Ma mère et moi avons la même carte de crédit, mais son taux d’intérêt est plus bas - Quoi de neuf?

Si vous magasinez pour une nouvelle carte de crédit, vous pouvez choisir d’obtenir la même carte que votre père ou votre mère. Après tout, si cela fonctionne pour eux, cela fonctionnera probablement pour vous.

Mais vous constaterez peut-être que le taux d’intérêt de la carte de votre mère est inférieur au vôtre, même si vous avez exactement la même carte. Il y a quelques explications possibles.

C’est probablement son crédit

La raison la plus probable: votre mère a un meilleur crédit que vous. Votre pointage de crédit est l’un des principaux facteurs pris en compte par les émetteurs de cartes pour déterminer le taux d’intérêt que vous paierez sur votre plastique (ou sur tout autre type de prêt). Deux personnes avec la même carte peuvent se voir facturer des taux très différents en raison des disparités de score.

Mais peut-être que vous faites déjà les deux choses les plus importantes pour construire et maintenir un bon pointage de crédit. Vous payez vos factures à temps et vous libérez de vos dettes. Il se trouve que votre mère a un autre facteur qui joue en sa faveur et qu’il vous sera impossible d’obtenir du jour au lendemain: de longs antécédents de crédit.

La longueur des antécédents de crédit représente 15% de votre pointage de crédit. Si votre mère utilise le crédit de manière responsable depuis des décennies, un émetteur en tiendra compte pour choisir son TAP. Donc, même si vous faites tout bien, vous devrez peut-être le faire un peu plus longtemps pour pouvoir bénéficier des meilleurs taux d’intérêt.

Mais ça pourrait être une promotion

Le crédit stellaire de votre mère lui a probablement valu un TAP moins élevé, mais il existe d’autres possibilités. Par exemple, elle peut s’être inscrite à la carte au cours d’une promotion à faible intérêt que vous avez ratée ou pour laquelle vous n’êtes pas admissible.

Les émetteurs de cartes de crédit proposent parfois des taux d’intérêt de lancement pour attirer de nouveaux clients. Ces campagnes, qui durent généralement peu de temps, s'adressent aux clients bénéficiant d'un bon crédit. Votre mère a peut-être eu de la chance et a ouvert son compte pendant le déroulement de la promotion - ou peut-être que la société de cartes de crédit l'a ciblée avec une offre de lancement en raison de son excellente feuille de route.

Ou ce pourrait être ses compétences de négociation

En ce qui concerne le taux d’intérêt d’une carte de crédit, vous pourriez penser que la décision d’un émetteur est définitive. En fait, votre mère a peut-être utilisé ses compétences en matière de négociation pour réduire son APR.

C’est un secret bien gardé dans l’industrie des cartes de crédit, mais les taux d’intérêt sont négociables. Si vous êtes un bon client qu’un émetteur ne voudrait pas perdre, vous aurez probablement du succès si vous appelez le fournisseur de votre carte et demandez un taux inférieur. Ce n’est pas une garantie, mais la plupart des banques préfèrent perdre quelques points de votre APR que de perdre un détenteur de carte responsable face à la concurrence. Pourquoi ne pas lui donner un tourbillon?

À la fin, l’APR ne devrait pas avoir d’importance

Peu importe la façon dont votre TAP correspond à celui de votre mère, cela ne devrait pas avoir d’importance. Vous devez prioriser le paiement intégral de votre facture de carte de crédit tous les mois. Si vous le faites, le taux d’intérêt n’est pas un problème car vous n’aurez jamais à le payer.

Suivez les conseils ci-dessous pour vous protéger des inquiétudes APR.

• Créez un budget et respectez-le - cela vous évitera de trop dépenser
• Suivez vos transactions par carte de crédit en ligne pour vous assurer de ne pas facturer plus que ce que vous pouvez payer en un mois.
• Tenez compte de la date d’échéance de votre carte de crédit. Ainsi, vous n’oublierez pas de payer et vous serez pénalisé d’intérêts (plus des frais de retard importants).

La ligne du bas: Le fait que vous et votre mère ayez la même carte de crédit ne signifie pas que vous aurez droit au même taux d’intérêt. Cela peut sembler injuste, mais si vous payez votre solde intégralement tous les mois, vous n’aurez plus à vous soucier de votre taux d’intérêt!

L'image de la carte de crédit de maman via Shutterstock