Qu'est-ce que l'assurance prêt hypothécaire privé (PMI)?
EQ - QU
Table des matières:
- Qu'est-ce que le PMI?
- Pouvez-vous jamais arrêter de payer le PMI?
- L'assurance hypothécaire du gouvernement est différente
- Assurance hypothécaire FHA
- Assurance hypothécaire USDA
- Assurance hypothécaire VA
- Comment éviter de payer le PMI
- Et après?
- Obtenez préapprouvé pour votre hypothèque
- Voir comment votre mise de fonds se cumule
- Feuilleter les meilleurs prêteurs hypothécaires à faible versement initial
L'achat d'une maison se heurte généralement à un obstacle monstre: vous devez disposer d'un acompte suffisant. Vous pouvez mettre moins que l'acompte traditionnel de 20%, mais le prêteur vous demandera probablement de souscrire une assurance prêt hypothécaire.
Le concept de l'assurance prêt hypothécaire diffère de celui des autres régimes d'assurance. Vous payez une prime mensuelle à l'assureur qui protège le prêteur hypothécaire en cas de défaillance. Il existe deux types d'assurance hypothécaire: publique et privée.
Qu'est-ce que le PMI?
Le PMI est une assurance qui profite au prêteur hypothécaire et non la vôtre. C’est une concession souvent nécessaire lorsque votre mise de fonds sur l’achat d’une maison est inférieure à 20%. Étant donné que le prêteur assume un risque supplémentaire en acceptant un montant inférieur d’argent d’achat pour l’achat, il demandera souvent à l’emprunteur de souscrire une assurance hypothécaire privée.
Le PMI est une assurance qui profite au prêteur hypothécaire et non la vôtre.
L'assurance hypothécaire privée versera au prêteur une partie du solde du capital dû si vous cessez de rembourser votre prêt.
Le coût de l'assurance hypothécaire privée dépend de la taille et du type de prêt hypothécaire que vous sollicitez, ainsi que de votre mise de fonds et de votre pointage de crédit. Le coût annuel moyen peut varier de 0,41% à 2,25% du montant du prêt initial, selon la société d’assurance Genworth.
" PLUS:Stratégies de mise de fonds faible
Pouvez-vous jamais arrêter de payer le PMI?
Lorsque le solde du capital de votre prêt hypothécaire est inférieur à 80% de la valeur estimée d'origine ou de la valeur marchande actuelle de votre maison, le montant le moins élevé étant retenu, vous pouvez généralement résilier l'assurance hypothécaire privée. Il existe souvent des exigences supplémentaires, telles que des antécédents de paiement en temps voulu et l'absence d'une deuxième hypothèque.
" PLUS:Comment se débarrasser du PMI
L'assurance hypothécaire du gouvernement est différente
L’assurance prêt hypothécaire pour les prêts garantis par l’administration fédérale du logement, le ministère de l’Agriculture des États-Unis et le ministère des Anciens Combattants fonctionne un peu différemment du PMI pour les prêts hypothécaires classiques.
Assurance hypothécaire FHA
Pour 2018, les hypothèques adossées à la FHA nécessitent un versement initial de 1,75%, ainsi que des primes mensuelles allant de 0,45% à 1,05%, en fonction de la durée et du montant du prêt.
" PLUS: Est-ce qu'un prêt FHA est fait pour vous?
Assurance hypothécaire USDA
Certains prêts de l’USDA imputent l’assurance prêt hypothécaire via deux frais: un frais de garantie initiale que vous payez une fois et des frais annuels que vous payez tous les ans pour la durée du prêt. Les frais de garantie initiale 2018 sont de 1% et les frais annuels de 0,35%. Les deux frais sont évalués à chaque exercice.
" PLUS: Un prêt USDA vous convient-il?
Assurance hypothécaire VA
Les prêts VA aux membres des services militaires actifs, invalides ou retraités et à leurs conjoints survivants éligibles n'ont jamais besoin d'une assurance prêt hypothécaire, mais la plupart des emprunteurs paient des «frais de financement» allant de 1,25% à 3,3% pour les prêts à l'achat. Ces frais dépendent d’un grand nombre de facteurs, notamment le fait de savoir si vous avez déjà demandé un prêt VA et le montant que vous déposez, le cas échéant.
Des prêts VA sont également disponibles pour certains réservistes et membres de la Garde nationale. D'autres peuvent aussi être admissibles. Le centre d’admissibilité des VA a des détails au 888-768-2132.
" PLUS: Un prêt VA vous convient-il?
Comment éviter de payer le PMI
L’assurance prêt hypothécaire permet à un grand nombre de personnes de devenir propriétaires et qui, autrement, ne pourraient pas le faire. Et il est naturel de vouloir mettre le moins d’argent possible, mais vous devez tenir compte des coûts réels, tels que le paiement de l’assurance prêt hypothécaire.
Le fonctionnement du système est le suivant: plus le versement initial est important, meilleur sera votre accord de financement. Vous obtiendrez un taux d’intérêt hypothécaire inférieur, paierez moins de frais et gagnerez plus rapidement la valeur nette de votre maison. Et si votre mise de fonds est suffisante, vous éviterez les PMI. Mais en fin de compte, il s’agit d’équilibrer vos capacités financières à court terme et les réalités de votre marché immobilier local, ainsi que vos économies et votre potentiel de revenus futurs, afin de déterminer le meilleur résultat financier à long terme pour vous.
