Comment avancer après un revers financier

Aussi sérieux que soient vos efforts pour réduire vos dettes et faire des économies, la vie a le moyen de vous en sortir.

Il arrive que la malchance soit une urgence médicale ou une réparation automobile coûteuse, ou que la blessure soit auto-infligée par le biais d’une folie budgétaire ou d’un mauvais pari sur un investissement risqué.

Quel que soit le revers, voici comment les experts vous conseillent pour remettre vos finances en ordre.

Comprenez ce qui a causé la chute

Avant de remonter sur le cheval, comprenez pourquoi vous vous êtes retrouvé au sol. "Es-tu tombé? Avez-vous été jeté? Étiez-vous sur un terrain qui était trop avancé pour vous? », Demande Razi Hecht, conseiller en gestion de patrimoine chez Bronfman Rothschild, conseiller en placement inscrit indépendant à Delafield, dans le Wisconsin.

«Traduit en finances personnelles: S'agit-il d'un problème survenu ou utilisez-vous une stratégie qui ne vous convient pas ou qui dépasse votre capacité de gérer par vous-même?»

Parlez à un professionnel

Même les professionnels de la finance sollicitent une aide extérieure en cas de problèmes financiers. Alison Norris, planificatrice financière agréée chez SoFi Wealth, a récemment entraîné un homme du Minnesota qui a perdu son emploi au sein du département financier d'une compagnie d'assurance.

«Du point de vue de l'alphabétisation, il comprenait beaucoup de choses sur les finances et sur la manière d'atteindre ses objectifs, mais il se sentait absolument dégonflé», dit-elle. "Donc, il luttait non seulement contre le manque de salaire, mais aussi avec sa perception de sa propre valeur."

C’est une maladie courante lors des grands revers financiers. Parler à une tierce partie, par exemple un conseiller financier professionnel ne payant que sur des produits financiers, peut vous aider à corriger vos finances et à rétablir l'estime de soi.

Méfiez-vous de vos émotions

Les grands changements tels que la perte d'un emploi ou d'un mariage sont des séismes émotionnels suivis d'un tsunami financier potentiellement plus dévastateur. Un problème courant dans les procédures de divorce: pour éviter de devoir quitter une maison bien-aimée, un partenaire s’occupe de la propriété d’une part plus importante de l’épargne-retraite. Cela peut créer un scénario de «maison riche, pauvre en argent» qui sème le trouble.

«Une mauvaise planification dans la séparation des actifs lors d'un divorce peut créer des difficultés pour une partie - et c'est souvent la femme qui a un attachement émotionnel pour le foyer familial», a déclaré Lorraine Ell, PDG de Better Money Decisions, LLC, Albuquerque, Nouveau-Mexique. planificateur financier payant uniquement.

Une femme de Phoenix âgée de 56 ans qui a gardé sa maison divorcée s’est rendue dans le cabinet d’Ell, submergée par les frais d’entretien et le coût de l’hypothèque. «Heureusement, la maison avait une valeur nette de 500 000 $, alors la réponse était évidente: vendre la maison, prendre une place plus petite et investir le reste», explique Ell. "Elle avait juste besoin d'aide pour y arriver."

Faire un plan, célébrer les victoires

Souvent, l’impact émotionnel de la perte financière «dépasse de loin la perte réelle d’argent», explique Ell. Reconstruire le moral avec une nouvelle réalité - et un nouveau plan financier - est crucial.

«Vous devez savoir et accepter ce qui se passe et comprendre qu'il y a des choses plus importantes que l'argent», déclare Ell. «Ensuite, construisez un plan financier pour revenir à un semblant de normal. C’est plus facile à dire qu’à faire parce que, souvent, cela signifie travailler plus, réduire les effectifs et réduire votre style de vie.

La clé est de célébrer les succès sans faire des folies. «À la fin du mois, lorsque l'impact net de la réduction des dépenses apparaît, veillez à en tenir compte», suggère Paul A. Ruedi, conseiller financier chez Ruedi Wealth Management au Texas et dans l'Illinois.

«Célébrer les plus petites réussites financières pendant les périodes qui exigent des sacrifices pour résoudre les revers financiers peut être un excellent moyen de garder le moral élevé et de continuer à progresser vers la santé financière», dit-il.