Pour la sécurité de la retraite, plongez-vous dans le marché boursier

Préférez-vous mourir ou investir en bourse?

La valeur de choc mise à part, c’est une question valable: dans un sondage de Nationwide Financial, plus de personnes ont dit craindre d’investir que de parler en public, de perdre leur emploi et, bien sûr, de mourir.

Selon une étude de State Street, de nombreuses personnes ignorent cette crainte, car elles conservent une part trop importante de leur argent économisé. Il a révélé que les Américains dans leur ensemble disposaient d'une allocation en espèces de 36% (comptes bancaires et dépôts à terme tels que des CD). Pour les Millennials, c’est un taux impressionnant de 40%. Cette approche trop conservatrice pourrait facilement annuler l’avantage d’une légère hausse des économies réalisées par les Américains.

Pour la plupart des gens, une retraite confortable est hors de portée sans un portefeuille diversifié comportant une exposition raisonnable à des domaines à risque plus élevé tels que les actions.

Investir protège contre l'inflation

La plupart des gens ont peur des opérations sur actions car ils craignent des pertes potentielles. Danna Jacobs, planificateur financier agréé de Legacy Care Wealth, dans le New Jersey, estime toutefois que c’est une préoccupation légitime - et une nouvelle blessure pour ceux dont les comptes de placement ont été durement touchés par la récession - il ya également un risque important de ne pas investir. L'inflation est l'un de ces risques.

«Aujourd'hui, 100 $ pourraient vous acheter un bon dîner. Mais dans 30 ans, les mêmes 100 $ ne vous rapporteront pas le même dîner. À tout le moins, vous voulez vous assurer que vous ne perdez pas d’argent »grâce à un pouvoir d’achat réduit, déclare Jacobs. "Même si nous ne voyons pas vraiment l'impact de l'inflation d'une année sur l'autre, nous le voyons sur une période de temps prolongée."

Commencez lentement, faites vos recherches

En plaçant vos économies à long terme dans un compte bancaire, votre pécule ne pourra pas suivre l’inflation. Et vous êtes probablement déjà sur le marché (ne prenez pas les décisions d’achat) avec un 401 (k) ou un IRA. Mais que se passe-t-il si vous souhaitez compléter votre approche du marché?

L’investisseur type s'en sort très bien en faisant des contributions régulières (c'est ce que l'on appelle une moyenne monétaire) aux fonds indiciels. Ces fonds suivent un indice, tel que le S & P 500. Par exemple, le Vanguard 500 Index Fund achète des actions de 500 des plus grandes sociétés américaines, laissant ainsi à ses investisseurs la possibilité de posséder de petites parts de ceux-ci - sans les hauts-commissariats et les risques plus élevés avec des échanges fréquents.

Des recherches et des démarches élémentaires sont nécessaires pour choisir un fonds indiciel. Vous voudrez peut-être regarder les ratios de dépenses, qui montrent combien vous payez pour l'investissement. Et assurez-vous de bien répartir vos actifs en fonction de votre âge et du niveau de risque que vous pouvez tolérer. Mais une fois que vous avez sélectionné vos placements, il ne vous reste plus qu’à rééquilibrer vos comptes.

Si cela ressemble à quelque chose que vous ne voulez pas assumer, un nouveau groupe de conseillers en ligne appelés robo-conseillers peuvent gérer votre portefeuille pour vous - y compris, dans certains cas, un IRA ou même un 401 (k) - pendant une année. des frais de gestion généralement inférieurs à 0,5% de la valeur de votre compte.

Votre argent devrait être mis au travail

La plupart des gens ne perdent pas une chance de gagner facilement un revenu, et c’est ce que procure l’investissement: vous gagnez de l’argent et le placez dans un portefeuille diversifié, puis le marché fait le reste du travail à votre place.

C’est à cause des intérêts composés: lorsque votre argent génère un rendement, il crée un solde plus grand, et ce solde plus élevé conduit à des rendements futurs plus importants. L'effet s'intensifie avec le temps. C'est pourquoi plus vous commencez tôt à épargner pour la retraite, moins vous devez épargner globalement. (Voir notre calculateur d'intérêts composés.)

"L'avantage des rendements composés est incroyable", déclare Jacobs. «Vous pouvez vraiment changer votre image de la richesse à long terme d’une manière que vous ne pouvez pas faire si vous n’investissez pas. Tous les autres moyens d’obtenir des rendements nous obligent à travailler très durement, en augmentant nos revenus ou en réduisant nos dépenses. »

Si vous investissez judicieusement, vous ne serez peut-être pas obligé de faire l'une de ces choses. Supposons que votre objectif de retraite soit de 1 million de dollars. Vous pourriez l'atteindre dans 40 ans en mettant de côté 1 700 dollars par mois, avec un rendement de 1% (comme le fournissent les comptes d'épargne). Vous pouvez également investir seulement 400 USD par mois avec un rendement annuel de 7% (comme le prévoient les marchés boursiers) pour la même période.

Même les grosses pertes rebondissent

Pour le marché boursier, le temps guérit vraiment toutes les blessures. Si vous éprouvez de la turbulence (Alerte spoiler: ça va arriver), l’histoire nous dit que les pertes ne sont pas permanentes - à moins que vous ne paniquiez et que vous vendiez.

Selon les données de Fidelity, les investisseurs qui ont maintenu le cap entre septembre 2008 et mars 2010 ont enregistré une augmentation moyenne du solde des comptes de plus de 20%, malgré les turbulences des marchés. Ceux qui se sont retirés à la fin de 2008 ou au début de 2009 et qui étaient restés à l'écart jusqu'en mars 2010 ont perdu en moyenne près de 7%.

Utilisez l'investissement pour des objectifs à long terme

Bien sûr, tout votre argent ne devrait pas être investi. L’argent dont vous avez besoin à court terme (dans les cinq ans), comme un fonds d’urgence ou un acompte sur une maison, ne devrait pas être sur le marché, dit Jacobs.

Vous voulez investir des économies à long terme pour la retraite et atteindre des objectifs qui dépassent ce seuil de cinq ans. Pour ces objectifs, Jacobs déclare: «C’est acceptable si votre argent fluctue, car ce n’est pas de l’argent dont vous avez besoin à court terme.Vous êtes investi à long terme et vous savez que tous vos besoins à court terme sont satisfaits."

Cela seul peut vous aider à supporter le marché.

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Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.

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