Pacific Union Financial examen des prêts hypothécaires 2018

Pacific Union Financial est un prêteur hypothécaire indépendant né dans le nord de la Californie - ce qui explique le nom à consonance de la côte ouest - mais maintenant situé dans le nord du Texas. C’est une stratégie de relocalisation qui semble avoir fonctionné. Le prêteur dessert désormais tous les États sauf un, avec des bureaux dans près de la moitié d'entre eux, par ordre alphabétique de l'Alabama au Wisconsin et, géographiquement, du Maryland à Costa Mesa, en Californie.

Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous achetez une hypothèque auprès de Pacific Union Financial.

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3.0 Classement Investmentmatome

D'UN COUP D'ŒIL

• Offre des prêts d’achat, de refinancement, jumbo, FHA, VA, USDA; pas de produits sur valeur domiciliaire
• Charge généralement des frais de prêteur de 995 $
• Le score minimum de FICO est généralement de 560, mais inférieur exceptionnellement.

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Produits hypothécaires Pacific Union Financial

Pacific Union Financial propose des prêts à l'achat et au refinancement, ainsi que des hypothèques jumbo, mais pas de produits sur valeur domiciliaire ni d'hypothèques inversées, choix typique d'un prêteur non bancaire.

Les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement sont entièrement représentés par des prêts de l'administration fédérale du logement, des anciens combattants et de l'agriculture.

«Notre client type est un client avec un faible paiement, ce qui en fait un client de la FHA», explique Evan Stone, fondateur de Pacific Union. «Nous traitons avec des personnes qui ont souvent des profils de crédit plus difficiles."

Selon Stone, le score FICO «minimum annoncé» de Pacific Union est de 560, mais le prêteur ira au-dessous de ce seuil exceptionnellement. Le montant moyen des prêts s'élève à «environ 225 000 dollars», ajoute-t-il.

«Nous finançons des prêts que la plupart des prêteurs refusent», déclare M. Stone.

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L'une des façons dont Pacific Union Financial s'efforce de se démarquer consiste à utiliser des prêts de portefeuille pour les emprunteurs ayant un crédit moins que parfait. Les prêts de portefeuille sont détenus par le prêteur plutôt que vendus à un investisseur, ce qui permet un peu de flexibilité en ce qui concerne les qualifications de crédit de l’emprunteur.

Ces prêts, offerts dans le cadre d'un programme de l'Union du Pacifique appelé FlexKey, permettent d'élargir les normes de prêt sur valeur et de dette au revenu. Une option de prêt Redémarrer offre aux emprunteurs ayant «des événements de crédit passés», tels qu'une forclusion ou une faillite, une voie de financement plus facile, y compris une documentation «assouplie».

«Nous estimons que la gamme de produits FlexKey offre une approche nécessaire en matière de prêt responsable pour les consommateurs qui n’entrent pas dans la catégorie de crédit parfaite que la plupart des investisseurs hypothécaires ont besoin», a déclaré Brandon Story, vice-président directeur de Pacific Union Financial, dans un communiqué de presse. lors du lancement du produit en avril 2016.

Story a ajouté que le programme de prêts favoriserait «un accès élargi au crédit» et «contribuerait à promouvoir l'accession à la propriété à un plus grand nombre de consommateurs».

Le processus de prêt hypothécaire de l'Union du Pacifique

Le site Web de Pacific Union Financial est moderne, attrayant et regorge de graphiques animés, mais présente peu de fonctionnalités. Bien qu'il existe quelques calculatrices utiles et quelques articles de blog intéressants, vous ne pouvez pas faire grand-chose avec votre prêt hypothécaire ici.

Le fait de cliquer sur «Appliquer maintenant» en haut de la page d’accueil ne lance pas une demande de prêt hypothécaire, mais plutôt un formulaire abrégé pour une estimation initiale du taux d’intérêt et un contact avec un agent de crédit. Stone dit qu'une application mobile est en développement.

Et c’est le principal modèle d’affaires à l’œuvre ici: vous travaillez avec un agent de crédit, par téléphone ou en personne, dans l’une des 67 succursales de Pacific Union Financial. Le prêteur emploie plus de 1 500 professionnels du crédit hypothécaire et des partenaires avec d’autres banquiers hypothécaires «correspondants» indépendants.

Stone souligne un service spécial dédié à un nombre croissant de propriétaires: «Nous avons une équipe, une équipe de vente et une équipe d’exploitation pour lesquelles l’espagnol est la langue principale. Le but de cela est de répondre aux emprunteurs hispaniques », dit-il.

Considérant les frais et les taux hypothécaires

Les frais de prêteur typiques sont de 995 $, selon Stone. Pour obtenir une estimation du taux d’intérêt, vous devez vous adresser à un agent de crédit.

Ce que Pacific Union Financial fait de mieux

• Offre un programme conçu pour accroître les possibilités d'emprunt des candidats ayant un crédit moins que parfait
• Offre une gamme complète de prêts immobiliers à l'achat et au refinancement, y compris tous les principaux programmes gouvernementaux

Là où Pacific Union Financial manque

• Capacités en ligne limitées
• Ne propose pas de produits sur valeur domiciliaire

Les critiques en ligne semblent être principalement positives. Le Bureau d'éthique commerciale attribue la note «A» à Pacific Union Financial, citant un ratio de commentaires positifs à négatifs de 60 à 40.

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Hal Bundrick est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Les cotes étoiles de nos sites pour les prêteurs hypothécaires sont attribuées en fonction de notre évaluation des produits et services que les prêteurs offrent aux consommateurs qui recherchent activement le meilleur prêt hypothécaire. Les six domaines clés que nous avons évalués comprennent les types de prêt et les produits de prêt offerts, les capacités en ligne, les informations de taux hypothécaires en ligne, le service à la clientèle et le nombre de plaintes déposées auprès du Bureau de la protection financière du consommateur en pourcentage des prêts émis. Nous avons également attribué aux prêteurs jusqu'à une étoile bonus pour un programme unique ou une orientation emprunteur qui les différencie des autres prêteurs. Pour assurer la cohérence, nos notes sont examinées par plusieurs personnes de l'équipe Investmentmatome Mortgages.