La retraite peut être un frein. Voici comment réparer ça

Nous passons des décennies à rêver du jour où la vie ne sera pas dictée par les réveils, les temps de déplacement, les horaires de réunion et la politique de bureau.

La réalité s'installe alors: la retraite peut être un peu un frein. Et il peut y avoir plus de 20 ans devant vous.

Bien que la planification de la retraite traditionnelle couvre les bases financières - rendements attendus, inflation, taux de retrait, rééquilibrage du portefeuille, planification fiscale - la plupart des régimes ne vous préparent pas aux défis émotionnels de l’après-travail.

Que manque-t-il à la retraite? Travail

Vous craignez peut-être la corvée du travail, mais il y a quelque chose à dire au sujet de la structure qu'il fournit.

Le travail est le lieu où beaucoup de gens tirent leur motivation. Il peut également fournir un cadre pour vos journées (projets, réunions, délais) et un sens de la communauté (grâce aux refroidisseurs d’eau, aux ascenseurs lents et aux happy hours).

Puis un jour, vous vous réveillez et tout est parti.

«Plusieurs de mes clients ont pris leur retraite et se sentent un peu à la dérive, et cela arrive aux gens sans se soucier de leurs moyens», déclare Lisa Kirchenbauer, présidente d’Oméga Wealth Management à Arlington, en Virginie.

Selon elle, un bon prédicteur de l'insatisfaction à la retraite est si une personne considère la retraite comme une trappe d'évasion. «C’est mieux de se retirer pour quelque chose et non pour quelque chose», dit Kirchenbauer. «Être intentionnel et avoir un plan de match en place aide à la transition mentale vers la retraite.»

Voici les étapes à suivre pour vous aider à protéger votre âge d'or de l'insatisfaction.

Trouvez une raison pour régler votre alarme

Après avoir effectué ces croisières, gâché les petits-enfants, organisé le tiroir à chaussettes et détartré la cafetière, qu'est-ce qui vous incitera à sortir du lit chaque matin dans les décennies à venir?

Les personnes qui ont des activités en dehors de leur vie professionnelle ont tendance à avoir de meilleurs résultats à la retraite. Si vous n’êtes pas intéressé par un nouveau passe-temps, réfléchissez aux moyens d’utiliser le savoir-faire professionnel que vous avez cultivé au fil des ans. C’est encore mieux pour la psyché d’appliquer vos talents pour servir une cause qui vous tient à cœur.

N’attendez pas de prendre votre retraite pour explorer de nouvelles activités. Testez des occasions de bénévolat dans votre communauté avant la retraite afin de planter des graines pour vos projets futurs.

Imaginez que vous vivez toujours d’un salaire

Passer des économies d’épargne à générer des économies peut être stressant. Au lieu de recevoir un chèque de paie régulier, vous êtes assis sur un chèque de paie géant - une pile d’argent que vous avez amassée en épargnant avec diligence dans vos 401 (k) et vos IRA - qui est censé vous soutenir toute votre vie.

«Psychologiquement, cela fait peur, même si vous savez logiquement que vous avez économisé afin de pouvoir vivre de vos investissements», déclare Kirchenbauer.

La planification peut vous aider à passer au mode dépense. Commencez par créer un budget postérieur à la retraite autour des dépenses prévues (y compris les taxes trimestrielles, les soins de santé et les urgences éventuelles). Pensez également aux comptes sur lesquels vous allez puiser (Roth ou IRA traditionnel, compte de courtage imposable, épargne en espèces?) Afin de minimiser les conséquences fiscales lorsque vous commencez à tirer des revenus de vos investissements.

Kirchenbauer recommande de simuler un système de flux de trésorerie basé sur un chèque de paie à la retraite en établissant des transferts mensuels d'un compte IRA (ou d'un autre compte de retraite) vers un compte courant. Cela permet également d'éviter une erreur de recrue à la retraite: gaspiller votre argent trop rapidement au cours des premières étapes de la retraite.

Discutez de la transition avec vos proches

La retraite peut être un perturbateur majeur des relations. Tout ce temps que vous et votre partenaire avez eu quand l'un de vous ou les deux étaient au travail est maintenant potentiellement «nous le temps».

Kirchenbauer dit qu’il est important d’avoir une série de conversations avec votre épouse pour savoir si vous prendrez votre retraite au même moment. La retraite peut être particulièrement stressante si l'un des partenaires prend sa retraite avant l'autre.

Attendez-vous à une période d’ajustement, et peut-être à des disputes sur les tâches ménagères («Vous avez passé toute la journée à la maison; pourquoi n’avez-vous pas tondu la pelouse?») Et à des conflits d’horaire («Je ne peux pas prendre cette semaine de congé pour voyage sur la route "). Mais si vous êtes prêt à faire preuve de souplesse, de respect et de compréhension du point de vue de l’autre personne, vous pouvez réaliser une coexistence pacifique à la retraite.

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Dayana Yochim est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles: Courriel: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.