Vous êtes marié, mais vos biens ne doivent pas nécessairement être

Les personnes qui ne sont ni riches ni célèbres n’ont généralement pas de contrat de mariage, qui sont des documents légaux précisant qui obtient quoi lors d’un divorce. Même les gens ordinaires sans prénups, cependant, devraient réfléchir à la façon de protéger leur argent en cas de problème.

Préparer son divorce est certes cynique, mais c’est aussi intelligent, dit la planificatrice financière certifiée de San Diego, Ginita Wall.

«Il est cynique de mettre une ceinture de sécurité lorsque vous sortez de votre garage, car vous planifiez un accident», déclare Wall, également expert-comptable agréé et auteur de plusieurs livres, dont «The ABCs of Divorce pour les femmes. "" Vous voulez être en sécurité si cela se produit, Dieu nous en préserve."

Les ruptures conjugales ne sont pas la seule préoccupation. Les créanciers peuvent avoir recours aux comptes conjoints et aux biens si l’un des époux a des dettes impayées ou est poursuivi en justice, déclare Carl Soranno, avocat du droit de la famille à Roseland, dans le New Jersey.

"Même si votre mariage est fort, ou si vous pensez qu'il est fort, il y a des événements qui peuvent faire pression", dit Soranno.

La planification successorale peut également être plus facile si au moins certains actifs sont conservés séparément. Vous pouvez par exemple faire confiance à votre conjoint pour que ses enfants fassent bien après son départ, mais pouvez-vous faire confiance au prochain conjoint de votre conjoint? La séparation des biens peut vous permettre de mieux contrôler qui hérite après votre décès.

«Séparer les biens», soit dit en passant, est le terme légal utilisé pour désigner des actifs tels que des liquidités, des investissements et des biens immobiliers que vous possédiez avant votre mariage. Cela s'applique également aux cadeaux ou aux héritages que vous recevez pendant le mariage.

Mais il existe de nombreuses manières de séparer une propriété distincte si vous ne faites pas attention. Le dépôt d'un héritage sur un compte conjoint peut le faire. Il est donc possible d’utiliser de l’argent d’un compte conjoint pour payer des impôts sur des investissements ou des biens détenus séparément. Les lois des États varient énormément, il est donc utile de consulter un avocat ou un planificateur financier expérimenté pour connaître les règles applicables dans votre pays, a déclaré la CFP Shelly-Ann Eweka, directrice de la gestion de patrimoine chez TIAA à Denver.

«Vous voulez que quelqu'un au courant des lois de votre état et de votre situation vous donne des conseils», dit Eweka.

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Voici quelques actions qui aident généralement à protéger ce que vous possédez:

Avoir "mes" et "nos comptes"

Certains couples tiennent tous leurs comptes séparés, mais beaucoup préfèrent la commodité des comptes joints pour les dépenses communes. Si vous décidez de partager des comptes, ouvrez-en de nouveaux ensemble plutôt que d'ajouter un partenaire aux comptes existants. Si vous avez déjà mélangé des fonds, ouvrez de nouveaux comptes en votre nom uniquement si vous recevez un cadeau ou un héritage. Utilisez des comptes séparés pour payer les dépenses relatives aux biens uniquement à votre nom.

Soyez prudent avec l'immobilier

Un lecteur a ajouté son mari bien-aimé aux titres de sa maison et de ses biens en location. À sa mort, elle s'est retrouvée avec ses deux enfants issus d'un mariage précédent en tant que copropriétaires de l'immobilier - pas un résultat qu'elle espérait ou souhaitait. L’utilisation de fonds conjoints pour payer l’hypothèque, maintenir l’immeuble ou rénover, peut également devenir une propriété matrimoniale.

Gardez de bons dossiers

Idéalement, vous saurez ce que vos avoirs valent le jour de votre mariage. Les relevés de compte de banque, de courtage et de retraite du mois ou du trimestre précédent peuvent aider à établir leur valeur. Si vous possédez une entreprise ou une autre propriété difficile à évaluer, envisagez de la faire évaluer avant le mariage. Accrochez-vous à des copies de testaments ou de fiducies montrant un héritage, ainsi qu'à des relevés de compte indiquant les dépôts. Si vous recevez un cadeau, conservez une copie du chèque ou demandez une lettre du donneur documentant la valeur.

Considérons un «postnup»

Un contrat postnuptial est similaire à un contrat de mariage, mais il est créé après le mariage d’un couple. Les postnupts peuvent être particulièrement utiles lorsque les couples veulent diviser les choses différemment - que ce soit dans un divorce ou dans leurs plans successoraux - que les lois de leurs États l'auraient autrement dicté. (Juste un exemple: dans la plupart des États, les revenus provenant de biens séparés sont également considérés comme séparés. Au Texas, ils appartiennent généralement aux deux époux.) Un accord écrit est bien mieux qu'un "accord" ou une promesse verbale sur qui possède quoi, dit Wall.

"Ce qui se passe dans le divorce, c'est une mentalité de rareté qui s'installe", dit Wall. "Les gens commencent à aller chercher chaque centime d’argent qu’ils peuvent obtenir, parce qu’il n’ya pas assez à faire."

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.