Un appel aux diplômés: 5 choses à savoir sur l'argent

Bonjour les diplômés.

Alors que vous êtes assis dans votre bonnet, vous allez vivre une gamme d'émotions alors que les quatre dernières années (ou, comme il est maintenant plus probable, cinq ou six ans) vont vite et que vous êtes libéré dans une surpopulation, marché du travail concurrentiel. Vous avez écouté des discours similaires à celui prononcé par Steve Jobs lors de son discours d'ouverture à Stanford en 2005, ou lu le magnifique discours de remise des diplômes «Wear Sunscreen» que Kurt Vonnegut n'a jamais prononcé. Le Dr Seussed vous a sans doute fourni un exemplaire de «Oh, les endroits où vous irez!»

Mais je veux vous quitter, diplômés, avec trois mots simples. Ces mots sont si importants que je commence et termine les cours que j'enseigne avec eux. «Si tu ne te souviens de rien de cette classe, souviens-toi de ça», dis-je à mes étudiants (ce qui est déroutant pour eux, parce que j'enseigne le journalisme et que les conseils ne semblent pas liés à la profession).

Je le fais parce que je souhaite vivement que chaque cours que j'ai suivi commence avec ces mots. J'aurais aimé que chacun de mes instructeurs se précipite dans la classe, m'attrape par le col et me peigne le visage avec des crachats alors qu'ils criaient ces mots…

Payez-vous d'abord

Oh, la douleur financière que vous éviterez si vous prenez simplement 10% de votre premier salaire, le jetez dans un compte d’épargne et oubliez-le. Alors répète. Répéter. Et répétez.

Alors que vous êtes à la dérive dans une mer économique rocheuse, ceci est votre bouée de sauvetage. Et au fur et à mesure que vos économies augmentent, vous sentirez la chaleur et la confiance grandir alors que vous affronterez la tempête financière qui vous attend et que vous restez à flot.

Maintenant, gilet de sauvetage bien attaché, voici les quatre autres habitudes clés pour construire un bateau digne de confiance alors que vous naviguez dans une nouvelle eau financière.

Complétez votre contribution 401 (k)

Voulez-vous devenir millionnaire? Bien sûr, vous le faites. Voici un moyen lent, non-sexy mais correct:

Lorsque vous obtiendrez votre premier emploi, le responsable des ressources humaines vous jettera un nombre impressionnant de documents. Quelque part dans la pile se trouve un formulaire qui définit le niveau de votre employé 401 (k). Peut-être que vous savez ce que c'est, peut-être que non. Mais ce que vous devriez demander à la personne des ressources humaines est la suivante: «Comment puis-je maximiser la contribution de l’employeur?». Ensuite, définissez votre contribution de manière à maximiser la contribution de votre employeur.

Pourquoi? Ce sont les deux mots les plus doux de la langue anglaise: Free money. Comme si vous payiez vous-même en premier, il y aura une légère piqûre au début parce que vous réduirez votre salaire net. Mais faites-le - alors oubliez-le. Faites-le tôt - c'est plus facile avant d'avoir un conjoint, des enfants et une maison - et l'habitude qui vous aidera à vous préparer pour la vie.

Comment cela pourrait-il faire de vous un millionnaire? Comme le note Dave Ramsey, écrivain spécialisé dans le domaine financier, «N'épargnez que 100 USD par mois de 25 à 65 ans avec une croissance de 12% = 1 176 000 USD. Tout le monde devrait prendre sa retraite d'un millionnaire!

Tuez votre peur de la dette (ou comment faire un budget)

La procrastination, chers diplômés, n'est pas une espèce de paresse; c'est l'évitement. Nous évitons ce que nous craignons. Les plus grands symptômes de peur dans notre vie financière sont les relevés de carte de crédit non ouverts, les prêts étudiants et les factures de services publics. Ouvre les. Regarde-les. Connais-les. Les posséder.

Ensuite, sortez un morceau de papier, additionnez votre salaire mensuel, soustrayez les dépenses mensuelles et - hop - vous avez votre budget!

Vous n'aimez pas ce que vous voyez? Bien sûr que non. Mais pour évoluer vers une meilleure place financière, vous devez savoir où vous en êtes. Il est essentiel de suivre l'évolution des flux de trésorerie de votre argent pour créer des comportements qui vous mèneront hors de la dette plutôt que de plonger plus profondément dans cet abîme. Et si vous faites un budget mensuel, vous vous démarquerez immédiatement - plus de 60% des Américains admettent ne pas avoir de budget.

Tuez votre peur de la dette, partie 2: cartes de crédit

Soyons honnêtes, je parie que certains d’entre vous se sont réveillés le matin avec une gueule de bois aveuglante et des reçus mystérieux dans leur poche pour des rondes que vous n’avez pas achetées.

Pourtant, ce que les sociétés de cartes de crédit vantent est vrai. L'utilisation de cartes de crédit est un excellent moyen de bâtir une bonne cote de crédit. Laissez-moi vous suggérer cette astuce: après avoir encaissé votre premier chèque de règlement, évitez d’utiliser votre carte de crédit pendant trois mois. Permettez à votre compte d'épargne de croître. Ensuite, ne l'utilisez jamais plus que vous ne pouvez payer mensuellement et ne dépensez jamais plus de 50% de votre épargne actuelle à crédit.

Vous constaterez que l'aiguillon qui a salué le premier en mettant au moins 10% de votre salaire en épargne sera remplacé par l'aiguillon de la diminution de la réserve d'argent. Et vous allez automatiquement - presque comme par magie - y réfléchir à deux fois avant de dépenser plus que ce que vous gagnez.

Quelle est ta note?

Diplômés, la vie est sur le point de vous donner une tournure cruelle. Vous avez passé la majeure partie de votre vie à mesurer selon une métrique dominante: quelle est votre note? Votre vie dirigée par GPA est maintenant terminée et il n'y a qu'une seule note qui importera sérieusement dans votre vie financière: votre score FICO.

Votre score FICO peut ne pas sembler important pour vous maintenant - certains d’entre vous l’entendent peut-être pour la première fois - mais il va prendre de l’importance très bientôt.FICO est votre cote de crédit, indiquant à quel point vous êtes un pari sûr pour les banques de vous prêter de l'argent pour une voiture, une maison ou les études universitaires de vos futurs enfants. Tout comme connaître le poids de vos dettes, connaissez votre score FICO.

Un bon score FICO repose sur de bonnes habitudes en matière de crédit. De bonnes habitudes en matière de crédit découlent d'une bonne budgétisation et une bonne budgétisation est garantie par de bonnes habitudes d'épargne.

En d'autres termes: payez-vous d'abord. Toutes les bonnes choses découlent de cette première habitude.

Félicitations et bonne chance.

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Illustration de Brian Yee.