Les taux hypothécaires sont plus élevés; Pourquoi il sera bientôt plus facile d'acheter une maison

Les taux hypothécaires ont légèrement augmenté cette semaine, mais restent bien en deçà de 4%, alors que la saison des achats printaniers débute aux heures de grande écoute. Et encore une bonne nouvelle: les acheteurs d'une première maison trouveront peut-être qu'il est plus facile d'obtenir l'approbation d'un prêt immobilier lorsqu'un nouveau système de souscription automatisé entrera en vigueur en juin.

Le sondage hebdomadaire des prêteurs publié par Freddie Mac indique les taux moyens suivants pour les conditions de prêt immobilier les plus populaires:

• Hypothèques à taux fixe de 30 ans en moyenne 3,66% avec une moyenne de 0,6 point pour la semaine se terminant le 28 avril 2016. Il y a un an, le taux moyen était de 3,68%.
• Taux fixe de 15 ans en moyenne 2,89% avec une moyenne de 0,6 point. Le même terme coûtait 2,94% il y a un an.
• Hypothèques à taux ajustable de 5 ans au prix de 2,86% avec une moyenne de 0,5 point. L'année dernière à cette époque, le même ARM était en moyenne de 2,85%.

Comparer les taux hypothécaires

«Les rendements du Trésor ont progressé cette semaine. En conséquence, le taux hypothécaire à 30 ans a bondi de sept points de base, pour atteindre 3,66% », a déclaré Sean Becketti, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué. «La décision de la Réserve fédérale de laisser le taux des fonds fédéraux inchangé a entraîné mercredi une chute de neuf points de base du rendement du Trésor à 10 ans; cependant, la baisse s’est produite trop tard pour avoir un impact sur l’enquête de cette semaine."

Selon la Mortgage Bankers Association, le marché des prêts au logement s'est ralenti, les demandes de prêts hypothécaires ayant diminué de 4,1% pour la semaine se terminant le 22 avril 2016.

Le nombre de demandes d’achat a diminué de 2%, alors que le nombre de demandes de remboursement a diminué de 5% par rapport à la semaine précédente. Dans l’ensemble, les demandes d’achat d’habitations restent 14% plus élevées que la même semaine il ya un an.

Un nouveau système d'analyse du crédit pourrait aider les acheteurs d'une première maison à prétendre à un prêt hypothécaire

Lorsque vous postulez pour un prêt hypothécaire, il y a un moment gênant - une fois que toutes vos données personnelles ont été collectées - lorsque votre demande est soumise pour approbation à une autorité supérieure: un algorithme informatique.

Avant que votre paquet de prêt n'atterrisse sur un bureau du service de souscription du prêteur, son destin est déterminé en quelques secondes par un système automatisé lié au mécanisme de l'hypothèque cachée qui alimente le système de logement américain: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, etc. Sans l'approbation de l'une de ces entités quasi gouvernementales, votre rêve d'accession à la propriété est plus une notion qu'une réalité.

Mais le 25 juin, une partie de cette intelligence artificielle travaillera plus dur pour vous.

À cette date, Fannie Mae, qui a fourni environ 15 milliards de dollars de liquidités au marché hypothécaire en 2015, commencera à utiliser les «données de crédit à la consommation» dans le cadre de son évaluation automatisée des demandeurs de crédit immobilier. Cela signifie regarder au-delà de votre pointage de crédit et considérer seulement Comment vous payez votre dette à la consommation.

Les nouvelles données compileront jusqu’à 30 mois d’historique de paiement et détermineront le comportement réel de la dette. Des choses comme: payez-vous le solde du crédit à la consommation chaque mois - ou envoyez-vous simplement le minimum dû?

L'entreprise d'évaluation du crédit TransUnion estime que cette analyse pourrait fournir aux consommateurs «de meilleurs prix et un meilleur accès aux prêts hypothécaires». En fait, le nombre de demandeurs qui ont généralement le plus accès à de nouveaux prêts et qui bénéficient des taux les plus bas pourrait augmenter de 12%. près de 21% de la population, selon TransUnion.

Cela profitera également aux demandeurs de "fichiers restreints" - de nouveaux propriétaires potentiels, tels que la millénaire, qui n’ont pas d’importants antécédents en matière de crédit ni de notes de crédit élevées.

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Hal Bundrick est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.