Moneytree Payday Loans: Soyez clair!

Si vous envisagez de souscrire un prêt sur salaire non garanti à Moneytree, soyez prudent: vous allez vous faire payer des frais assez élevés et il existe de bien meilleures options. Nous allons expliquer en détail pourquoi les prêts sur salaire Moneytree sont une mauvaise idée et vous proposer des alternatives.

Explorer les alternatives de prêt sur salaire

Combien coûte un prêt Moneytree?

Le coût d'un prêt Moneytree varie d'un État à l'autre. Voici le détail des APR que Moneytree applique à un prêt. Nous supposons que le délai est de 14 jours, ce qui est la norme, sauf pour le Colorado, où vous devez le rembourser en six mois:

Etat	Frais facturés	Frais payés sur un prêt de 200 $	AVR
Californie	17,50 $ par 100 $	$35.30	460.16%
Idaho	Avec compte courant	16,50 $ par 100 $	$33.00	430.18%
Sans compte chèque	22 $ ​​par 100 $	$44.00	573.57%
Colorado	*Voir ci-dessous	$143.77	216.91%**
Nevada	Avec compte courant	16,50 $ par 100 $	$33.00	430.18%
Sans compte chèque	22 $ ​​par 100 $	$44.00	573.57%
Washington	15 $ par 100 $	$30	391.07%

* Charges du Colorado:

• Intérêt annuel de 45%
• Frais d’origine de 20% du montant financé, jusqu’à 500 USD et 7,5% par la suite
• Frais d'entretien mensuels de 7,5% du montant du prêt, jusqu'à concurrence de 30 $, annulés le premier mois

** Même si les frais sur le prêt du Colorado semblent élevés, le TAP est faible, car vous remboursez sur six mois, pas deux semaines.

400% est un APR ridiculement élevé - peu importe la qualité de votre crédit, vous devriez être en mesure de faire mieux que cela. De plus, si vous configurez des paiements automatiques à partir de votre compte chèque, vous vous exposez à des frais de chèques sans provision de 15 $ à 25 $, en plus des frais bancaires que vous avez facturés. Et pour la plupart des gens, le coût du prêt continue de monter. Selon une étude de recherche Pew:

• 65% des personnes qui contractent un prêt sur salaire se retrouvent avec un découvert sur leur compte courant
• Plus d'un emprunteur sur quatre affirme qu'un retrait d'un prêteur sur salaire est à l'origine du découvert
• Les trois quarts des prêts sur salaire sont des renouvellements - ce qui signifie que l’emprunteur n’avait pas assez d’argent pour rembourser le premier prêt à temps, il a donc dû en prendre un autre pour effectuer le paiement.

Aussi élevés que puissent sembler ces TAP, vous allez probablement payer beaucoup plus si vous contractez un prêt sur salaire avec Moneytree.

L'autre problème avec les prêts sur salaire

Les frais élevés et la nature à court terme des liquidités rapides vous empêchent de vivre dans un cercle vicieux: vous devez emprunter davantage pour rembourser votre emprunt. Mais il existe un autre piège avec les prêts sur salaire. Vous contractez un prêt d’urgence parce que vous avez besoin d’argent rapidement et que vous n’avez pas un bon crédit. Mais le problème est que, même si les prêts sur salaire sont, eh bien, un prêt, ils ne contribuent presque jamais à établir votre pointage de crédit. Moneytree ne relève pas des bureaux de crédit, vous ne pouvez donc pas accumuler l'historique de crédit dont vous avez besoin pour obtenir un prêt abordable. Afin de dépasser les prêts sur salaire, vous devez accumuler un crédit.

Alternatives à Moneytree

Il existe des moyens moins coûteux d’obtenir des liquidités d’urgence, même si vous avez un mauvais crédit - et les options de financement dont nous parlons ici renforceront votre crédit, vous permettant de passer à un moment où les prêts à taux d’intérêt élevé sont inutiles.

Prêts de petite monnaie des caisses populaires.De nombreuses caisses populaires accordent des prêts de 200 à 1 000 dollars avec un TAP de 28% ou moins et des frais de demande de 0 à 20 dollars, ce qui est un peu mieux que Moneytree. La durée du prêt est de 1 à 6 mois. Vous ne devez donc pas emprunter pour rembourser votre prêt initial. De plus, les caisses populaires rapportent vos paiements aux agences d’évaluation du crédit, vous augmentez ainsi votre score FICO.

Avances de fonds sur une carte de crédit.Bien que les avances de fonds puissent coûter assez cher - vous commencez à accumuler des intérêts le jour de votre avance et des frais d’avance de fonds de 3 à 5% vous seront probablement facturés - cette option peut vous permettre de gagner rapidement de prêt sur salaire. Vous pouvez également rechercher une carte avec un APR faible en espèces ou sans frais d’avance au cas où vous auriez besoin d’une autre injection ultérieurement. Voici quelques options:

• La Spectrum Federal Visa Platinum n’a pas de frais d’avance et son APR est de 9,99% à 17,99%. N'importe qui peut rejoindre Spectrum Federal avec un don de 5 $ à la Financial Fitness Association.
• La carte Visa Platinum Federal Northwest FirstCard nord-américaine est destinée aux personnes qui ont besoin d’accumuler des antécédents de crédit. Elle présente un TAP d’avance de 9,99% et ne comporte aucun frais d’avance. Cependant, vous devez suivre 10 cours d'éducation financière en ligne. N'importe qui peut s'inscrire avec un don de 10 $ au réseau de sensibilisation aux risques financiers.

Mettez vos finances en forme!

C'est le moment de vous poser des questions difficiles. Pourquoi avez-vous besoin d'un prêt d'urgence en premier lieu? En avez-vous besoin pour vos dépenses quotidiennes? La plupart des gens le font - et le problème ici est que le prêt sur salaire n’est pas un événement ponctuel. Vous finissez par emprunter et accumuler continuellement des intérêts. Il est important que vous examiniez longuement votre budget et que vous voyiez ce que vous pouvez faire pour éviter de revenir à un prêteur sur salaire dans deux semaines. Un conseiller financier peut vous aider à le faire.

• La Fondation nationale pour le conseil en crédit répertorie les agences qui fournissent une aide financière gratuite et à faible coût.
• Sur le site Ask a Advisor de Investmentmatome, vous pouvez obtenir des conseils de conseillers financiers certifiés qui répondront à vos questions gratuitement.
• Vous pouvez contacter une agence d'habilitation financière locale pour obtenir des conseils dans votre région.
• Si vous ou un membre de votre famille êtes dans l'armée (service actif, garde ou réserve), vous pouvez obtenir jusqu'à 12 séances de conseils financiers gratuits par numéro et par an avec Military OneSource.

Peu importe combien vous avez besoin d'argent ou votre pointage de crédit, vous pouvez certainement faire mieux que 400% du TAP.