Règles de retrait traditionnelles de l'IRA
r/AmITheA**hole For Refusing To Be Friends With A N*zi?
Table des matières:
- Règles de retrait anticipé traditionnelles de l'IRA
- Retraits qui évitent la pénalité de 10%
- Dépenses d'enseignement supérieur qualifiées
- Achat de maison
- Frais médicaux et primes d'assurance maladie
- Paiements sensiblement égaux
- Distributions de réservistes qualifiés
- Décès ou invalidité totale et permanente
- Les règles de distribution minimales requises par l'IRA traditionnel
- Et après?
- Regardez comment votre fournisseur IRA se compare à nos meilleurs choix
- Check-out notre calculateur de retraite pour voir si vous êtes sur la bonne voie
- Trouver si un Roth ou traditionnel IRA est le mieux pour vous
Les comptes à impôt différé comme un IRA traditionnel comportent une mise en garde: des règles strictes pour les distributions, à la fois avant et après la retraite.
Règles de retrait anticipé traditionnelles de l'IRA
Selon les règles de distribution traditionnelles de l'IRA, les retraits effectués avant l'âge de 59 ans et demi seront taxés et pénalisés de 10%. Même si vous ne pouvez pas éviter les taxes sur une distribution IRA déductible traditionnelle - peu importe le moment où vous la prenez -, il existe des exceptions qui échappent à la pénalité de retrait anticipé de 10%.
(Notez que les Roth IRA sont différents. Si vous avez un Roth IRA plutôt qu'un IRA traditionnel, suivez les règles de distribution de Roth.)
Retraits qui évitent la pénalité de 10%
Dépenses d'enseignement supérieur qualifiées
Vous pouvez utiliser l'argent traditionnel de l'IRA pour payer les dépenses d'enseignement supérieur, non seulement pour vous-même, mais également pour les membres de votre famille immédiate (votre conjoint, vos enfants et vos petits-enfants). Il n'y a pas de limite en dollars et les dépenses qui entrent dans cette règle incluent les frais de scolarité, les frais, les livres et les fournitures. Le logement et les repas sont également autorisés pour les étudiants qui fréquentent plus de la moitié des cours.
Achat de maison
Vous pouvez utiliser jusqu’à 10 000 USD de votre IRA traditionnel pour l’achat de votre première maison. Si vous achetez avec un conjoint, c’est valable pour chacun d’entre vous.
En vertu de cette règle, vous êtes considéré comme un acheteur pour la première fois si vous ou votre conjoint n’avez pas possédé de résidence principale au cours des deux dernières années.
La définition de la première maison de l’IRS est assez vague: vous êtes considéré comme un acheteur d’une première maison au sens de cette règle si vous ou votre conjoint n’avez pas été propriétaire d’une résidence principale au cours des deux dernières années. Vous devez utiliser l'argent dans les 120 jours suivant la distribution, alors prenez bien votre retrait.
Si vous vous sentez généreux, vous pouvez également utiliser cette exception pour acheter la première maison de votre enfant, petit-enfant, parent ou autre ancêtre de votre conjoint ou de votre conjoint.
Frais médicaux et primes d'assurance maladie
Une distribution vous permet de payer des frais médicaux non remboursés qui dépassent 7,5% de votre revenu brut ajusté, ou de payer les primes de l’assurance maladie pour vous, votre conjoint ou vos enfants lorsque vous êtes au chômage.
Quelques points à noter ici: L'argent traditionnel de l'IRA peut être utilisé pour payer la partie des frais médicaux qui dépasse 7,5% de votre revenu brut ajusté, ce qui signifie que si vous gagnez 100 000 $ et avez 15 000 $ de frais médicaux non remboursés, vous pouvez utiliser l'IRA. avoirs à payer pour 7 500 dollars. Pour l’assurance-maladie en cas d’exception de chômage, vous devez recevoir les distributions au plus tard 60 jours après avoir obtenu un nouvel emploi.
Paiements sensiblement égaux
Vous n’avez pas à payer la pénalité de 10% si vous commencez une série de distributions de votre IRA réparties de manière égale sur votre espérance de vie ou sur l’espérance de vie de vous et des bénéficiaires de votre compte.
Si vous allumez ce tuyau d’incendie, vous ne pourrez plus le rallumer. Vous devez effectuer au moins une distribution par an.
Les petits caractères: si vous allumez ce tuyau d’incendie, vous ne pourrez plus le débrancher - vous devez effectuer au moins une distribution par an et vous ne pouvez pas modifier le calendrier des paiements avant cinq ans ou atteint l'âge de 59 ans et demi, selon la date la plus tardive.
Le montant des distributions doit être basé sur un calcul approuvé par l'IRS qui implique votre espérance de vie, le solde de votre compte et les taux d'intérêt.
Distributions de réservistes qualifiés
Si vous êtes dans l'armée et que vous êtes appelé au service actif pendant plus de 179 jours, vous pouvez recevoir une distribution sans pénalité de votre IRA. Le retrait doit être effectué pendant la période de service actif; autrement dit, vous ne pouvez pas commencer avant la date de l’appel à servir ou après la fin de la période de service actif.
Décès ou invalidité totale et permanente
L’IRS est radin à propos de l’accès à l’argent de l’IRA, mais ce n’est pas déraisonnable. Si vous devenez invalide, vous pouvez utiliser les fonds traditionnels de l’IRA sans pénalité. Si vous décédez, votre bénéficiaire de compte ou votre succession pourra le faire.
Les règles de distribution minimales requises par l'IRA traditionnel
L’IRS ne vous laissera différer les impôts que pour une période aussi longue: dès que vous aurez atteint l’âge de 70 ans, il commence à avoir envie de récupérer son argent. Cela vous donne un coup de pouce sous la forme de distributions minimales requises, qui doivent commencer le 1 er avril de l'année suivant celle où vous atteignez l'âge de 70 ans et demi.
Vous devez continuer à recevoir les distributions pour chaque année d’ici le 31 décembre. Cela signifie que vous pourriez vous retrouver à faire une double distribution la première année - une si vous attendez l’année civile après avoir atteint l’âge de 70 ans et demi pour commencer le 1er avril, le 31 décembre suivant. Si vous ne prenez pas vos RMD à temps, vous devrez payer une pénalité sévère de 50% sur le montant non retiré.
Le montant de la distribution est calculé en divisant le solde de votre compte par un facteur d'espérance de vie publié par l'IRS ici. Vous pouvez toujours choisir de prendre plus que la DMR, mais gardez à l'esprit que les distributions IRA traditionnelles sont imposées comme un revenu.
Enfin, si vous avez entre 59 ans et 70 ans et demi, vous êtes dans cet endroit idéal pour faire ce que vous voulez - vous n’avez pas à recevoir de distributions du compte, et laisser cet argent tel quel vous permettra de continuer. cultiver à l'abri de l'impôt. Si vous voulez commencer les distributions, vous pouvez. Vous allez payer des impôts, mais pas de pénalité.
Et après?
- Voulez-vous agir?
Regardez comment votre fournisseur IRA se compare à nos meilleurs choix
- Envie de plonger plus profondément?
Check-out notre calculateur de retraite pour voir si vous êtes sur la bonne voie
- Voulez-vous explorer les relations?
Trouver si un Roth ou traditionnel IRA est le mieux pour vous
