"Suis-je en train d’économiser assez?" Voici comment savoir

Par Chad Smith

En savoir plus sur le Tchad sur notre site Demander à un conseiller

Lors de notre première rencontre, un couple de 55 ans a demandé: «Comment pensez-vous que nous allons pour les personnes de notre âge? Sommes-nous en train d’économiser suffisamment? »C’est une bonne question, celle que j’ai souvent posée. Les gens veulent savoir comment ils se mesurent.

Pour répondre à cette question, toutefois, vous devez d'abord pouvoir répondre celles-ci des questions:

1. Pour quoi économisez-vous?
2. Qu'est-ce qui est important pour votre qualité de vie?
3. Combien pouvez-vous raisonnablement dépenser pour atteindre cette qualité de vie?

Lorsque les gens demandent s'ils épargnent suffisamment, ils espèrent savoir qu'ils vont mieux que la plupart des autres. Dans leur esprit, cela signifie que les choses vont dans la bonne direction. Mais «suivre le rythme des Jones» n’a jamais été une stratégie bancable. Nous avons donc creusé plus profondément pour déterminer quelle est la question vraiment sur.

Pour le couple que je rencontrais, ils se demandaient vraiment s'il serait possible pour eux de prendre une retraite anticipée en fonction de leurs économies actuelles. Mais pour un jeune couple qui vient d'avoir des enfants, la même question est susceptible de se concentrer sur l'épargne pour les études ou pour déménager dans une maison plus grande. Les gens veulent finalement savoir s’ils auront assez d’argent pour faire ce qu’ils espèrent encore faire.

Creuser plus profond

Pour commencer à répondre à cette question par vous-même, vous devez d'abord connaître le type de vie que vous souhaitez vivre. Les décisions en matière de dépenses sont fortement influencées par des considérations de qualité de vie. Et ce sont ces considérations qui déterminent si vous serez en mesure de mettre beaucoup d’argent de côté pour l’avenir ou si la majeure partie de votre revenu est déjà engagée dans l’achat du style de vie que vous souhaitez aujourd’hui. Quelques exemples:

Louez-le ou faites-le vous-même? Certaines personnes paient les nettoyeurs de maisons et les services de pelouse, tandis que d'autres préfèrent gérer elles-mêmes ces tâches nécessaires mais souvent déplaisantes et prenant beaucoup de temps. Cela peut représenter une différence de plusieurs centaines de dollars par mois.

Comment aimez-vous votre nourriture? Manger souvent de bons repas à l'extérieur est peut-être le piment de la vie, mais d'autres aiment cuisiner à la maison. Cela fait une grande différence dans combien vous pouvez mettre en épargne.

Votre maison est-elle littéralement votre château? Les décisions concernant les articles les plus coûteux ont le plus grand impact. Une grande maison nécessitera un acompte plus important, ce qui signifie moins d’épargne liquide.

Vous aimez cette odeur de voiture neuve? Certaines personnes aspirent à conduire des voitures plus agréables pendant de courtes périodes, tandis que d'autres veulent conduire jusqu'à ce que les roues tombent. La différence entre les remboursements de prêt peut être importante, sans parler de l’entretien, de l’assurance, etc.

Y a-t-il de la famille dans votre avenir? Ensuite, il y a cette petite décision d'avoir des enfants, ce qui aura plus qu'un léger impact sur votre trajectoire financière. Pour beaucoup, bien sûr, élever des enfants est une partie inestimable de la vie.

Voici l’intérêt de poser ces questions et d’autres: Reconnaître ce que vous considérez comme important pour votre qualité de vie peut vous donner un excellent plan pour le montant qu’il faudra pour maintenir cette vie.

Luttant pour sauver

Alors que certains qui demandent «Suis-je en train d’économiser suffisamment?» Cherchent à être validés, d’autres craignent de ne pas avoir épargné suffisamment.

Une étude récente révèle que 68% des personnes interrogées pensent qu’elles ont peu épargné, mais seulement 3% en profitent pour épargner davantage. Ce n’est pas surprenant. C'est la même déconnexion que vous trouvez dans tous les efforts qui nécessitent une action cohérente. Nous pouvons tous être motivés, mais quand il est temps de mettre en œuvre, nous gèlons.

Des réflexions sur les grands voyages que nous voulons faire cet été ou sur cette voiture de luxe que nous avons toujours voulue (et méritons). Nous commençons à penser à mettre plus d’argent dans notre 401 (k) et nous réalisons que nous devons limiter nos dépenses actuelles pour que cela fonctionne. Alors cela ne semble pas être une si bonne idée.

C'est à ce moment que ce qui semble simple en théorie (économiser plus) devient difficile. Faire des choix qui changent notre qualité de vie maintenant est plus douloureux que nous le pensions et aboutit souvent à l'inaction.

La planification est la clé

La seule façon de savoir si vous épargnez suffisamment est de reconstituer votre puzzle financier.

Faites l'inventaire de ce que vous avez économisé et de ce que vous prévoyez pouvoir encore économiser. Configurez des transferts automatiques d’argent de la vérification à l’épargne - mais surveillez les factures de carte de crédit. Automatiser l'épargne tout en accumulant des dettes de carte de crédit est contre-productif.

Travailler avec un conseiller qualifié peut faire une énorme différence. Des études ont montré l'effet qu'un bon conseil peut produire. Ces conseils vous évitent souvent d’améliorer trop rapidement votre style de vie.

Certaines questions ont des réponses faciles. Malheureusement, «Ai-je assez épargné?» N'en fait pas partie. Avec une planification financière réussie, vous pouvez trouver votre réponse - et si c’est non, vous pouvez trouver un moyen d’y arriver.

Une version de cet article apparaît également sur Nasdaq.

Image via iStock.

https: //

Vous pourriez aussi aimer:

Les régimes de retraite sont-ils prêts pour la révolution?

Les récents diplômés manquent d'épargne-retraite

La clé d'une planification réussie de la retraite

Derrière le rideau de fonds à date cible