Quels sont les points de données minimum pour établir un score FICO?

Avoir un score FICO est essentiel pour obtenir un crédit pour le reste de votre vie. Mais quels sont les points de données minimum dont vous avez besoin pour générer un score FICO, puisque nous n’avons pas ce score à la naissance?

Il ne reste que quelques points de données nécessaires pour établir un score FICO, et il existe plusieurs façons de mettre ces points de données sur le radar des bureaux de crédit. Après tout, pour obtenir un crédit, vous devez établir un crédit. Voici comment:

Établissement d'un score FICO: Point de données n ° 1

Le premier point de données a un compte - un seul - crédit ouvert depuis six mois ou plus. L’idée est que six mois donnent aux créanciers un délai raisonnable pour déterminer si vous êtes un mauvais payeur. Des années de gestion des risques et d'analyse de données ont défini ce seuil de six mois comme une preuve de votre volonté d'obtenir et de conserver un crédit.

Point de données n ° 2

Vous pouvez avoir plusieurs comptes ouverts au cours de ces six premiers mois, mais au moins un compte ne doit pas être contesté. De temps en temps, il faut s'attendre à une contestation d'une ou deux accusations. Toutefois, si vous avez plusieurs comptes ouverts et que plusieurs d’entre eux ont un litige, c’est un signe alarmant pour les créanciers que vous courez un risque - un consommateur qui cherche à éviter le paiement de nombreux achats.

C’est la raison pour laquelle vous voulez au moins deux comptes ouverts pendant six mois ou plus, juste au cas où quelque chose aurait vraiment besoin d’être contesté.

Point de données n ° 3

Celui-ci est assez simple: vous ne pouvez pas être mort. En d’autres termes, certaines preuves que vous n’avez pas utilisé le compte d’un parent décédé.

Alors maintenant, vous connaissez les points de données dont vous avez besoin pour établir un score FICO. Que se passe-t-il si vous n’avez absolument aucun crédit, aucun compte, ou si vous êtes mort? Eh bien, si vous êtes mort, vous n’avez pas besoin de crédit, alors grattez-le.

Établissement du point de données n ° 1

Vous devez ouvrir un compte de crédit. La meilleure façon de commencer est d’obtenir une carte de crédit sécurisée. Avec une carte sécurisée, vous déposez une certaine somme d’argent auprès de la société émettrice de cartes de crédit qu’elle utilisera pour rembourser tout ce que vous facturez en cas de défaillance. Maintenant, vous avez une carte que vous pouvez utiliser et si vous payez votre solde à temps, vous établissez à chaque fois une base de référence puissante. La carte de crédit sécurisée signalera votre bonne conduite aux agences d'évaluation du crédit.

Après six mois, vous aurez atteint le premier point de données. N'oubliez pas que si vous parvenez à ouvrir deux comptes, vous disposez d'une marge de manœuvre en cas de litige.

Si vous ne pouvez pas obtenir de carte de crédit, une autre approche consiste à obtenir des services publics, tels que le gaz, l’électricité ou la télévision par câble. Les agences d'évaluation du crédit considèrent que le paiement intégral, dans les délais impartis, de ces services est précieux pour la gestion des risques, car vous recevez des services avant de payer. Vous devez vérifier si votre entreprise de services publics rapporte ces paiements. La plupart le feront, mais seulement si vous êtes en retard.

Les autres comptes possibles comprennent les prêts à tempérament et les prêts automobiles. Mais si vous n’avez pas de score FICO, il peut être difficile de les ouvrir.

Établissement du point de données n ° 2

Cela devrait être facile. À moins que vous n'ayez vraiment une accusation à contester, ne discutez pas! Les frais les plus courants à contester sont ceux qui vous frappent avec des frais mensuels récurrents et cachés. Soyez à l'affût de ces situations.

Établissement du point de données n ° 3

Ne meurs pas. Ne prenez pas le compte d’une personne décédée. Même à Halloween.

A ce stade, vous devriez avoir un score FICO. Continuez à utiliser le crédit de manière responsable et ce score devrait augmenter.

Homme avec une image de la question via Shutterstock