8 questions à se poser avant d'investir
8 Questions A Narcissist Simply Cannot Answer
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Par Michael Chamberlain
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En tant que planificateur financier et conseiller en placement fiduciaire, je travaille avec des personnes ayant des objectifs variés et des niveaux d'éducation, de revenu, d'actif et de confort très différents de la technologie. Je suis souvent préoccupé par les similitudes que je vois entre les investisseurs de toutes les allégeances.
Beaucoup de gens n'ont tout simplement pas de plan quand ils commencent à investir. D'autres suivent les derniers conseils d'investissement d'un étranger en ligne, à la télévision ou dans un magazine. Je suis surpris par le nombre d’investisseurs qui pensent avoir bien réussi, mais je ne sais pas comment mesurer leur taux de rendement réel en fonction du risque qu’ils ont pris. Peu d'investisseurs savent même combien leur portefeuille comporte un niveau de risque élevé.
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Ces problèmes résultent du fait que les investisseurs n’utilisent généralement pas une méthodologie cohérente - un processus répétable et basé sur des règles - pour constituer ou surveiller leurs portefeuilles. Cela conduit souvent à des portefeuilles peu diversifiés, ne présentant pas le niveau de risque approprié pour l’investisseur et ne constituant pas une fiscalité efficiente. De plus, de nombreux investisseurs n’examinent pas leurs portefeuilles et ne se préoccupent pas vraiment de la façon dont leurs investissements s’intègrent dans un plan global plus vaste.
Êtes-vous prêt à investir?
Que pouvez-vous faire pour vous assurer de ne pas être dans ce camp? Tout d’abord, déterminez si vous êtes vraiment prêt à investir par vous-même. D'après mon expérience, il existe un certain nombre de tâches essentielles à accomplir et de problèmes à comprendre avant de commencer à investir.
Effectuer l’évaluation des placements ci-dessous peut vous aider à déterminer votre état de préparation et à déterminer si vous seriez mieux servi si vous obteniez l’aide professionnelle d’un conseiller objectif et rémunéré uniquement.
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1. J'ai une liste écrite de mes objectifs financiers à court, moyen et long terme et je sais combien j'ai besoin d'économiser et le taux de rendement requis pour financer chacun de ces objectifs. Oui Non
2. J'ai rempli un outil de questionnaire d'évaluation des risques fiable (tel que celui de FinaMetrica) et je comprends en quoi ma tolérance au risque correspond au taux de rendement requis pour atteindre mes objectifs. Oui Non
3. J'ai un plan d'investissement écrit (énoncé de politique d'investissement) qui décrit la répartition d'actifs à utiliser dans mon portefeuille ainsi que la fourchette de rendements attendus. Oui Non
4. Je comprends l'importance de la répartition de l'actif (la combinaison d'actions, d'obligations et d'autres investissements) et suis une méthodologie pour identifier et créer un portefeuille conçu pour fournir le rendement le plus élevé pour le niveau de risque approprié à ma situation. Oui Non
5. J'utilise une méthodologie pour sélectionner les investissements pour chaque classe d'actifs. Oui Non
6. Je réserve du temps pour examiner régulièrement mes placements et apporter les modifications nécessaires. Oui Non
7. J'utilise une méthodologie pour surveiller et modifier périodiquement les investissements au besoin. Oui Non
8. Je comprends l'impact des inefficiences fiscales sur mon portefeuille. quelles catégories d'actif conviennent le mieux aux comptes hors taxes, aux comptes imposables et aux comptes à impôt différé; et ont structuré mon portefeuille à travers ces types de comptes de manière à être efficace sur le plan fiscal. Oui Non
Notation Pour toute question à laquelle vous avez répondu «non», poursuivez vos recherches sur le sujet avant d’investir - ou recherchez un conseiller en investissement objectif et payant sur Garrett Planning Network ou l’Association nationale des conseillers financiers. Si vous avez répondu «oui» à toutes les questions, vous êtes mieux préparé à investir par vous-même. Michael Chamberlain , CFP, AIF, est un conseiller rémunéré et propriétaire de la planification financière et de la gestion de patrimoine Chamberlain, avec des bureaux à Sacramento, Campbell et Santa Cruz, en Californie. Pour plus d'informations, visitez www.chamberlainfp.com. Image via iStock.
