus rapidement. Les prêts personnels sont un choix attrayant parce qu'ils ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de garanties. De plus, la consolidation des cartes de crédit peut également réduire vos paiements mensuels, libérant ainsi de l'argent que vous pouvez consacrer à votre entreprise.

Si vous avez une maison, vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt sur valeur domiciliaire pour consolider votre dette. Mais cela pourrait mettre votre vie en danger si quelque chose arrive et vous ne pouvez pas effectuer de paiements. Alors, faites de votre mieux pour gérer vos paiements de la dette en utilisant des stratégies qui mettent l'accent sur les prêts non garantis.

5. Cherchez des façons de réduire d'autres coûts

Une fois que vos paiements de dette sont sous contrôle, cherchez des façons de gérer vos autres coûts. J'ai pris une chance et déménagé en Asie du Sud-Est en 2009 avec un ami de l'université. Nous avions une idée d'entreprise cool et je voulais attiser mon feu sans dépenser une tonne d'argent. La baisse du coût de la vie en Asie m'a aidé à mieux gérer mon flux de trésorerie afin que je puisse mettre plus d'argent dans mon idée d'entreprise.

Mais vous n'avez pas besoin de déménager dans un autre pays pour avoir de la dette. Lorsque cela est possible, cherchez des régions où le coût de la vie est moins élevé. C'est un mythe que vous devez vivre dans la Silicon Valley ou à Seattle pour créer une start-up réussie. En fait, sortir de ces zones peut être bénéfique.

Tout d'abord, le coût de la vie est beaucoup plus bas en dehors de ces zones, ce qui vous permet d'économiser sur le logement, la nourriture et les transports. De plus, il est facile de se laisser prendre par ce que tout le monde fait dans les zones de démarrage. Sortir peut vous aider à sortir des sentiers battus et à tirer le meilleur parti de votre créativité et de vos tendances innovatrices, sans vous laisser prendre au jeu.

Même après mon retour aux États-Unis, j'ai continué à travailler sur la coupe mes dépenses. L'une des grandes choses que j'ai faites a été de ne pas acheter de voiture. J'ai fait du vélo partout, économisant de l'argent sur l'entretien des voitures, le gaz et les coûts d'assurance. J'ai aussi vécu dans un petit appartement et j'ai dormi sur un matelas pneumatique pendant un certain temps. Quand j'ai décidé d'ajouter des meubles à mon appartement, c'était à Ikea.

Voyez comment vous pouvez réduire vos dépenses en épicerie, divertissement et transport. L'argent que vous économisez peut tout être mis dans votre entreprise.

6. Créez d'autres sources de revenus

La réussite commerciale ne vient pas du jour au lendemain. En fait, il faut parfois essayer plus d'une idée avant de s'en tenir à une idée. Tandis que vous bricolez avec votre démarrage, ce n'est pas toujours suffisant pour réduire les coûts. Une fois que vous avez sous contrôle vos paiements de dettes et que vous réduisez vos dépenses, la prochaine étape consiste à créer d'autres sources de revenus.

Après la suppression de ma première idée d'entreprise, j'ai fondé Student Loan Hero en 2012. Ce n'était pas fabricant d'argent, donc je devais garder des revenus entrant. J'ai listé mon appartement sur Airbnb et indépendant. D'autres complètent leur revenu en conduisant pour Uber ou Lyft. Vous pouvez essayer d'autres activités pour augmenter votre revenu.

C'est O.K. si vous ne voulez pas réduire les coûts et augmenter votre revenu en même temps. Cependant, j'ai trouvé qu'après avoir maîtrisé ma dette, la combinaison de ces stratégies m'a aidé à développer mon entreprise. En conséquence, mon entreprise a suffisamment prospéré pour que je puisse me payer un salaire et celui des autres.

N'attendez pas que vous n'ayez plus de dettes pour démarrer une entreprise

Il est tentant d'attendre que tout soit parfait démarrez votre entreprise. Cependant, si vous attendez d'être complètement libre de dettes pour commencer, vous pourriez ne jamais faire le saut. Bien sûr, vous rembourserez votre dette avec le temps, mais aurez-vous encore ce feu d'énergie et de feu? Ou allez-vous être embourbé dans la vie, le travail et d'autres obligations?

À un moment de ma vie, j'étais stressé, noyé dans ma dette, et essayant de trouver quoi faire ensuite. Malheureusement, alors que je me perdais dans ces sentiments, je me sentais perdre ma vision. Ma passion et ma motivation étaient également épuisées. Si je m'étais concentré uniquement sur l'élimination de ma dette avant d'aller de l'avant, j'aurais fini par abandonner mon entreprise.

Au lieu de cela, j'ai fait un changement. J'ai pris un risque et j'ai décidé de commencer mon voyage même si j'avais de la dette. Ce n'était pas facile, mais aborder la situation de l'hypothèse que je le ferais travailler m'a aidé. J'ai pu maîtriser ma dette, prendre des mesures pour subvenir à mes besoins tout en développant mon entreprise et finalement voir des résultats. Maintenant, je suis le PDG d'une entreprise prospère et en pleine croissance qui, à son tour, m'a permis de rembourser toutes mes dettes.

Ne laissez pas la dette vous empêcher de réaliser vos rêves. Il est possible de bâtir une entreprise prospère même si vous avez des dettes. Je suis la preuve.