Trois événements de la vie qui pourraient affecter votre pointage de crédit

Une longue vie est parsemée d’événements heureux, impliquant souvent des engagements émotionnels et financiers. Avant de signer en pointillés, il est important de savoir dans quoi vous vous engagez, y compris en ce qui concerne l'impact de chacun des éléments suivants sur votre pointage de crédit.

1. Achat d'une maison

L’achat d’une maison avec une hypothèque peut avoir de lourdes conséquences sur votre crédit, le meilleur n’est pas perceptible tout de suite. Vos rapports de crédit montreront une enquête difficile causée par votre demande de prêt hypothécaire. Par conséquent, vous devez vous attendre à ce que votre pointage de crédit diminue de quelques points au cours des mois qui suivent immédiatement l’approbation de votre hypothèque.

Mais après ces premiers mois, votre pointage de crédit augmentera probablement si vous effectuez vos versements hypothécaires à temps. Contrairement au loyer, l'activité de paiement hypothécaire est toujours signalée aux principaux bureaux de crédit. (Certains services signalent maintenant le loyer aux agences d'évaluation du crédit, vous pouvez donc augmenter votre score avec des paiements de logement même si vous louez.) Au fil du temps, une série de paiements ponctuels devrait faire augmenter votre score.

Cela peut être particulièrement dramatique si votre rapport de crédit ne comporte pas déjà de prêt à tempérament. Créer plus de variété dans les types de comptes de crédit de votre profil peut vous donner un coup de pouce, ce qui est quelque chose à espérer lorsque vous transformerez votre maison en maison.

2. Se marier

Pour être clair, se marier ne fait pas en sorte que votre pointage de crédit ou vos rapports de crédit soient combinés avec ceux de votre conjoint. Les couples mariés conservent leurs propres rapports et scores, même s'ils décident de fusionner leurs finances d'une autre manière. Cependant, «vous êtes tous deux responsables de toutes les dettes contractées dans tout compte de crédit commun», déclare Rod Griffin, directeur de l’éducation publique d’Experian, l’un des principaux bureaux de crédit. "Un paiement manqué sur un compte conjoint aura une incidence négative sur vos deux antécédents de crédit."

En outre, «si l’un de vous deux n’avait que des antécédents de crédit médiocres, sa capacité à accéder à des comptes joints, en particulier à des achats importants tels que des emprunts hypothécaires, en serait affectée», déclare Griffin. "Bien que vos rapports de crédit ne soient pas fusionnés, ils seront tous deux pris en compte lors de la demande d'un nouveau crédit conjoint."

C’est une des raisons pour lesquelles il est important de maintenir un dialogue ouvert sur l’argent dans un mariage: vous ne voulez pas que les obligations financières contractées après votre mariage vous empêchent de conserver votre cote de crédit.

3. Ouvrir une entreprise

Réaliser le rêve de toute une vie de transformer une excellente idée en une entreprise à part entière est un bon moyen de créer une richesse à long terme. Mais cela pourrait avoir de graves conséquences pour votre crédit, en particulier au début de votre entreprise. Voici pourquoi: avant que votre entreprise ait établi sa propre cote de crédit, vous devrez probablement vous fier à votre crédit personnel pour pouvoir prétendre à une carte de crédit ou à un prêt.

De plus, vous devrez certainement fournir une garantie personnelle lorsque vous garantissez le financement de votre entreprise. Si les ventes baissent, une garantie personnelle vous rend responsable de tous les paiements sur vos prêts aux entreprises avec vos fonds propres. Et rappelez-vous que les prêts aux entreprises ont tendance à être importants, de sorte que ces paiements pourraient être lourds. Votre pointage de crédit pourrait chuter si vous prenez du retard ou si vous êtes obligé de faire faillite, Ce n’est pas nécessairement une raison pour éviter tout financement d’entreprise, mais vous devez reconnaître le risque et le gérer avec sagesse - ce qui est une façon intelligente d’aborder également d’autres événements importants de la vie.

Cet article a été mis à jour le 27 juillet 2016. Il a été publié le 5 juin 2015.

Lindsay Konsko est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @lkonsko.