Combien de temps dois-je attendre entre les demandes de carte de crédit?
Titre de séjour : tout savoir en une minute
Table des matières:
- Des applications multiples suggèrent un risque
- Quand être très prudent
- Et après?
- Obtenir votre pointage de crédit gratuit
- Rebondir à partir d'une demande de carte rejetée
- Choisir votre prochaine carte de crédit à bon escient
Attendre environ six mois entre les demandes de carte de crédit peut augmenter vos chances d’être approuvé. Appliquez plus souvent que cela, et les émetteurs pourraient vous voir comme un pari plus risqué et rejeter votre candidature.
L'éxéption? Si vous avez un excellent crédit, un revenu élevé et des antécédents de paiement dans les délais, vous pouvez probablement demander de nouvelles cartes de crédit plus souvent et tout de même obtenir l’approbation. C’est parce que les émetteurs de cartes clientes sont considérés comme présentant un faible risque de défaut de paiement lors de paiements ultérieurs.
D'autre part, si votre crédit est moyen ou pire, vous devrez peut-être attendre encore plus longtemps entre les demandes de carte de crédit, voire une année, pour augmenter vos chances d'être approuvé.
Des applications multiples suggèrent un risque
Les émetteurs de cartes de crédit considèrent plusieurs demandes de carte en succession rapide comme un signe de détresse financière. Cela soulève des drapeaux rouges sur votre capacité à effectuer des paiements futurs et à maintenir vos comptes en règle. En fait, FICO affirme que les personnes ayant six demandes de renseignements ou plus sur leurs rapports de solvabilité sont huit fois plus susceptibles de déclarer faillite que celles qui n'en ont aucune.
Une série de demandes de carte de crédit en peu de temps peut être un signe de détresse financière et donc de risque élevé.
Cependant, FICO indique également que votre profil de risque comporte des facteurs plus importants que le nombre de demandes de crédit: le fait que vous payiez vos factures à temps et le fardeau global de votre dette. C’est pourquoi les personnes ayant beaucoup de crédit peuvent s’en tirer avec des demandes plus fréquentes tout en étant approuvées. Si vous avez un excellent crédit, attendre trois mois entre les demandes de carte est un bon conseil, mais ce n’est pas une règle absolue.
Quand être très prudent
Quelques circonstances spéciales requièrent une vigilance accrue en ce qui concerne le calendrier de vos applications de carte de crédit:
Lorsque vous achetez une maison. Si vous présentez une demande de prêt hypothécaire dans un proche avenir, veillez à bien espacer vos demandes de carte de crédit d'au moins six mois d'intervalle. Chaque demande de carte de crédit élimine généralement quelques points de votre score. Vous ne voulez pas risquer de réduire votre score, même un peu, au risque d’augmenter le coût de votre hypothèque. Même une légère augmentation de votre taux de prêt immobilier peut vous coûter des milliers de dollars au fil du temps, vous voulez donc que votre pointage de crédit soit aussi élevé que possible lorsque vous postulez. Attendez que, après avoir signé votre prêt hypothécaire, vous demandiez une carte de crédit. Quel que soit le bonus d'inscription, un taux plus élevé sur un prêt immobilier vous coûtera plus cher.
Perdre 5 points à cause d’une demande de carte est mineur si votre pointage de crédit est de 800 mais peut être majeur s’il est de 500.
Lorsque vous essayez de reconstruire votre crédit. Si votre crédit a déjà été endommagé, vous voudrez le rétablir lentement et avec soin. Vous voudrez également éviter les tentations qui vous ont peut-être déjà causé des ennuis. Même si vous pensez pouvoir être approuvé, attendez au moins six mois entre les candidatures pour vous assurer que vous ne rencontrerez plus de problèmes.
Lorsque vous avez un crédit faible ou limité. Avoir 5 points éliminés votre score à cause d'une demande de carte de crédit n'est pas un gros problème si votre score est de 800. C'est un problème beaucoup plus important si votre score est de 500 ou 600. Si vous avez un crédit faible ou aucun crédit, vous devriez appliquer pour les nouvelles cartes moins fréquemment que quelqu'un avec un excellent crédit. Assurez-vous également que vous demandez les cartes correspondant à votre pointage de crédit. Les cartes de crédit Rewards et celles offrant une offre généreuse d'intérêt de 0% sont généralement destinées aux clients avec un crédit bon à excellent. D'autres, telles que les cartes sécurisées, sont conçues pour les créateurs de crédit.
Lorsque vous avez été rejeté récemment sur une demande de carte. Votre instinct peut être de demander immédiatement plusieurs autres cartes, mais cela pourrait nuire davantage à vos chances d'être approuvé. Au lieu de cela, envisagez d'appeler l'émetteur de la carte pour demander pourquoi votre demande a été rejetée. Vous pouvez apprendre quelque chose que vous pouvez résoudre, tel que la correction d’une erreur dans votre dossier de crédit ou l’établissement d’une période plus longue de paiement de factures dans les délais.
Vous pouvez ensuite travailler à l’amélioration de votre crédit en payant vos factures à temps et en réduisant votre dette. Ensuite, après avoir attendu au moins six mois, essayez à nouveau d’appliquer avec une plus grande chance d’approbation.
