Pourquoi avez-vous besoin de documents clés en matière de planification successorale

Par Jim Ludwick, CFP

En savoir plus sur Jim sur Investmentmatome’s Ask a Advisor

Ai-je besoin d'un testament? Comment puis-je en obtenir un? Les planificateurs financiers comme moi se voient souvent poser ces questions. Ma réponse est que cela dépend. (Je ne suis pas avocat, après tout.) Mais en règle générale, vous devriez avoir un testament à jour, ainsi qu'une procuration durable pour les soins de santé, également appelée procuration pour soins de santé, et une avance pour soins de santé. directive sur les soins, également appelée testament biologique, aux fins de la planification successorale.

Clarté du transfert de propriété

Les tabloïds regorgent d'histoires sur les conséquences désastreuses de la mort de célébrités sans testament ni autres documents cruciaux en place. Elvis Presley est peut-être l'exemple le plus célèbre, mais il en existe d'innombrables autres, dont Marlon Brando et Michael Jackson. Le drame entourant les familles de célébrités et leurs successions est peut-être plus sensationnel qu’un individu typique, mais je ne voudrais quand même pas que les familles de mes clients soient dans le pétrin.

Avoir un testament peut faire du transfert d'actifs une tâche beaucoup moins déroutante et difficile. Un testament indique à l’exécuteur testamentaire ou au représentant personnel du défunt comment ses avoirs doivent être répartis. Un testament peut également indiquer dans quel ordre les héritiers doivent recevoir ces biens, au cas où les fonds s'épuisent avant que tous les legs soient remplis.

Votre testament peut définir vos souhaits pour certains de vos biens, mais gardez à l’esprit que les biens sont généralement transférés à un nouveau propriétaire de l’une des trois manières suivantes: titre, bénéficiaire ou juge par le biais de l’homologation.

Lorsque cette propriété est détenue conjointement - et qu'il y a deux noms sur le titre - elle passe automatiquement au propriétaire survivant. Les autres actifs financiers, tels que le produit de l’assurance vie et les fonds provenant de régimes de retraite, sont automatiquement transférés au (x) bénéficiaire (s) désigné (s), par conséquent, assurez-vous qu’ils sont à jour. Si aucune de ces situations ne s’applique et si aucun testament n’est présenté au tribunal compétent, les juges finalisent le transfert de propriété conformément à un testament ou à une loi de l’État.

En cas d'incapacité

Pour aider les clients à comprendre les conséquences de ne pas avoir de testament, je raconte presque toujours l'histoire d'une jeune femme de la Floride, Terri Schiavo. Plusieurs mois après avoir subi de graves lésions cérébrales, Schiavo est restée dans un état végétatif persistant. Son mari voulait retirer le tube d’alimentation la maintenant en vie, affirmant qu’elle n’aurait pas voulu bénéficier d’une aide artificielle. Mais ses parents s’opposèrent au déménagement et elle n’avait laissé aucun document de planification successorale pour faire connaître ses souhaits. La saga a duré presque une décennie et les tribunaux, le Congrès et même le président George W. Bush ont finalement été impliqués.

Si vous devenez inapte, deux documents juridiques peuvent aider à exprimer vos souhaits. Un testament de vie - également appelé directive préalable sur les soins de santé - décrit comment vous souhaitez être traité en fin de vie, afin que votre mandataire désigné puisse prendre les décisions qui correspondent à vos souhaits. Dans une procuration durable pour les soins de santé, vous nommez la personne qui prendra ces décisions en votre nom.

Où obtenir les documents de succession

En gardant ces récits à l’esprit, vous comprendrez vite pourquoi il est si crucial de disposer de documents de planification successorale à jour. Vous pouvez vous procurer ces documents juridiques auprès d'avocats spécialisés en planification successorale. Les avocats spécialisés dans les successions et les fiducies peuvent vous aider à transférer les biens à vos héritiers de la manière la plus efficace possible sur le plan fiscal et à faire en sorte que vos plans soient conformes aux lois sur les successions, qui varient selon les États.

Il existe également des services en ligne qui fournissent des modèles de testaments, de procurations et de directives sur les soins de santé. On me demande souvent si les gens devraient utiliser de tels sites Web. Encore une fois, cela dépend. Cependant, tout au long de ma carrière, j’ai constaté qu’il était plus sûr de faire appel à un avocat expérimenté en matière de succession et de fiducie qui comprend la situation particulière de votre famille pour préparer ces documents. La documentation juridique à faire soi-même est à l’origine de cas plus confus que de ceux traités professionnellement.

Si vous avez besoin d’un testament ou si vous avez besoin d’aide pour déterminer ce qui va arriver à votre propriété lorsque vous ne serez plus là, je vous recommande de consulter un avocat en matière de planification successorale. Après tout, c’est une situation «payez-moi maintenant ou payez-moi (plus) plus tard». Prenez-en soin et votre famille vous en remerciera.

Image via iStock.