Comment traiter lorsque votre conjoint a un mauvais pointage de crédit

Ah, le mariage - la fusion de la vie de deux amoureux… et de leurs avoirs respectifs. Même si vous gardez vos finances généralement séparées, le pointage de crédit de votre conjoint peut avoir une incidence sur votre vie financière en même temps. Alors, que devriez-vous faire si le pointage de crédit de votre bien-aimé laisse beaucoup à désirer?

Pourquoi le pointage de crédit de votre épouse est-il important?

Lorsque vous faites un nœud, le pointage de crédit de votre conjoint n’affectera pas le vôtre. Toutefois, si vous envisagez d’acquérir ensemble des actifs importants, son pointage de crédit peut déterminer les conditions de votre prêt ou indiquer si vous êtes admissible à un prêt.

Supposons que vous décidiez d’acheter une maison ensemble et que vous demandiez une hypothèque sous vos deux noms. Même si votre pointage de crédit est excellent, le score mauvais (ou inexistant) de votre conjoint peut nuire à vos chances d’être approuvé ou d’être approuvé à des conditions favorables.

Ne pouvez-vous pas simplement demander un prêt en votre nom?

Bien que vous puissiez faire une demande de prêt sous votre nom, vous encourez plus de risques. Si la majeure partie de votre dette en tant que couple est à votre nom et que vous obtenez le divorce, vous en serez responsable. Et même si un juge peut demander à votre ex-conjoint de payer une certaine somme, s'il ne donne pas suite à ses paiements, votre pointage de crédit en souffrira.

Avec vos deux noms sur toutes vos dettes post-matrimoniales, votre conjoint aura un intérêt financier en cas de divorce. En cas de non-paiement, les deux scores de crédit en souffriront, ce qui augmentera les chances que votre conjoint paie sa juste part.

OK, nous avons donc besoin de bons scores de crédit. Comment puis-je aider à stimuler mon conjoint?

Pour créer du crédit, vous devez généralement prendre un crédit. Vous pouvez aider votre conjoint de plusieurs façons:

• Ajoutez votre conjoint en tant qu'utilisateur autorisé sur l'une de vos cartes de crédit les plus anciennes. Pour aider votre conjoint à établir rapidement un bon historique de crédit, ajoutez-le en tant qu'utilisateur autorisé. Avant de faire cela, vérifiez auprès de votre émetteur pour vous assurer qu'il signale les utilisateurs autorisés aux bureaux d'évaluation du crédit. Certains peuvent ne pas le faire.
• Demandez à votre conjoint de demander une carte de crédit sécurisée. Une carte sécurisée est appuyée par un dépôt en espèces, ce qui permet d’accroître son crédit sans s’endetter. Pour une liste de nos cartes de crédit sécurisées préférées, consultez cet article.
• Assurez-vous que toutes les factures de votre conjoint sont payées à temps, à chaque fois. Si votre conjoint a un mauvais pointage de crédit, il a probablement eu des problèmes de crédit par le passé. Si vous avez des finances communes, il sera facile de vous assurer que toutes les factures sont payées à temps. Toutefois, si vos finances sont séparées, il peut être judicieux d’organiser une réunion de planification financière hebdomadaire afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie et que vos factures sont à jour.
• Encouragez votre conjoint à payer les dettes existantes. Une utilisation élevée du crédit peut entraîner une baisse du score de votre conjoint. Encouragez-le à rembourser les dettes existantes, en particulier les dettes de carte de crédit.
• Encouragez votre conjoint à prendre l’habitude de surveiller les rapports de crédit. Chaque Américain peut demander des rapports de crédit gratuits à chacun des trois bureaux de crédit chaque année. Vous devez tous les deux extraire vos informations chaque année (ou trois fois par an!) Pour vous assurer que toutes les données rapportées sont exactes. Toute erreur peut réduire vos scores de crédit respectifs.

À tout moment, un pointage de crédit n’est qu’un instantané de ce qui figure dans le dossier de crédit d’une personne. Le nombre n’est pas statique, donc un pointage de mauvais crédit ne condamne pas votre conjoint à une vie de mauvais crédit. Aidez votre partenaire à augmenter son pointage de crédit et votre avenir financier sera brillant!

Couple de mariage et image d'argent via Shutterstock