Combien jeune est trop jeune pour commencer à créer du crédit?

S'inquiéter de la santé ou de la sécurité d'un enfant fait partie de son rôle de parent. Mais comme les cotes de crédit ont une influence considérable sur notre avenir financier, beaucoup de mères et de pères d’aujourd’hui s’inquiètent également du crédit de leurs enfants.

Alors, quand est-il trop tôt pour aider votre enfant à obtenir du crédit? La réponse pourrait vous surprendre.

Vous pouvez commencer à construire le crédit de votre enfant dès aujourd’hui

Vous pouvez commencer à augmenter le crédit de votre enfant quand vous le souhaitez en en faisant un utilisateur autorisé sur votre carte de crédit. Habituellement, vous devez avoir au moins 18 ans pour souscrire une carte de crédit ou un prêt, qui sont les moyens habituels par lesquels les gens commencent à établir un crédit. Mais l'utilisation autorisée est un peu différente. Dans de nombreux cas, les émetteurs ne définissent pas d’âge minimum pour les utilisateurs autorisés, car ils ne sont pas responsables des factures.

En utilisant votre carte de manière responsable, votre enfant bénéficiera du bon historique de crédit que vous créez. Il n’a pas le même pouvoir de création de crédit qu’en étant le principal utilisateur d’un compte, mais c’est un début. Vous n’avez même pas besoin de donner une carte à votre enfant avant de vous sentir prêt à assumer cette responsabilité. Le simple fait d’être l’utilisateur autorisé sur papier suffit pour faire l'affaire.

Si vous pensez qu'il est excessif de faire de votre enfant en bas âge un utilisateur autorisé sur votre carte, il existe d'autres possibilités d'aider lorsque votre enfant est un peu plus âgé - et ils auront plus de punch que l'utilisateur autorisé. Par exemple, vous pouvez co-signer sa première carte de crédit, ce qui peut être une nécessité si votre enfant est étudiant à temps plein dans un collège (par opposition à un emploi à temps plein) à l'âge de 18 ans. -sign un prêt auto ou un prêt étudiant.

Co-signer un prêt ou une carte de crédit pour laquelle votre enfant est le principal emprunteur en fera plus pour bâtir son score - mais sachez que cela comporte des risques. Vous serez responsable de payer si votre enfant ne le fait pas, alors assurez-vous que vous êtes à l'aise avec cette possibilité avant d'aller de l'avant.

Il est généralement préférable de commencer par l'éducation

Quelle que soit la façon dont vous choisissez d’aider votre enfant à commencer à accumuler des crédits - si vous le souhaitez -, il est évident que le fait de renseigner les enfants sur l’argent rapportera plus tard une note de crédit plus élevée. Une étude réalisée en 2014 par la Réserve fédérale a montré que, dans les États, l'éducation financière obligatoire avait des scores de crédit moyens plus élevés à l'âge adulte que les habitants des États sans cette exigence.

Malheureusement, seuls 17 États ont besoin d’une éducation financière personnelle, selon l’étude réalisée en 2014 par le Council for Economic Education. Cela signifie que vous devrez probablement vous assurer que vos enfants savent comment gérer leur argent et utiliser leur crédit judicieusement.

Il existe de nombreuses façons de le faire, mais la plupart des experts s'accordent à dire qu'il est judicieux d'expliquer les principes de base pour gagner, économiser et dépenser avant que vos enfants ne deviennent adolescents. Les préadolescents comprendront probablement le concept d’emprunt et de remboursement de dettes, alors c’est un bon âge pour commencer à expliquer le concept de crédit. Et avant de laisser votre enfant en liberté avec une carte de crédit, expliquez clairement comment l'utiliser de manière responsable.

Comment savoir quand votre enfant est prêt pour le crédit

Les parents connaissent les forces et les limites de leurs enfants; laissez votre instinct vous guider dans la décision de donner une carte de crédit à votre enfant. Pour certains, cela se produit lorsque les enfants commencent à conduire ou à aller seuls à l'école. La plupart des mères et des pères veulent que leurs enfants aient un moyen de payer en cas d'urgence. Pour d'autres, cela arrive aussi tard que l'université, quand co-signer un produit de crédit a plus de sens.

Si vous avez encore des doutes, voici quelques signes indiquant que votre enfant pourrait être prêt à recevoir sa propre carte:

• Il démontre un intérêt pour la construction de crédit.
• Elle démontre une capacité à budgétiser, économiser et dépenser judicieusement de l'argent.
• Elle connaît les bases de la gestion de l'argent et peut expliquer clairement le fonctionnement des cartes de crédit.
• Il est honnête à propos de l’argent et est prêt à poser des questions quand il ne comprend rien à son sujet.
• Elle fait preuve de maturité d'une autre manière, notamment en maîtrisant ses dépenses impulsives et en retardant sa satisfaction.

Bien que vous puissiez aider votre enfant à commencer à accumuler des crédits dès aujourd’hui, cela ne signifie pas nécessairement que vous devriez le faire. Éduquez d'abord vos enfants sur l'argent, puis envisagez de les aider à obtenir de bons résultats au bon moment.

Cet article a été mis à jour le 8 août 2016. Il a été publié le 16 juin 2015.

Lindsay Konsko est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @lkonsko .