Comment l'inflation peut-elle consommer votre épargne et comment l'éviter?

En tant que travailleur acharné, vous faites de votre mieux pour mettre de côté un peu d’argent chaque mois pour économiser. Il est certes responsable de garder une partie de votre chèque de paie pour vous aider à préparer votre retraite, mais cela ne suffit pas. Il est important de bien maîtriser votre stratégie de placement car sinon, l’inflation grignotera votre épargne.

Non, l’inflation ne retirera pas littéralement de l’argent de votre compte d’épargne, mais elle aura un impact sur votre pouvoir d’achat, ce qui rendra difficile, voire impossible, de maintenir votre niveau de vie. Par exemple, si vous avez prévu 65 000 dollars par an pour vivre pendant votre retraite, vous aurez toujours le même montant en dollars, mais sa valeur sera inférieure à cause de l’inflation. La tasse de café de 2,00 $ que vous avez achetée ce matin vous coûtera 4,00 $ dans 20 ans.

Vous devez suivre, alors investissez maintenant.

Cinq façons de lutter contre l'inflation par l'investissement

Voici comment l'investissement peut vous aider à faire face à la hausse des prix à l'avenir:

1. Devenir un preneur de risque: Bien que vous ne devriez certainement pas remplir tout votre portefeuille avec des investissements à haut risque, recherchez ceux offrant un rendement ambitieux. Recevoir des paiements d'intérêts sains peut aider à compenser la hausse du coût de la vie induite par l'inflation.
2. Diversifiez votre portefeuille: C'est un conseil en investissement classique pour une raison. Si vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, pour ainsi dire, vous n’en souffrirez pas énormément s’il ya un stock ou un réservoir dans le secteur de l’investissement. Vous ne vous soucierez pas autant de l’inflation si votre portefeuille est constitué d’une panoplie d’investissements conçus pour la combattre.
3. Titres protégés contre l'inflation du Trésor (TIPS): Ce type d’obligation publique augmente avec l’inflation et diminue avec la déflation. Si vous investissez dans des TIPS, vous recevrez des paiements d’un taux d’intérêt fixe deux fois par an, ajustés en fonction de l’inflation. Même si c’est bien de recevoir un paiement plus élevé les années où les taux d’intérêt augmentent, il est important de se rappeler que vos paiements pourraient diminuer parallèlement à la déflation.
4. Restez investi: Si vous pensez avoir besoin de tirer profit de vos investissements dès votre retraite, détrompez-vous. Si vous restez investi, vous continuerez à bénéficier d’un taux de rendement élevé et à suivre la hausse du coût de la vie. Bien sûr, à mesure que vous vieillissez, vous devez modifier votre portefeuille afin d’inclure des choix d’actions plus conservateurs, sans pour autant y renoncer.
5. Obligations à échéance plus courte: Pensez à investir dans des obligations à échéance plus courte, car elles ne sont généralement pas trop touchées par l’inflation. Il est vrai que les obligations à long terme portent souvent des taux d’intérêt plus élevés, mais elles sont aussi plus vulnérables à l’inflation. Pourquoi? Les obligations retournent à un taux fixe; et si le taux d’inflation est supérieur à ce taux, votre dollar n’a plus autant de valeur à l’échéance que lors de l’achat de l’obligation.

Vous vous sentez dépassé par tous ces conseils? Ne t'inquiète pas. À moins que les investissements ne soient votre spécialité, il est inévitable que vous soyez un peu confus. Demandez conseil à un conseiller en placement qualifié qui peut vous aider à choisir le portefeuille qui répond le mieux à vos besoins. N'oubliez pas qu'il n'est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer à investir. Que vous commenciez tout juste à occuper votre premier emploi à temps plein ou à un stade ultérieur de votre carrière, apprenez à créer une stratégie pour faire face à une inflation qui correspond le mieux à vos besoins.