Comment vivre au-dessous de vos moyens sans se sentir démunis

Dépenser moins que ce que vous gagnez est un moyen sûr de parvenir à la sécurité financière. Mais cela ne signifie pas forcément un style de vie spartiate. Vous pouvez toujours vous amuser tout en vivant petit.

Concentrez-vous sur les avantages. Avoir une réserve financière fait de vous le maître de votre argent, au lieu de quelqu'un qui se démène jusqu'au jour du paiement. Il vous donne le pouvoir de gérer calmement une facture médicale ou de réparation de voiture imprévue, d’épargner pour la retraite et de financer vos rêves, qu’il s’agisse d’une maison de style Craftsman ou du lancement d’une entreprise Etsy.

«Être frugal ne veut pas dire que vous êtes bon marché. Cela signifie que vous souhaitez investir votre argent dans des activités vraiment importantes », déclare Lydia Senn, blogueuse lifestyle à Frugal, Debt-Free Life.

Les experts financiers recommandent souvent de vivre avec au moins 15% de moins que le montant que vous gagnez. Nous avons demandé à plusieurs de leurs conseils sur la façon de vivre en deçà de vos moyens sans avoir l’impression de manquer quelque chose.

Soyez le patron de votre argent. Le fait d’attribuer un emploi pour chaque dollar peut donner plus de pouvoir. Le populaire budget 50/30/20 recommandé par la sénatrice des consommateurs, Elizabeth Warren, D-Mass., Répartit l'argent entre les catégories de besoins, désirs, épargnes et remboursements de dettes.

«Faites des choix financiers pour le mois dans le calme de votre tête, ou avec votre partenaire, à l'avance - pas dans l'instant. De cette façon, vous pouvez être à l'aise avec vos dépenses », déclare Charlie Bolognino, planificateur financier agréé à Plymouth, dans le Minnesota.

Économisez sur le dessus. Détourner de l'argent de chaque chèque de paie avant que vous ne soyez tenté par celui-ci. Une fois que vous avez commencé, il devient très simple d’économiser au moyen de retenues de chèque de paie 401 (k) au travail ou de transferts mensuels automatiques vers un compte d’épargne ou de placement.

«Commencez petit et ajoutez un ou deux pour cent chaque fois que votre revenu augmente», déclare Leon LaBrecque, PDG de LJPR Financial Advisors à Troy, Michigan.

Payez vous-même. Lorsque vous avez fini de payer quelque chose, qu’il s’agisse d’un téléphone intelligent, d’une voiture ou d’université, continuez de faire les mêmes paiements mensuels auxquels vous êtes habitué, mais dirigez-les vers vous-même. Rangez l'argent dans un compte d'épargne portant intérêt et laissez-le s'accumuler. La prochaine fois que vous voudrez acheter quelque chose, vous pourrez payer en espèces - et vous sentir le contraire de privé.

Vivez d'un revenu. De nombreuses familles à double revenu budgétisent naturellement leur style de vie en fonction de l'argent que leur rapportent deux emplois. Mais considérons les avantages de choisir consciemment de vivre d'un seul salaire. Si cela est possible, régler les coûts de votre ménage de manière à ce qu'une seule paye couvre les factures offre une grande liberté financière.

Lancez le deuxième chèque de règlement pour maximiser votre épargne-retraite, investir ou rembourser vos dettes. Il offre également une flexibilité pour les événements de la vie tels qu'une perte d'emploi imprévue ou le fait qu'un des parents reste à la maison avec de jeunes enfants pendant un certain temps.

Couper les dépenses sans signification. Vous mangez trop souvent au restaurant, vous vous abonnez à des chaînes câblées ennuyeuses ou vous payez des adhésions inutilisées? En éliminant les coûts qui vous intéressent, vous libérez de l’argent pour des choses que vous aimez vraiment.

Essayez ceci: écrivez ce que vous appréciez dans la vie. Ensuite, examinez de près vos derniers états financiers. Vos achats correspondent-ils à vos valeurs? «Nous pourrions nous passer de beaucoup de choses, mais nous les achetons sans même y penser», explique Jared Paul, planificateur financier agréé à Latham, dans l'État de New York.

Ajustez votre maison. Évitez d'acheter la maison la plus chère de la banque, que vous pouvez vous permettre. Au lieu de cela, achetez le petit fixateur et personnalisez votre maison, déclare Diane Manuel, planificatrice financière agréée à El Segundo, en Californie. De cette façon, vous pourrez profiter de votre nid sans vous sentir stressé par les coûts d’accession à la propriété tels que les taxes, les assurances et l’entretien.

Drive utilisé. Avez-vous vraiment besoin de cette voiture neuve qui perd 20% de sa valeur et la paye de 500 $ par mois? En achetant une voiture que vous avez possédée auparavant et en payant en espèces, vous évitez le stress d’un prêt-auto en plus d’autres dépenses liées à la possession d’une voiture.

«N'oubliez pas que votre voiture n'est qu'un moyen de transport. Les voitures d'occasion des agences de location sont bonnes "à acheter, dit Manuel -" faible kilométrage et sous garantie."

Payer moins d'intérêts. Si vous avez des soldes sur des cartes de crédit à taux d'intérêt élevé, envisagez de consolider votre dette pour économiser sur les intérêts. Avec un bon crédit, vous pourriez être admissible à une carte de crédit avec transfert de solde à un taux d’intérêt de 0% pendant 12 mois ou plus. Faites simplement attention aux frais de transfert et transférez uniquement un montant que vous pouvez vous permettre de rembourser avant l'expiration de la période de lancement et le saut du taux.

Ou refinancez avec un prêt personnel à faible taux d'intérêt auprès d'une caisse populaire, d'une banque ou d'un prêteur en ligne. Avec moins d’intérêts à payer, vous n’êtes plus endetté et n’atteignez pas vos objectifs.